Кредиты, займы, проценты, штрафы, долги и т.п. – для внушительной части населения нашей страны это не просто экономические термины, а уже обыденные явления повседневной жизни.
Возможность получения «легких» заемных денег так и манит граждан, которым ежедневно в интернете, с билбордов и экранов телевизоров предлагают приобрести разнообразные товары или услуги, которые должен позволить себе каждый. Например, очень нужен новенький смартфон, но нет денег? Заботливый продавец даст совет купить в рассрочку или разбить платежи. В конце концов, можно воспользоваться кредиткой, которую возможно оформить в онлайн-банке за 10 минут. Печальная кредитная история? Не все потеряно, ведь есть последняя надежда достать нужную сумму – обратиться в микрофинансовую организацию, где, скорее всего, сердечные люди войдут в непростое положение клиента и выдадут ему вожделенные деньги. Проходит время, эйфория от обновки улеглась и пора вносить платеж. Достав оформленные документы, счастливый обладатель гаджета неожиданно понимает, что ему, с учетом процентов за пользование заемными средствами, предстоит вернуть сумму, возможно, в несколько раз превышающую размер полученных средств.
Встречаются и другие случаи, когда граждане, находясь в сложной жизненной ситуации, вынуждены прибегать к такому способу получения денег, чтобы решить ту или иную неотложную финансовую проблему.
Повезет, если впоследствии заемщик изыщет возможность поскорее погасить весь долг (если условия договора позволят). В противном случае, есть риск оказаться в неприятнейшей ситуации, особенно если должник не сможет осилить принятые на себя обязательства. Тогда начинаются письменные требования, весточки от коллекторов, сомнительные звонки, предлагающие «списать все долги», и в итоге гражданин спешит в МФЦ, чтобы объявить себя банкротом, даже не задумываясь о правовых последствиях своих действий.
С целью предотвратить рост количества должников в стране, группа из 13 депутатов Госдумы от фракции «Справедливая Россия - За правду!» 6 сентября 2023 г. представила законопроект № 436352-8 «О признании утратившим силу Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 
Содержание:
Основные положения законопроекта
Как очевидно из названия законопроекта, предложено прекратить действие Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Соответственно, при таком развитии событий микрофинансовая деятельность в России окажется под запретом, а существование самих МФО потеряет всякий смысл.
Напомним, что в соответствии с названным законом, основным видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов. Микрофинансовые компании вправе выдавать займы на сумму до 500 000 рублей, микрокредитные - до 1 000 000 рублей.
В пояснительной записке собрана статистика по микрозаймам за несколько лет. В частности, в 2022 году займы от микрофинансовых компаний имелись не менее, чем у 17 млн. российских граждан, что на 3 млн. больше, чем в предыдущем году. Примерно 20 % заемщиков обращаются в микрофинансовые организации по причине низкого дохода или отсутствия постоянного места работы.
Введенным в России с 1 января 2023 года правилам выдачи необеспеченных кредитов и займов, включая лимиты по объему ссуд, не удалось сдержать рост уровня закредитованности граждан. Общий объем задолженности россиян, согласно данным Центрального Банка РФ, на 1 мая 2023 года достиг 30,22 трлн. рублей, а размер просроченной задолженности возрос до 1,11 трлн. рублей – отметили авторы законопроекта.
«Почти безнадежная просрочка фиксируется, в основном, по самым мелким займам «до зарплаты» у клиентов, впервые обратившихся в микрофинансовые организации» – указали они.
В современных реалиях деятельность микрофинансовых организаций способствует увеличению долгов у населения и снижению уровня их жизни. При этом, разработчики законопроекта указывают на то, что устранение микрофинансовых организаций пройдет практически незаметно, так как совокупная задолженность по микрозаймам в стране незначительна по сравнению с объемами потребительских кредитов. По их мнению, образовавшуюся нишу смогут спокойно заполнить кредитные организации.
Кроме того, законотворцы считают, что непосильные долги способны толкать заемщиков на совершение правонарушений в целях добычи источников для погашения задолженности. Таким образом, предлагаемые изменения не только защитят малообеспеченные слои населения от получения займов по чрезвычайно высоким процентным ставкам, но и опосредованно смогут повлиять на уровень преступности в стране.
Есть ли перспективы у данного законопроекта - покажет время.
Однако, прекратить практику выдачи микрозаймов предложено не бесповоротно.
Авторы законодательной инициативы допускают, что в будущем «при улучшении экономической ситуации в стране возникнет необходимость в разработке и принятии нового, соответствующего требованиям российской финансовой системы и реального социально-экономического положения, закона о данном виде финансовой деятельности».
Когда закон вступит в силу?
В случае принятия данного законопроекта, предложено вступление его в силу с 1 января 2024 года.
Автор журнала «Правовая Гарантия»
