В Государственную Думу ФС РФ 09 марта 2023 г. был внесен законопроект № 309801-8 «О внесении изменений в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в части сохранения договора залога единственного жилья при банкротстве гражданина).
Министерство экономического развития РФ, Министерство финансов РФ и Центральный банк в целом поддержали идеи, заложенные законотворцами.
Однако, 15 мая 2023 г. рассмотрение законопроекта было отложено.
28 июля 2023 г. в сети Интернет появились сведения о том, что Кабинет министров поддержал указанный законопроект. Однако, Правительство РФ данную информацию не подтвердило, сообщив, что законопроект еще не поступил в первое чтение, проект отзыва Правительством РФ не утвержден, а разработчикам законопроекта были даны рекомендации запросить мнение банковского сообщества относительно изложенных в нем поправок.
Предлагаем разобраться, почему ипотечники, оказавшиеся в нелегкой жизненной ситуации, так ждут одобрения законопроекта компетентными органами и, впоследствии, принятия закона.
Содержание:
Цель разработки законопроекта
В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГК РФ взыскание по исполнительным документам может быть обращено на принадлежащее должнику жилое помещение, находящееся в ипотеке, хотя и являющееся единственным жильем, пригодным для постоянного проживания должника.
Как показывает правоприменительная практика, взыскание на заложенное жилое помещение обращается не только в случае нарушения должником своих обязательств, обеспеченных ипотекой. Нередки ситуации, когда должник вносит ипотечные платежи без нарушений, но имеет долги перед другими лицами, которые погасить он не в состоянии. Если такой должник по результатам процедуры личного банкротства будет признан банкротом, то так называемый «залоговый» кредитор на общих основаниях будет включен в реестр кредиторов и заложенное жилье будет продано с публичных торгов, а вырученные денежные средства пойдут на оплату оставшегося долга по ипотеке. Таким образом, должник, не имевший задолженности по ипотеке, все равно может лишиться своего единственного жилья. Подобные ситуации встречаются и в случаях с военной ипотекой.
Решение данного казуса послужило целью разработки рассматриваемого законопроекта. По мнению авторов законопроекта, содержащиеся в нем положения помогут при личном банкротстве гражданина (в том числе военнослужащего) сохранить заложенное жилое помещение, являющееся единственным и пригодным для проживания жильем для этого гражданина и членов его семьи.
Основные положения законопроекта
Указанный законопроект предлагает возможность заключения между должником и «залоговым» кредитором мирового соглашения или составления особого плана реструктуризации долгов гражданина в отношении его единственного жилья, находящегося в залоге. Названные документы будут утверждаться судом и не будут действовать на отношения между этим же должником и остальными кредиторами. Более того, получать согласие таких кредиторов не потребуется.
Смысл мирового соглашения и плана реструктуризации долгов состоит в том, что должник и кредитор договариваются о том, что при личном банкротстве гражданина на заложенное жилье не будет обращено взыскание, ипотека тоже сохранится, равно как и первоначальные условия обязательств, обеспеченных ипотекой.
Когда закон вступит в силу?
Поднимать вопрос о вступлении данного закона в силу преждевременно. По мнению Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, законопроект требует доработки, так как оставляет ряд нерешенных правовых вопросов и неясных процедурных моментов.
В случае принятия указанного закона, его положения вступят в силу в день его официального опубликования.
Автор журнала «Правовая Гарантия»
