fbpx

Банкротство физических лиц

151
банкротство физических лиц

Механизм признания физических лиц банкротами получил законодательное закрепление сравнительно недавно. Соответствующая глава Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вступила в силу в октябре 2015 г. Указанный институт призван не только улучшить положение физических лиц, претерпевающих финансовые трудности, но и защитить интересы их кредиторов.

Заявление о признании физ.лица банкротом в арбитражный суд могут подавать уполномоченные органы (к примеру, налоговая служба), любое физическое или юридическое лицо, перед которым у гражданина есть задолженность (конкурсные кредиторы), сам должник.

Банкротство физических лиц условно классифицируется на 2 вида:

- принудительное банкротство. Инициатором начала процедуры выступает уполномоченный орган либо кредиторы. Это допустимо, когда накопившиеся долги суммарно составляют 500 000 рублей и более и долги не возвращаются в течение трех месяцев с момента наступления даты их погашения.

Законом установлена обязанность должника инициировать процедуру самобанкротства, если погашение долга перед одним кредитором будет существенным препятствием для исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами. Общий размер таких долгов - 500 000 рублей и более. Срок для подачи заявления в этой ситуации - не позднее 30 рабочих дней со дня, когда эти обстоятельства стали должнику известны.

- добровольное банкротство физических лиц. В этом случае инициатором банкротства выступает сам должник. И подача заявления является его правом, а не обязанностью. Такая обязанность наступает при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, долги не будут погашены в установленный срок. Сумма долга в этом случае значения не имеет.

Во всех описанных ситуациях юридическое значение имеет наличие задолженности именно по денежным обязательствам и/или по обязательным платежам.

Законодательство устанавливает следующие основные этапы банкротства физических лиц:

- Мировое соглашение. Цель этой процедуры - достижение консенсуса между должником и кредитором по размеру и порядку гашения задолженности. Заключить эту сделку можно в любой момент в процессе банкротства. Заключение такого соглашение влечет прекращение производства по делу и обязательно должно быть утверждено судом.

- Реструктуризация долга. Это единственная процедура, направленная на восстановление платежеспособности гражданина. На данном этапе формируется план реструктуризации долгов, содержащий данные о сроках и порядке погашения долгов. Проект плана направляется финансовому управляющему. После чего он проводит первое собрание кредиторов для утверждения плана.

Введение этой процедуры приводит к следующим последствиям:

- приостанавливается исполнение обязательств физ.лица-должника;

- не начисляются денежные санкции;

- приостанавливаются уже имеющиеся исполнительные производства и аресты;

- подлежат отмене обеспечительные меры, принятые в интересах кредиторов.

Для того, чтобы сохранить имущество должника, все сделки с имуществом должны быть согласованы с финансовым управляющим в письменной форме.

Реструктуризация долга применима не ко всем должникам-физ.лицам. Обязательными условиями ее применения являются отсутствие судимости  за экономические преступления, наличие постоянного источника получения доходов, отсутствие факта банкротства в течение пяти предшествующих лет.

- Реализация имущества (признание банкротом). Эта стадия являются завершающей. Она применяется, когда гражданин признается несостоятельным и неспособным отвечать по своим обязательствам.

Все средства, полученные при отчуждении его имущества, направляются на погашение долгов в строго определенной последовательности. Сначала производится оплата по текущим платежам, т.е. по долгам, возникшим после подачи заявления в суд (и в этом состоит преимущество кредиторов по текущим платежам перед иными кредиторами).

После указанных расходов погашаются долги перед кредиторами, включенными в реестр, в строго установленной последовательности. В первую очередь погашаются долги перед гражданами за причинение вреда жизни или здоровью, компенсации морального вреда, компенсации сверх возмещения вреда. Во вторую – производятся выплата в рамках трудовых правоотношений и выплата авторских вознаграждений. Все остальные кредиторы получают возмещение в рамках третьей, последней очереди.

По общему правилу,  конкурсную массу составляет все имущество, принадлежащее должнику на момент начала процедуры.

Однако существует ряд исключений. К примеру, не подлежат изъятию единственное жилье и земельные участки, на которых оно располагается; вещи индивидуального пользования; продукты питания.

Если по результатам проведенных мероприятий имущества гражданина будет недостаточно для погашения его долгов,  то остальная задолженность будет списана.

Однако несмотря на кажущуюся привлекательность механизма банкротства, для гражданина-банкрота наступят следующие негативные последствия:

- 5 лет вы не сможете заключать кредитные договоры и договоры займа без указания данных о банкротстве;

- 5 лет вы не сможете повторно подать заявление на самобанкротство, а в случае инициатором повторного банкротства будет кредитор, то банкрота не освободят от неисполненных обязательств;

- 3 года (для отдельных видов юр.лиц срок может быть больше) вы не сможете принимать участие в управлении юридическими лицами в составе их органов.

Вам также может быть интересно: Банкротство: пошаговая инструкция

Вы можете доверить ведение процедуры банкротства юристам с 20-летним стажем. Оставьте свою заявку в форме ниже:

Ваше имя

Ваш e-mail

Ваш контактный телефон

Тема

Ваша ситуация

Задайте свой вопрос по процедуре Банкротство Физического лица