Страховка – это синоним слова защита? Для большинства людей так оно и есть. Согласно ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков». Однако, сколько подводных камней имеет данная защита. Давайте разбираться.
Содержание
- Понятие страхового спора и причины его возникновения,
- Способы урегулирования страхового спора,
- Исковое заявление в суд на страховую компанию: порядок его подачи и содержание.
Онлайн консультация адвоката по спорам со страховыми компаниями
Понятие страхового спора и причины его возникновения
В соответствии с главой 48 ГК РФ страховой договор — это соглашение на определённых условиях между страхователем и страховщиком, где страховщик обязуется компенсировать ущерб в той или иной форме либо выплатить страхователю определенную денежную сумму при наступлении страхового случая. На основании данного определения можно вывести определение страхового спора. Страховой спор – это разногласия между страхователем и страховщиком насчёт условий, указанных в договоре, а также по обязательствам сторон. В страховой спор включается понятие урегулирования данного спора.
Перечислим основные причины страховых споров:
- умышленная задержка по выплатам со стороны страховщика;
- банкротство страховщика;
- занижение компенсационных выплат страховщиком;
- расторжение договора в одностороннем порядке страховщиком;
- отказ страховщика выплачивать денежные средства;
- страховщик не согласен с наступлением страхового случая;
- не соблюдение страховщиком сроков по рассмотрению вопросов по страховке и др.
Помимо частых причин, которые указаны выше существуют и другие причины, более индивидуального характера, которые влекут за собой страховой спор. А также возможны страховые споры, в которых пострадавшей стороной выступает страховщик (страховая компания).
Способы урегулирования страховых споров
Как у большинства споров, основные способы урегулирования можно разделить на:
- досудебный способ;
- обращение в суд.
Рассмотрим каждый из них.
Первый способ – претензионный. Он заключается в направлении претензии о страхователя в адрес страховщика, где указываются нарушенные права страхователя, законодательная база и сроки для разрешение этого спора. Важно помнить, что в некоторых случаях претензионный (досудебный) порядок является обязательным для дальнейшего обращения в суд, например, согласно ст. 16 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» для принятия иска в суде должно быть подтверждение соблюдения досудебного порядка.
Второй способ – обращение в суд. В соответствии со ст. 35 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» споры, связанные со страхованием, споры о праве использования субъектом страхового дела наименования (фирменного наименования), а также споры, связанные с действиями органа страхового надзора и его должностных лиц, разрешаются судом, арбитражным судом или третейским судом в соответствии с их компетенцией. Данный способ более эффективный, поскольку решение суда не носит добровольный характер, как в предыдущем способе. А также законом предусмотрена дополнительная возможность для заявителя – взыскание убытков и неустойки. Данный способ мы бы хотели раскрыть более подробно.
Исковое заявление в суд на страховую компанию: порядок его подачи и содержание
Прежде чем обращаться в суд с исковым заявление к страховой компании стоит чётко понимать основания данного обращения. В этом Вам помогут наши юристы, которые предоставят консультацию по данному вопросу, на что стоит рассчитывать, есть ли необходимость в обращении в судебную инстанцию. После выявления данной необходимости можно приступать к подготовке искового заявления.
На что стоит обратить внимание:
1. Срок исковой давности
(по страховым спорам срок составляет 2 года по требованиям из договора имущественного страхования, 3 года по требования связанным с договором страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина) с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении.
2. Суд общей юрисдикции или арбитражный суд.
Если договор заключался с гражданином-страхователем – обращаться нужно в суд общей юрисдикции, если страхователем выступала юридическое лицо – арбитражный суд. На граждан дополнительно будет распространяться Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».
3. Цена иска и подведомственность.
От цены иска будет зависеть обращение в конкретный суд.
Истец – гражданин – общая юрисдикция:
- п. 4 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ по имущественным спорам, за исключением дел о наследовании имущества и дел, возникающих из отношений по созданию и использованию результатов интеллектуальной деятельности, при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей;
- п. 5. ч. 1 ст. 23 ГПК РФ по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, при цене иска, не превышающей ста тысяч рублей;
- если цена иска выше чем, сумма в вышеперечисленных пунктах – обращаться нужно в районный суд.
Истец – юридическое лицо – арбитражные суды:
- арбитражный суд субъекта РФ.
4. Подсудность.
По общему правилу, иск подается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика (ст. 35 АПК РФ). Согласно ст. 28 ГПК РФ иск к организации (в данном случае – к страховой компании) подается в суд по месту ее нахождения. Принимая во внимание, что деятельность страховых компаний часто осуществляется через их филиалы, следует добавить, что у истца есть также возможность подать иск по месту нахождения филиала организации (п. 5 ст. 36 АПК РФ; п. 2 ст. 29 ГПК РФ).
Как уже было сказано ранее на граждан как истцов распространяется Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», поэтому выбор подсудности осуществляется истцом, который, помимо вышеуказанных вариантов, вправе подать иск в суды по своему месту жительства/месту пребывания; по месту заключения/исполнения договора страхования (альтернативная подсудность).
Содержание искового заявления будет также основываться на том, кто (гражданин или юридическое лицо) подаёт данное заявление. Основное обязательное содержание содержится в ст. 131 ГПК РФ и ст. 125 АПК РФ. Особенности содержания будут заключаться в перечне документов, прилагаемых к заявлению.
Основные документы, которые истец обязан приложить:
- договор страхования, поскольку этот документ подтверждает заключение между сторонами страховых правоотношений;
- доказательства соблюдения претензионного порядка;
- акт о приеме документов, подтверждающий обращение к страховщику за страховой выплатой;
- отказ страховщика в выплате страхового возмещения;
- результаты проведенных экспертиз и др.
Важно приложить все документы, которые подтверждают требования истца, иначе суд оставить исковое заявление без движения (ст. 136 ГПК РФ, ст. 128 АПК РФ).
Редактор журнала «Правовая Гарантия»