Потребительский кредит на Омском рынке сегодня

о потребительских кредиитах

«БАНК - это место, где вам обязательно дадут денег взаймы,
если вы докажете, что они вам не нужны»
Антология биржевого юмора

Старшее, да и среднее поколение хорошо помнят кредиты на покупку товаров, которые можно было оформить в крупных универмагах. Предоставив справку с места работы и заполнив коротенькую анкету, получаешь товар. Дальнейшее заемщика не волновало. Бухгалтерия исправно вычитала из его зарплаты 5-10 рублей и переводила в магазин.

Сегодня же потребительский кредит - форма кредитных отношений, при которой кредитором выступают различные организации, а заемщиком население. Если кредитор банк, то это банковский потребительский кредит, если магазин-товарный кредит, также возможен вариант ломбардного кредита.

Основными видами потребительского кредита являются:

- целевые кредиты (продажа товаров с рассрочкой платежа);
- ссуды на жилье (или ипотечные кредиты) и
- нецелевые кредиты на любые нужды.

Существуют две принципиальные схемы продажи товаров длительного пользования в кредит:

  • двусторонняя (два основных варианта схемы):
    Продавец-покупатель, при которой продавец товара выступает одновременно и кредитором; при этом не исключен вариант перепродажи/переуступки долга потребителя третьему лицу (как правило, коммерческому банку или финансовой компании);
    Кредитор-покупатель, при котором кредитор предоставляет покупателю не связанный кредит, а покупатель расплачивается с продавцом чеком банка;
  • трехсторонняя (покупатель-продавец-кредитор), при которой продавец товара немедленно предъявляет счет покупателя (потребителя) к оплате финансовому институту (банк, финансовая компания), обслуживающему покупателя.

Кроме того, все более популярным становится использование потребителями кредитных карт, которые в широком спектре предложены банками на Омском рынке. В этом случае возможен вариант беспроцентного использования заемных средств, в течение определенного срока.

Непоколебимыми условиями предоставления кредита остаются срочность, возвратность и платность.

Рынок потребительского кредитования в России

По оценкам некоторых экспертов за последние четыре года рынок потребительского кредитования в России увеличился в 17 раз, и составляет около 3% ВВП. Рынок быстрорастущий. Структура этого рынка к концу 2007 г. развивается по следующим направлениям:

  • «классические» кредиты в банках - 65% от общего числа выданных потребительских кредитов;
  • кредиты в магазинах - 15%;
  • кредиты по кредитным картам -10%;
  • ипотечные кредиты - 10%,
  • «дистанционные» кредиты - по телефону или через Интернет (зарождающиеся в России направление).

Однако российские потребители существенно отличаются от западных, которые несут на личном балансе серьезные суммы задолженности по потребительским затратам, в то время как россияне стараются быстрее избавиться от долгов и выплачивают остаток по кредиту при первой возможности. Поэтому, как правило, потребительские кредиты в России не «доживают» до конца срока, обычно выплачиваются раньше.

Потребительское кредитование в кризис

Однако кризис ликвидности на финансовом рынке не мог не сказаться на секторе потребительского кредитования, игроки банковского рынка заняли полярные позиции, одни повысили ставки по выдаваемым кредитам, а также ужесточили требования к потенциальным заемщикам, другие предоставляют более лояльные условия для потребителя, увеличивая тем самым кредитный портфель.

В целом, тенденция динамики выданных потребительских кредитов по Омскому региону имеет положительное значение за последние пять лет. Объем кредитования физических лиц к началу 2007 года увеличился в 35 раз. Динамика невозврата кредитных средств тоже имеет тенденцию к повышению, к началу 2007 года она увеличилась в 10,2 раза.

Банковские игроки прикладывают усилия к снижению риска невозврата: происходит накопление информации для кредитных бюро, в центральных регионах банки используют услуги коллекторных агентств по возврату просроченной задолженности, не за горами приход этих агентств на Омский регион.

Марина Зарецкая, директор Агентства недвижимости «Счастливый дом», слушатель факультета бизнес-образования:

В свете увеличения выдаваемых ипотечных кредитов, у наших клиентов остро встает вопрос не только приобретения жилья, но и затрат на капитальный ремонт, как правило после приобретения жилья, собственных средств не хватает. Есть ли возможность решения этой проблемы с помощью финансирования банками?

Ответ: В Омском регионе на сегодняшний день, такими банками как ГАЗПРОМ, КМБ-банк, ВТБ-24 предлагаются продукты, когда клиент может получить долгосрочный кредит на ремонт приобретаемого жилья одновременно с ипотекой, который выдается на такой же срок, как и ипотека, и под такую же процентную ставку. Поэтому такой кредит можно считать уникальным продуктом на нашем рынке кредитования. Более подробную информацию об условиях предоставления и возврата кредитов можно получить с помощью новой полезной службы банков колл-центров, которые работают круглосуточно.

Татьяна Трифонова, зав. кафедрой Антикризисного Управления Омского филиала МФПА, преподаватель факультета бизнес-образования, консультант по инвестированию.

Новое по теме (2020 г)

Закон «О потребительском кредите»: что изменится?

Поделитесь с друзьями
Похожие статьи
Отдых в кредит … проблемы и нюансы…
Отпуск – это то время, когда хочется побаловать себя. В это время люди стараются уехать…
Кредитные каникулы: как обжаловать отказ банка
В апреле 2020г. был принят закон №106-ФЗ, определяющий условия, чтобы получить кредитные каникулы. То есть…
Закон «О потребительском кредите»: что изменится?
Пятого ноября в Комитет Государственной Думы по финансовому рынку был направлен законопроект, вносящий изменения в…
X

Закажите звонок

Наш адвокат свяжется с Вами и даст подробную информацию по интересующим Вас вопросам.



09
:
00
+7(999) 999 999
9
18
Наш адвокат свяжется с Вами