С 1 октября вводится контроль за приемом платежей физических лиц

Как знакомы каждому из нас бесконечные очереди в почтовых отделениях или кассах банка, в которых терпеливо простаивают, чаще всего, пенсионеры, опасающиеся просрочить платежи за коммунальные услуги, домашний телефон или электроэнергию. Кто-то переводит деньги родственникам через почтовое отделение. Многие продолжают пользоваться платежными терминалами или услугами салонов сотовой связи, оплачивая там мобильную связь, выполняя переводы другим лицам или пополняя свои электронные кошельки.

С развитием онлайн-банкинга многие из нас свели к минимуму паломничества в такие учреждения. Но все же они пользуются активным спросом, в том числе у незащищенных и зачастую доверчивых представителей населения – наших родителей, бабушек и дедушек.

Для того, чтобы защитить граждан от действий недобросовестных операторов по приему платежей (далее – «оператор платежей»), которых в настоящее время стало немало, законодатель создал механизм по контролю за их деятельностью.

С 1 октября 2023 года вступят в законную силу положения Федерального закона № 298-ФЗ от 10 июля 2023 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Содержание:

1. Основные положения федерального закона № 298-ФЗ от 10 июля 2023 года
2. Вступление закона в силу

Основные положения федерального закона № 298-ФЗ от 10 июля 2023 года

Названный закон внес ряд поправок в следующие федеральные законы:

• № 103-ФЗ от 3 июня 2009 года «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»;
• № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года «О национальной платежной системе»;
• № 223-ФЗ от 13 июля 2015 года «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».  

Среди основных нововведений можно отметить следующие:  

1. Операторами по приему платежей теперь вправе быть только организации, созданные в соответствии с российским законодательством.
2. Банк России наделен полномочиями по надзору за деятельностью операторов платежей с правом проведения проверок и беспрепятственного доступа: в помещения оператора, к его документам, информации и программным средствам.
3. Сведения об операторах платежей подлежат обязательному включению Банком России в специальный реестр. Право осуществления деятельности по приему платежей возникает у оператора только с момента его включения в этот реестр.
   Сведения вносятся в реестр на основании заявления оператора платежей. Порядок внесения сведений в реестр и причины для отказа в этом, а также основания для исключения оператора из реестра подробно регламентированы законом.
   Некоторые сведения из данного реестра по усмотрению Банка России размещаются на его интернет-сайте.
4. Законом установлены жесткие требования к органам управления организаций, являющихся операторами платежей.
   Во-первых, директор, член совета директоров и любое другое должностное лицо, управляющее оператором платежей, должно соответствовать требованиям деловой репутации. Например, такому лицу запрещено иметь неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления; быть в течение последних 3 лет привлеченным к административной ответственности за фиктивное банкротство юридического лица.
   Во-вторых, такое должностное лицо должно иметь высшее образование, подтвержденное документально.
   В-третьих, такое лицо не может занимать аналогичную должность в другой организации – операторе платежей.
5. Закон установил требования для акционеров (участников) организаций – операторов платежей, в частности, для тех, кто владеет 10 и более % акций (уставного капитала). Например, такими акционерами не могут выступать организации, зарегистрированные в оффшорных зонах; организации, руководитель которых не соответствует требованиям деловой репутации, а также акционеры – физические лица, не соответствующие этим требованиям; организации, с отозванной Банком России лицензией; организации, за нарушения исключенные из реестра операторов платежей.
6. Установлена обязанность оператора платежей передавать поставщику (организации или ИП, получающим через таких операторов платежи за реализацию своих товаров) информацию о платежах, которые он принял в пользу поставщика. Срок передачи данной информации составляет до 3 рабочих дней.
7. На оператора платежей возложена обязанность вести список своих платежных субагентов и размещать сведения о них и месте их нахождения в открытом доступе в сети «Интернет» либо непосредственно в местах приема платежей.
8. По новым правилам, запрещается налагать арест на денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете оператора платежей, открытом для осуществления расчетов при приеме платежей от физических лиц. Недопустима также приостановка операций по данному счету и обращение взыскания на находящиеся на нем средства по долгам оператора платежей.
9. Вводится обязанность операторов платежей состоять в специальных СРО, создание которых также предусмотрено новым законом. К полномочиям таких СРО отнесены контроль за деятельностью операторов платежей в части соблюдения ими требований законодательства и принятие соответствующих мер за их нарушение.
10. Банк России наделен правом на подачу исков о ликвидации организаций, принимающих платежи в качестве оператора, но не включенных в реестр операторов по приему платежей.

Данный закон имеет целью усиление контроля за деятельностью операторов по приему платежей, сконцентрированной в социально значимых сегментах рынка платежных услуг, путем введения правовых механизмов допуска операторов к деятельности по приему платежей и воздействия на них в случае недобросовестного оказания услуг (например, прием платежей без заключения с поставщиками договоров, либо проведение неполных или несвоевременных расчетов с поставщиками).  

По замыслу законодателя, реализация положений нового закона «позволит минимизировать вероятность таких недобросовестных действий, а также повысить прозрачность рынка приема платежей».

Вступление закона в силу

Данный закон, за некоторыми исключениями, вступит в силу с 1 октября 2023 года.    

Екатерина Краснова

Автор журнала «Правовая Гарантия»