Судебные процедуры банкротства гражданина

Судебные процедуры банкротства гражданина (физического лица и индивидуального предпринимателя). Реструктуризация имущества гражданина. Распродажа имущества гражданина. Мировое соглашение по долгам гражданина

Статья рассказывает об основных моментах судебных процедур банкротства гражданина.

Судебные процедуры банкротства гражданина  (физического лица и индивидуального предпринимателя). Реструктуризация имущества гражданина. Распродажа имущества гражданина. Мировое соглашение по долгам гражданина.

Рубрика "Это актуально".

Осваивая новую для себя профессию - банкрот, помните: денег особых эта новая работа Вам не принесёт, но благоприобретенные навыки (например, "игра в прятки" с кредиторами) - всегда в жизни пригодятся ...

Отсчет начала банкротства гражданина для целей судебного делопроизводства начинается с даты принятия региональным Арбитражным судом (в дальнейшем - Суд) заявления о банкротстве (в случае, если впоследствии суд утвердил такое заявление).
Такая норма Закона введена для того, чтобы должник, его конкурсная масса и конкурсные кредиторы впоследствии не пострадали из-за "неторопливости" судебной работы: с указанной выше даты приостанавливаются все исполнительные производства, а имущество должника находится под защитой Закона.
Вне зависимости от того, какую процедуру банкротства Вы планируете провести, суд сначала просто объявляет о введении банкротства гражданина, после чего утвержденный судом финансовый управляющий публикует сведения о банкротстве и открывает реестр кредиторов, а также проводит ревизию активов должника и ее оценку.
Сведения о введении процедуры банкротства в отношении физического лица назначенный Судом финансовый управляющий (в дальнейшем - ф.у.) обязан публиковать в газете "Коммерсантъ" и в ЕФРСБ, равно как обязан публиковать в ЕФРСБ все сведения о выявленных активах, оспаривании сделок, оценке имущества, проведении торгов, собрании кредиторов, а также иные существенные факты банкротства.

Все публикации - платные.

Все пожелания должника, кредиторов к процедуре, план реструктуризации долгов, собственная оценка активов, проект мирового соглашения должен быть направлен ф.у. в этот период в установленном Законом порядке (ценным письмом с описью вложений в два адреса: в адрес ф.у. (публикуется при назначении на дело о банкротстве) и в дело Суда с приложением копий чеков и описей почтовой отправки в адрес ф.у.).

В реестре кредиторов все требования кредиторов разделяются на три основных очереди: в первую очередь входят требования, по которым должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, по вторым - требования физических лиц по оплате труда (если у должника были личные наемные работники по официальным трудовым договорам, например, шофер, охранник, домработница, няня) и выплате им выходных пособий, а также по авторским договорам, лицензионным соглашениям, патентам), и третья - требования по коммерческим сделкам должника, например, по полученным им займу, кредиту, лизингу, ипотеке, договорам купли-продажи, договорам поручительства, в том числе - обеспеченные залогом имущества должника и т.п.

Все требования кредиторов третьей очереди утверждаются Судом в рамках открытого дела о банкротстве вне зависимости от наличия предыдущих судебных решений.
После закрытия реестра кредиторов и утверждения их требований в заседании Суда - ф.у. собирает первое собрание кредиторов (первое собрание кредиторов - отдельное судебное действие, подчиненное отдельным установленным Законом правилам, в отличие от всех последующих собраний), на котором он представляет все полученные им документы, сведения и предложения (в том числе - план реструктуризации долгов, этот план должен заранее пройти проверку у ф.у. и быть им одобрен), и, в случае, если собрание кредиторов (с обязательным согласием всех залоговых кредиторов) утверждает план реструктуризации и / или мирового соглашения - ф.у. представляет утвержденные собранием кредиторов документы в заседании суда, который должен их утвердить официально публикуемым определением Суда.

Аналогично процедуре реструктуризации долгов через решение собрания кредиторов проводится ввод и процедуры заключения мирового соглашения.

Что происходит с долгами гражданина при вводе его банкротства? Сразу после ввода индивидуального банкротства гражданина (физического лица), его долги начинают разделяться на две основных категории: реестровые, т.е. те, которые кредиторы обязаны заявить в установленные Законом порядке и сроки ф.у. и текущие.

Что такое реестровые долги гражданина-банкрота? - это те долги, выплата которых происходит исключительно в рамках дела об индивидуальном банкротстве гражданина под контролем Суда и ф.у. (а исполнительные производства, по которым приостанавливаются сразу по подаче гражданина заявления в суд на свое банкротство и прекращаются полностью при вводе Судом его банкротства).

Что такое текущие долги гражданина-банкрота? Это те долги, которые он может продолжать оплачивать (с ведома и согласия ф.у.) в течение всей процедуры банкротства.

Например, на дату ввода Судом индивидуального банкротства, гражданин задолжал предприятию энергосбыта за электроэнергию - 15.000 рублей (при среднем ежемесячном платеже в 750 рублей).  При этом, гражданин банкрот продолжает пользоваться электроэнергией и договор с предприятием энергосбыта не прекращается.

С даты ввода индивидуального банкротства, предприятие энергосбыта обязано обратиться с требованиями по старым долгам гражданина (15.000 рублей) в сроки и порядке установленные Законодательством о банкротстве в дело о банкротстве Суда и не имеет права никаким другим образом истребовать эти старые долги (в т.ч. прекращать подачу услуг), а все необходимые платежи (после даты ввода индивидуального банкротства) относятся к текущим и с письменного согласия Арбитражного суда они производятся должником вне зависимости от наличия старых долгов и только по подписанным актам.

Что самое "пикантное", так это то, что, к примеру, предприятие электросбыта будет обязано доказывать в Суде точную сумму долга за потребленное должником электроэнергию (по актам, подписанным должником на дату накануне ввода его индивидуального банкротства, а не по своим непонятным внутренним нормам и начислениям) и, если не сможет этого сделать, то его требования не будут учтены в реестре требования кредиторов, а в случае прекращения оказания услуг по подаче электроэнергии гражданину-банкроту - его Арбитражного ф.у. имеет право подать на монополиста в суд и, опираясь на закон о правах потребителя, истребовать в двойном размере сумму ущерба от испорченного имущества, к примеру - пропавших продуктов в неработающем холодильнике и т.п. + моральный ущерб + стоимость работы юриста.

Но с другой стороны, при наличии лизинга автомобиля, при котором договор лизинга прекращается (например, расторгается в связи с неуплатой), кредитор по договору - подал свои требования по договору в реестр требований кредиторов, требует вернуть ему либо лизинговое имущество, либо его стоимость - по такому договору текущие платежи не начисляются.

С момента введения процедуры банкротства финансовый управляющий, кредиторы имеют право на оспаривание сделок должника, совершенных за период вплоть до последних 3 лет до приема судом заявления о банкротстве. Оспорены могут быть не только сделки совершенные гражданином лично, но и совершенные супругом / супругой должника в отношении общего имущества.
Оспаривание сделок должника совершается в рамках общих положений Закона о банкротстве, главы III.1, сроки ретроградного оспаривания в зависимости от случая могут разными.

Хотелось бы отметить два наиболее существенных основания для оспаривания сделок банкрота-гражданина: это поручительство за третьих лиц и продажа имущества по ценам ниже рыночных.

В отношении отмены сделок поручительства за третьих лиц - в делах о банкротстве юридических лиц в Арбитражных судах имеется большая наработанная практика, которая в большинстве случаев может быть применена и в банкротстве должника-гражданина. Например, поручительство за постороннего (не являющегося родственником согласно Закону о нотариате) третьего физического лица может быть признано Судом ничтожным, как не влекущим за собой коммерческой выгоды для должника-гражданина и влекущей за собой ущерб для конкурсной массы. Но, с другой стороны, если должник-гражданин поручился за предприятие, учредителем которого он является - то есть должник-гражданин получает выгоду от такого поручительства - эти сделки могут быть признаны Судом. Хотя нюансов и влияющих факторов может быть очень много и судебная практика по отмене поручительства очень разнообразна.

Сделки по продаже имущества должника по ценам ниже рыночных - более активно отменяются Судом с одновременным истребованием в общую конкурсную массу должника отчужденного по таким сделкам имущества. А "пострадавшему" покупателю при такой отмене ничего не остается кроме как включать стоимость своей неудачной покупки в реестр требований кредиторов и получать удовлетворение пропорционально сумме своих требований по отношению к общей сумме требований должника-гражданина.

Как вид мошенничества Закон в настоящее время такие сделки не устанавливает, хотя что-то непорядочное в продаже имущества по цене ниже рыночной накануне банкротства (при очень большой доле вероятности, что такие сделки будут отменены) - есть. А если еще добавить возможность виндикации перепроданного имущества у третьих и четвертых лиц ... Не могу исключить, что ввод индивидуального банкротства физических лиц с 1 октября 2015 года через какое-то время существенно обрушит рынок вторичной недвижимости в то время как рынок первичной недвижимости с 1 января 2016 года будет защищен новым Законом о банкротстве застройщиков.

Арбитражные управляющие не являются государственными чиновниками и вольны отказываться от проведения сомнительных банкротств. Лично я в подобной ситуации предпочла бы защищать пострадавшую сторону по сделке, хотя это и очень сложно в рамках действующего законодательства.

Реструктуризация долга - это отдельный вид процедуры индивидуального банкротства гражданина (физического лица и индивидуального предпринимателя), которая выгодна для должников, имеющих какие-либо активы (квартиру в ипотеке, лизинг автомашины и т.п.), временно испытывающих финансовые трудности, но потенциально имеющих возможность расплатиться по своим долгам за разумный промежуток времени.
Заявитель на банкротство (будь то сам должник, либо его кредитор) гражданина может сразу прикладывать ходатайство о введении процедуры реструктуризации долгов к заявлению о вводе банкротства, но суд сначала вводит процедуру банкротства гражданина, потом в течение 2-3 месяцев утвержденный судом ф.у. формирует реестр кредиторов, после чего - собирает собрание кредиторов, на котором должник / кредитор представляет свой план реструктуризации долгов (этот план должен пройти проверку у ф.у. и им одобрен), и, в случае, если собрание кредиторов (с обязательным согласием всех залоговых кредиторов) утверждает план реструктуризации - ф.у. представляет этот план в заседании суда, который его должен утвердить.
ВНИМАНИЕ: План реструктуризации готовит либо должник, либо его кредитор третьей очереди, а ф.у. только проверяет его положения и представляет собранию кредиторов и Суду свои выводы.
В случае наличия залоговых кредиторов по имуществу - план реструктуризации должен быть ими одобрен в обязательном порядке.
Запрещается вводить реструктуризацию долгов в случае наличия у гражданина-должника судимости, дисквалификации и в иных случаях.
Должник должен ежемесячно представлять в письменном виде с приложением оригиналов подтверждающих документов подтверждение исполнения плана реструктуризации, в противном случае - ф.у. обязан обратиться в Суд с заявлением о прекращении процедуры реструктуризации долгов и переходу к процедуре распродажи имущества.

С введением реструктуризации действует ряд следующих запретов и ограничений:
- должнику запрещено совершать безвозмездные сделки;
- купля-продажа ценных бумаг, транспортных средств, иного имущества стоимостью более 50 000 рублей, передача имущества в залог, участие в уставных капиталах – только с письменного согласия ф.у.;

- получение или выдача займов (кредитов), предоставление гарантий, уступка прав требования – только с письменного согласия финансового управляющего.

- Кроме того, процесс реструктуризации имеет следующие последствия:
- срок выплаты по всем имеющимся денежным обязательствам считается наступившим;
- для финансовых организаций (как кредитных, так и некредитных) с даты ввода судом банкротства гражданина все его долги переходят в разряд "неликвидных" с соответствующим учетом и отчетностью в Центробанк;
- финансовые требования к должнику должны быть предъявлены в суд и им утверждены в определенные законом сроки;
- прекращается начисление всех процентов, штрафов, неустоек и пеней;
- приостанавливается исполнительное производство.

Исключения: требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требования об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения реструктуризации залогодержатель, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства;
Также могут действовать и иные ограничения, установленные Законом.
План реструктуризации долгов может быть составлен и изменен в процессе судебного делопроизводства о банкротстве. Ф.у. представляет план реструктуризации либо его изменения собранию кредиторов, и в случае его одобрения последним, план подлежит утверждению судом. Если такой план не представлен или не принят собранием кредиторов, либо не утвержден судом – разрешается вопрос о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
План реструктуризации долгов должен содержать информацию об объемах, сроках и порядке погашения имеющейся у гражданина задолженности. Срок исполнения такого плана – не более 2 лет, а точнее, вся процедура банкротства гражданина (включая общий период и период реструктуризации долгов) не может занимать более 24 месяцев, в противном случае, суд обязан ввести процедуру распродажи имущества.
С утверждением плана реструктуризации наступают следующие последствия:
- требования кредиторов, включенные в план, могут быть предъявлены к гражданину только на предусмотренных условиях;
- кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных в связи с утверждением планом реструктуризации;
- отменяются принятые судом меры по обеспечению требований кредиторов;
- не начисляются штрафные санкции, проценты за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, включенных в план реструктуризации;
- на сумму задолженности включенной в план реструктуризации долгов начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату утверждения плана судом, при этом соглашением может быть предусмотрен меньший размер процентов.
За месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий готовит отчет о результатах его исполнения.
В случае выполнения должником всех требований плана реструктуризации долгов (в том числе - досрочно) - процедура его банкротства завершается.
Процедуру реализации имущества имеет смысл применять в основном тем, у кого нет и не было активов свыше социальной нормы.
Реализация залогового имущества (ипотечного имущества, имущества находящегося в лизинге), а также имущества, принадлежащего на праве общей собственности, имеют массу тонкостей, которые нужно знать и уметь применять в конкретной ситуации. Это требует глубоких познаний как законодательства РФ в области банкротства, так и семейного и жилищного права, а также других подразделов права. Прежде чем идти на такую сложную процедуру как банкротство с реализацией имущества гражданина — банкрота - рекомендуем пройти дополнительную платную консультацию по прогнозу процедуры и ее последствий.
Зачастую должникам с ипотекой или лизингом имущества выгоднее пройти процедуру реструктуризации долгов, либо попробовать заключить мировое соглашение (помните, что заключение мирового соглашения в банкротстве гражданина по залоговому / лизинговому имуществу возможно только с согласия залогодержателя).
Реализация имущества гражданина вводится на срок до 6 месяцев, с возможностью ее дальнейшего продления. На период ее проведения должнику временно ограничен выезд за пределы территории РФ.
С момента объявления гражданина банкротом для должника действуют следующие ограничения:
- гражданин не вправе лично открывать банковские счета и вклады;
- передача денежных средств и имущества, причитающихся гражданину-должнику осуществляется только ф.у.;
- переход прав на недвижимое имущество и ценные бумаги – осуществляется только на основании заявления ф.у..
Кроме того, ф.у. открывает и закрывает банковские счета гражданина и распоряжается деньгами на счетах; осуществляет права участника юридического лица, а также ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.
Все имущество гражданина, за исключением имущества на которое не может быть обращено взыскание - подлежит описи и оценке. Оценка имущества проводится управляющим лично, однако и должник и кредитор может за свой счет ходатайствовать перед ф.у. о привлечении оценщика. Помните, что ф.у. и Суд может не принимать во внимание оценку от неаккредитованного по банкротству оценщика.
Все права в отношении имущества гражданина – банкрота осуществляются только ф.у. от имени гражданина.
Имущество гражданина подлежит реализации на торгах, при этом драгоценности и другие предметы роскоши, стоимостью более 100 000 рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.
Реализация залогового имущества требует определения начальной продажной цены, порядка и условий проведения торгов тем кредитором, требования которого обеспечены залогом.
Реализации также подлежит имущество, принадлежащее должнику на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом). При этом, часть средств соответствующая доле гражданина-банкрота включается в конкурсную массу, а остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу).
При проведении процедуры банкротства может быть заключено мировое соглашение, которое утверждается судом.
С утверждением мирового соглашения прекращаются полномочия ф.у. и прекращается процедура банкротства, а гражданин или указанное в соглашении третье лицо начинает выплату задолженности.
В случае нарушения мирового соглашения, стороны мирового соглашения могут повторно обратиться в суд за возобновлением прекращенного ранее дела о банкротстве (вследствие заключенного мирового соглашения) и гражданин заново признается банкротом и в отношении его имущества начинается процедура реализации.
Из опыта заключения мирового соглашения между юридическими лицами необходимо отметить, что, так как его положения не ограничены четкими законодательными нормами, то возможности его применения крайне любопытны.
Например, законодательно установлено положение о том, что мировое соглашение в банкротстве утверждают только мажоритарные кредиторы, а миноритарии - не имеют при этом права его опротестовывать, лишь бы их требования удовлетворялись не в меньшей степени, чем требования мажоритариев, даже в том случае, если должник выплачивает свои долги с существенным дисконтом в течение, например, 17 лет (есть одно такое любопытное постановление ВАС), правда с оговорками, которые знает только специалист по банкротству.
Так, если должник хочет провести реструктуризацию своих долгов не за установленные законом 24 месяца, а за существенно больший период и без строго наблюдения за ним ф.у., собрания кредиторов и Суда, а также без ограничения своего права на выезд за границу - то он может попробовать прописать в мировом соглашении больший срок погашения своих долгов в мировом соглашении, и, например, не ежемесячно, а раз в квартал и не только основной долг с процентами на него согласно ставке ЦБ, а с гораздо большим дисконтом.

Галина Осипова, арбитражный управляющий

https://sibadvokat.ru/осипова.банкротство-онлайн.рф

X

Закажите звонок

Наш адвокат свяжется с Вами и даст подробную информацию по интересующим Вас вопросам.



09
:
00
+7(999) 999 999
9
18
Наш адвокат свяжется с Вами