info@sibadvokat.ru 8 800-600-44-35

Взыскание задолженности по договору займа: порядок и нюансы

взыскание по договору займа

Содержание:

  1. Внесудебный порядок возврата долга и взыскание процентов,
  2. Порядок взыскания денежных средств по договору займа через суд,
  3. Подготовка и подача заявления в суд,
  4. Решение о взыскании задолженности по договору займа,
  5. Перевод долга.

 

Возврат долга и взыскание процентов по договору займа: внесудебный порядок

Существует способ внесудебного решения вопроса, который заключается в обеспечении исполнения обязательств под залог имущества. Другими словами должник предоставляет займодавцу свое имущество в залог. Однако рассматриваемый порядок взыскания не является безусловным, такую возможность необходимо предусмотреть в договоре займа или составить соответствующее соглашение между заемщиком и займодавцем. Тогда в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату долга и процентов, займодавец имеет право произвести обращение взыскания на предмет залога. За счет реализации предмета залога кредитор возмещает свои убытки. В соглашении об обращении взыскания во внесудебном порядке должны указываться один или несколько способов реализации предмета залога:

  • Продажа с торгов;
  • Предмет залога переходит в собственность залогодержателя;
  • Продажа по цене не ниже рыночной.

Также соглашение должно содержать начальную стоимость заложенного имущества или порядок ее определения. Следует помнить ограничения. Так, обращение взыскания не допускается, если нарушение со стороны должника незначительное или размер требований кредитора намного меньше в сравнении со стоимостью предмета залога. Кроме того, внесудебный порядок обращения взыскания невозможен в ряде случаях. Например, если  предметом залога является единственное жилье должника или имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества. Полный перечень исключений содержится в п. 3 ст. 349 ГК РФ. Поэтому прежде чем составлять соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, рекомендуем изучить правовую природу имущества, передаваемого в залог.  

 

Порядок взыскания денежных средств по договору займа через суд

Если внесудебный порядок урегулирования спора невозможен, а устные переговоры зашли в тупик, заемщик отказывается или затягивает с возвратом денежных средств, это значит, что пора готовиться к суду. Первое, что следует сделать – составить и направить претензию должнику. Претензия представляет собой не только документ, побуждающий вернуть долг, но и подтверждающий досудебное урегулирование спора, то есть одновременно происходит подготовка к возможному суду. Поэтому претензия должна содержать вполне конкретные требования без размытых формулировок. Составляется претензия в произвольной форме, но рекомендуем включить в нее следующее:

  • Реквизиты договора займа: дата, номер (при наличии), место составления;
  • Сведения, идентифицирующие сторон по договору займа;
  • Описание спорной ситуации: информация о  размере долга, момент, к которому долг необходимо было вернуть, количество дней просрочки;
  • Срок для досудебного урегулирования и последствия невозврата задолженности;
  • Реквизиты для перечисления денежных средств.

Обратите внимание, что у займодавца должно остаться подтверждение отправки претензии, а лучше ее получения должником. Самым надежным способом остается почтовое отправление заказным письмом с уведомлением. Рекомендуем также оформить опись вложения, которая подтверждает направление именно претензии. Если в договоре займа определен адрес направления претензии, то направлять следует по этому адресу. Если нет, то используется адрес регистрации для физического лица или юридический адрес для организации. Допускается отправка претензии посредством мессенджеров, электронной почты, факса, но только в том случае, если это прямо определено условиями договора займа.

Такая позиция изложена в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 18 от 22.06.2021 г. Также можно лично передать претензию, однако необходимо добиться, чтобы заемщик поставил отметку о получении. Зачастую должник, понимая серьезность намерений займодавца, реагирует на претензию и возвращает денежные средства. Если этого не происходит, следующим этапом является подготовка и подача искового заявления в суд.  

 

Подготовка и подача заявления в суд

По общему правилу иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика или по адресу организации. При этом, если стороны договора юридические лица либо ИП, исковое заявление подается в арбитражный суд. Во всех остальных случаях необходимо подавать заявление о выдачи судебного приказа мировому судье при цене иска, не превышающей 50 000 руб., или исковое заявление в суд общей юрисдикции при цене иска более 50 000 руб. Обратите внимание, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа – это упрощенная и ускоренная процедура взыскания задолженности. Тем не менее, требования к содержанию, как искового заявления, так и заявления о выдаче судебного приказа идентичны. В документ следует включать:

  • Данные об истце, ответчике;
  • Сумму исковых требований;
  • Описание спорной ситуации: информация о  размере долга, момент, к которому долг необходимо было вернуть, количество дней просрочки;
  • Расчет задолженности;
  • Просьбу взыскать с ответчика заявленную сумму.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • Копия заявления (для ответчика);
  • Копия договора займа;
  • Подтверждение направления должнику претензии;
  • Документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Отдельно стоит остановиться на расчете цены иска. Для этого необходимо определиться не только с суммой основного долга, но и с суммой процентов в качестве вознаграждения займодавцу, а также с суммой неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период.

Также в договоре займа в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга в срок. Как правило, они рассчитываются за каждый день просрочки. Если договором не предусмотрены проценты неустойки, то кредитор вправе взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится с учетом размера ключевой ставки Банка России.  

 

Решение о взыскании задолженности по договору займа

По итогу судебного разбирательства будет вынесено решение или судебный приказ. По тексту судебного акта излагается суть требований истца, обстоятельства дела, доводы сторон. В резолютивной части документа отражаются основные положения, на которые необходимо обратить внимание:

  • Удовлетворен или нет иск;
  • Какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
  • Как распределяются расходы на госпошлину;
  • Каков порядок обжалования решения.

После вступления в силу вынесенного судебного акта займодавец может обратиться в подразделение судебных приставов для взыскания задолженности.  

 

Перевод долга

Также следует иметь ввиду, что долг по договору займа может быть переведен с одного должника на другого. При этом как согласия кредитора, так и без него. Перевод долга без согласия займодавца возможен только по основаниям, предусмотренным законом, например, при реорганизации юридического лица или передаче долга наследникам.

В остальных случаях перевод долга с должника на другое лицо производится на основании договора между старым и новым заемщиком денежных средств. На договоре ставится отметка кредитора о согласии. При отсутствии такого согласия перевод долга является ничтожным. При этом кредитор может осуществлять в отношении нового должника все права, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором. То есть займодавец вправе взыскать задолженность, как во внесудебном, так и в судебном порядке, а процедура взыскания остается такой же.  

 

Балдин Дмитрий Александрович
Балдин Дмитрий Александрович
Директор адвокатского бюро «Правовая гарантия».
Адвокат с опытом более 20 лет.
Поделитесь с друзьями