suvorova m

Ипотека в гражданском браке: как не остаться с носом

Особенности получения ипотечного кредита и распределение прав собственности на будущее жилье напрямую зависят от того, узаконены ли отношения между супругами.

РАЗНИЦА МЕЖДУ ГРАЖДАНСКИМ И ОФИЦИАЛЬНЫМ БРАКОМ: в РФ отношения между супругами регулирует Семейный кодекс, при этом юрсилу имеет лишь официальный брак, который был заключен в ЗАГСе. При разводе все имущество, появившееся у супругов в период брака, делят пополам.  Единственное имеющееся ограничение – брачный договор, определяющий, как будет делиться имущество при разводе, но даже его можно оспорить в суде. Если один из супругов скончается, то законный супруг получит 50% всего имущества, а другую половину поделят между всеми законными наследниками.
Основное отличие гражданского брака в том, что в юридическом понимании это сожительство: два гражданина с точки зрения закона не связаны между собой. Следовательно, любое имущество, в т.ч. купленное в ипотеку, принадлежит гражданину, на которого его оформили.
ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕКИ В ГРАЖДАНСКОМ БРАКЕ
Отметим, что есть два пути оформления ипотеки в гражданском браке:

Suvorova1) ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА НА ОДНОГО ЧЕЛОВЕКА. Такой вариант бывает весьма часто – сожители договариваются, на кого оформить сделку, соответственно, после выплаты ипотечного кредита данный человек будет единственным законным владельцем недвижимости. Банк в ходе рассмотрения заявки учтет не общий доход семьи, а доход лишь одного из них. Второй супруг может выступать поручителем по сделке, но он не сможет в дальнейшем претендовать на часть недвижимости. Указанный вариант, конечно, остается весьма рискованным, если учитывать статистику разводов в последнее время.

2) ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА НА ДВУХ ЧЕЛОВЕК. Данный вариант предполагает оформление сделки сразу на двух человек, которые выступают в таком случае созаемщиками. В кредитном договоре должны быть указаны все условия, т.е. какую ответственность несет каждый заемщик по оплате заимствованной им суммы кредита. При этом один заемщик не должен отвечать за другого заемщика. Данный вариант отличается удобством, так как можно оформить кредит с неравными долями пропорционально участию каждого. Например, женщина будет вносить 40%, а мужчина – 60%.                                                      При долевой покупке недвижимости обоих будут защищать нормы гражданского права о долевой собственности. Отметим, что оформление ипотечного кредита на двух человек возможно только в том случае, если каждый из них работает и имеет стабильный ежемесячный доход.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ
1. Вероятные судебные разбирательства. Нередко бывают ситуации, когда ипотеку оформили на одного человека, однако погашение происходит совместными усилиями из общего семейного бюджета. При разводе по закону право собственности и обязательства выплачивать кредит переходят к человеку, на которого оформили сделку. Второй супруг вправе подать в суд, чтобы доказать свое право на недвижимость, но сделать это будет непросто. Как показывает практика, суд обычно принимает сторону того, на которого оформили ипотечный кредит.
2. Невозможность быть участником госпрограмм. У граждан, состоящих в гражданском браке, нет возможности стать участниками госпрограмм. Например, «Молодая семья».
3. Трудности при использовании маткапитала. Могут быть трудности с использованием маткапитала при внесении первоначального взноса или погашении основной суммы долга по ипотечному кредиту, к примеру, если кредит оформили на отца, а сертификат на маткапитал выдали матери. Для решения проблемы следует переоформить кредитный договор с банком.

Виктория Суворова,

ведущий юрист семейной юридической фирмы «Суворовъ и партнеры» (г.Пятигорск)