14 мая 2024 года Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении поправки к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2 декабря 1990 года.
Содержание:
Основные положения законопроекта
Законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в части установления дополнительного механизма защиты гражданина - потребителя финансовых услуг при заключении им договоров потребительского кредита (займа))» внесен на рассмотрение Госдумы в ноябре 2023 года, в числе его авторов председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Аксаков А.Г.
Проектом предлагается введение дополнительного способа подтверждения действительности намерений клиента банка осуществить дистанционный перевод денежных средств в адрес другого лица. В качестве средства верификации предложено добровольное назначение самим клиентом банка кого-либо в качестве доверенного лица, наделяемого полномочиями на основании доверенности. Предполагается, что доверенное лицо будет решать, на самом ли деле клиент желает провести денежную операцию.
Механизм верификации будет работать по следующей схеме:
- Клиент банка оформляет соответствующую доверенность, в которой назначает доверенное лицо.
- Между банком, клиентом и доверенным лицом заключается специальное соглашение, в рамках которого оговариваются нюансы верификации: порядок уведомления банком доверенного лица о попытке клиента совершить перевод, процедура подтверждения доверенным лицом операции, тарифы за услуги банка и т.п.
- Далее в случае принятия клиентом мер по осуществлению банковского перевода денег со своего счета, банк должен будет запросить подтверждение от доверенного лица.
- После получения запроса от банка доверенному лицу предложено дать 12-часовой срок на подтверждение либо отклонение операции, инициированной от имени клиента.
- Если доверенное лицо отклонит операцию, не направит в банк подтверждение в указанный срок либо опоздает с подтверждением, то банк будет обязан отказать в проведении перевода.
Законопроект возлагает на банки обязанность всеми доступными средствами (в том числе на сайтах, в мобильных приложениях) информировать своих клиентов о возможности защитить свои сбережения вышеуказанным способом.
Законотворцы уточнили, что новое правило будет невозможно применить к денежным переводам через сервис быстрых платежей (СБП), платежные карты и к операциям с электронными денежными средствами.
Рассмотрение законопроекта запланировано на 21 мая 2024 года.
Причины разработки законопроекта
Авторы инициативы пояснили, что целью разработки поправок послужила необходимость применения дополнительных мер по предотвращению мошеннических действий на рынке финансовых услуг.
В соответствии с данными Банка России, приведенными в пояснительной записке, размер ущерба от мошенников, получивших дистанционный доступ к счетам клиентов банков, увеличивается с каждым годом.
«При передаче данных злоумышленникам потерпевшие не осознают то, что подвергаются финансовому мошенничеству и, по просьбе мошенников, в момент передачи своих данных или перевода денежных средств не сообщают никому информацию о совершаемых операциях», – отметили разработчики проекта.
По их мнению, предложенные меры позволят предотвратить риски потерь гражданами денежных средств в результате финансового мошенничества.
Законопроект еще будет подвергаться редактированию по ходу рассмотрения Госдумой, так как вызывает ряд вопросов. В частности, детали реализации предложенного механизма защиты клиентов подробно не оговорены, равно как и условия, при которых потребуется получать согласие доверенного лица на совершение банковских операций.
Автор журнала «Правовая Гарантия»
