20 февраля 2024 года Госдума приняла, а Совет Федерации одобрил Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (законопроект № 341256-8).
Содержание:
Основные положения закона
Указанный закон внедряет новый правовой механизм защиты граждан от совершения в отношении них неправомерных действий, сопряженных с оформлением кредитов и влекущих тем самым причинение им материального ущерба.
Данный механизм заключается в возможности гражданина установить запрет на оформление банками, прочими кредитными и микрофинансовыми организациями потребительских кредитных договоров и договоров займа на его имя.
В свете нового закона гражданин будет вправе запретить выдачу ему потребительских кредитов и займов за исключением:
- договоров, обеспеченных ипотекой;
- договоров, обеспеченных залогом транспортного средства;
- договоров основного образовательного кредита с господдержкой.
Гражданину предоставлено право ограничить заключение с ним любых возможных договоров кредита и займа, либо только договоров, заключаемых дистанционно.
Устанавливать запреты на выдачу кредитов (займов) и снимать их можно будет бесплатно и неограниченное количество раз.
Для этого необходимо:
- лично обратиться в МФЦ;
- либо воспользоваться порталом «Госуслуги».
Заявление об установлении или снятии запрета будет оперативно направляться во все бюро кредитных историй для включения соответствующих сведений в кредитную историю заявителя. Если же у него пока нет кредитной истории, то бюро кредитных историй сформирует ее.
Информация о наложении запрета должна вноситься в кредитную историю незамедлительно в день получения бюро кредитных историй заявления от гражданина, либо на следующий день – если заявление поступило позже 22 часов по московскому времени.
Действовать запрет начинает в день включения его в кредитную историю, а прекратится – на второй календарный день после включения в кредитную историю сведений о его снятии (так называемый, «период охлаждения»). Заявителю будет выдаваться уведомление о включении в кредитную историю сведений о запрете или снятии запрета.
Работать запрет будет благодаря новой обязанности кредитных и микрофинансовых организаций перед заключением договора потребительского кредита или займа проверять кредитную историю потенциального заемщика на предмет наличия в ней сведений о действующих запретах. При обнаружении последних кредитор должен отказать клиенту в выдаче кредита (займа).
В случае нарушения кредитором указанных правил, он будет лишен права требовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту (займу), оформленному вопреки действующему запрету.
Законом регламентирован порядок предоставления сведений о запрете и его снятии, а также установлен срок хранения таких сведений – 7 лет после снятия запрета.
Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года, тогда же будет можно воспользоваться самозапретом на кредиты удаленно через портал «Госуслуги».
МФЦ получили возможность отсрочить начало оказания данной услуги до 1 сентября 2025 года (в целях настройки программного обеспечения).
Актуальность внедрения самозапрета на выдачу кредитов (займов)
В пояснительной записке указано, что закон был разработан во исполнение поручения Президента РФ № Пр-55 от 15 января 2022 года.
Причиной внесения поправок послужило стремительное увеличение случаев телефонного мошенничества, жертвами которого стали клиенты банков. Кроме того, значительно выросло число обращений граждан по поводу хищения у них денежных средств мошенниками, которые взаимодействовали с кредитными организациями по дистанционным каналам, представляясь их именами.
Целью вносимых поправок «является предупреждение практик мошеннического получения потребительских займов (кредитов) третьими лицами путем незаконного использования персональных данных граждан, а также с использованием методов социальной инженерии, когда граждан подталкивают к получению потребительских займов (кредитов) с последующей передачей денежных средств третьим лицам, осуществляющим мошеннические действия», – пояснили разработчики закона.
Автор журнала «Правовая Гарантия»
