info@sibadvokat.ru 8 800-600-44-35

ЦБ РФ: как онлайн купить электронный полис ОСАГО и получить страховое возмещение?

27 октября 2023 года Банк России обнародовал проект Указания «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с целью общественного обсуждения, которое уже стартовало и будет длиться до 10 ноября 2023 года. cb-rf-o-tom-kak-onlajn-kupit-jelektronnyj-polis-osago

Содержание:

 

  1. Основные положения проекта
  2. Как оформить полис ОСАГО онлайн?
  3. Новое для выгодоприобретателей по договору ОСАГО
  4. Контроль за "прозрачностью" автострахования

 

 

 

Основные положения проекта

 

 

Центральный Банк РФ разработал правила, позволяющие оформить полис ОСАГО не посещая офис страховой компании, а также онлайн подать заявку на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Главным фактором, предоставляющим возможность реализации данных предложений с технической точки зрения, будет являться автоматизированная информационная система страхования (коротко – АИС Страхования). Планируется, что функционировать данная система начнет с 1 октября 2024 года. Ресурсы АИС Страхования обеспечат электронный документооборот между страхователем, выгодоприобретателем (то есть потерпевшим) и страховой компанией.

Доступ к услугам онлайн-страхования будет открыт всем желающим посредством создания страховыми компаниями личных кабинетов, оснащенных необходимым функционалом.

 

Для того, чтобы открыть такой личный кабинет, придется передать страховой компании информацию о себе:

  • свои ФИО;
  • реквизиты удостоверяющего личность документа;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты.

 

Передать данную информацию можно будет несколькими способами на выбор:

  • через официальный интернет-сайт страховщика;
  • с помощью мобильного приложения страховой компании;
  • на официальном интернет-сайте профессионального объединения страховщиков (например, Российского Союза Автостраховщиков);
  • посредством финансовой платформы;
  • на официальном сайте или в приложении страхового брокера;
  • на личном приеме в страховой компании.

 

После успешной передачи данных клиент получает ключ простой электронной подписи и доступ к личному кабинету. Все заявки и документы, отправляемые в электронной форме, необходимо подписывать этой электронной подписью. Однако, если у клиента имеется ранее оформленный ключ усиленной квалифицированной электронной подписи либо ключ простой электронной подписи, выпущенный сервисом Госуслуг, то совершенно спокойно можно пользоваться ими.    

 

 

 

Как оформить полис ОСАГО онлайн?

 

 

Проект указания предусматривает следующий алгоритм действий при оформлении полиса ОСАГО:

  1. В личном кабинете можно заполнить заявление на заключение договора ОСАГО, подписать его электронной подписью и отправить страховой компании.
  2. После этого в течение 5 минут страховщик делает запрос в АИС Страхования для сверки данных из полученного заявления с данными системы. Параллельно страховщиком подается заявка о формировании уникального номера договора страхования.
  3. Следующие 5 минут АИС Страхования обрабатывает запрос страховщика и выдает ему ответ.
  4. В случае положительного результата проверки данных страховая компания в течение 20 минут направляет клиенту условия договора страхования и расчет страховой премии.
  5. Если клиента все устраивает, там же в личном кабинете он оплачивает страховую премию, после чего данные об оплате попадают в систему и договор страхования регистрируется в АИС Страхования.
  6. Формируется электронный полис ОСАГО и направляется клиенту вместе с уведомлением о подтверждении заключения договора страхования.

 

Таким образом, оформление полиса ОСАГО дистанционно будет занимать не более получаса, не считая времени заполнения заявления. Аналогичным способом можно внести изменения в уже заключенный договор страхования или досрочно его расторгнуть.  

 

 

 

Новое для выгодоприобретателей по договору ОСАГО

 

 

В случае наступления страхового случая потерпевший (то есть выгодоприобретатель) тоже может открыть личный кабинет, с помощью которого будет происходить обмен информацией и электронными документами со страховой компанией виновника ДТП. Кроме того, предполагается предоставить потерпевшим возможность обращаться к страховщику с помощью портала «Госуслуги».  

 

В личном кабинете на сайте страховщика (равно как через Госуслуги) потерпевший сможет:

  • сформировать, подписать электронной подписью и отправить заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, а также приложить к нему необходимые документы (скан-образы документов или электронные документы);
  • получить в течение 5 минут уведомление от страховой компании, подтверждающее факт поступления документов от потерпевшего, а на второй рабочий день – уведомление об их достаточности для рассмотрения заявления;
  • согласовать со страховой компанией время и место проведения осмотра или экспертизы;
  • направить претензию на отказ в страховой выплате или на отказ в ремонте транспортного средства.

 

 

 

Контроль за «прозрачностью» автострахования

 

 

Стоит отметить, что Банк России одновременно разработал механизм по контролю за деятельностью в области автострахования.

 

Так, например, доступ к системе АИС Страхования будет закрыт, в случаях:

  • лишения Банком России страховой компании лицензии;
  • обнаружения в действиях страхователя признаков мошеннических действий;
  • признания страховщика банкротом;
  • угрозы финансовой устойчивости страховщика.

 

Предполагается, что данные правила вступят в силу с 1 октября 2024 года, за исключением некоторых положений, вступление в силу которых отложено до 1 января 2025 года.    

 

 

Текст проекта Указания «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размещен на официальном интернет-сайте Банка России.    

 

Екатерина Краснова
Екатерина Краснова

Автор журнала «Правовая Гарантия»

Поделитесь с друзьями