Договор займа. Заявление в суд по договору займа

Договор займа является одним из самых распространенных видов договоров, он может заключаться гражданами между собой, между компаниями, а также между компаниями и физическими лицами. Поговорим о том, как вернуть свои деньги по договору займа через суд: если стороны - физические лица, и если стороны - юридические лица.

Содержание:

• Что является моментом заключения договора займа?
• Договор займа между гражданами;
  • Можно ли взыскать долг по расписке;
  • Проценты по договору займа;
• Договор займа между юридическими лицами;
  • Когда кредитор может обратиться в суд;
  • Как влияет на ситуацию наличие поручителя по займу;
  • Что делать, если у должника недостаточно денег для уплаты долга?
  • Когда юридические лица могут оспорить договор займа.

Момент заключения договора займа

Если заемщик – физическое лицо, то договор заключен со дня передачи денег.

Юридические лица могут сами определить момент заключения договора:

• с даты подписания сторонами договора займа,

В этом случае заемщик может требовать передачи денег, так как договор уже вступил в силу, и займодавец обязан исполнить свои обязательства.

• с момента передачи денежных средств.

В этом случае заемщик требовать передачи денег не вправе, так как договор в силу не вступил, и обязательства передать сумму займа у займодавца не возникло.

Договор займа между физическими лицами

Если одна из сторон договора займа - физическое лицо, не являющееся ИП, то иск в суд по договору займа подается мировому судье (если сумма задолженности менее 50 000 рублей) или в суд общей юрисдикции.

Чтобы подать в суд по договору займа исковое заявление, нужно доказать, что между сторонами заключен договор в надлежащей форме. Письменная форма обязательна, если займодавец -компания, а для граждан – при сумме займа от 10 000 рублей.

Но физические лица редко заключают полноценные договоры, и ограничиваются распиской.

Поможет ли расписка доказать заключение договора займа?

Все зависит от ее содержания.

Составляя расписку, обязательно укажите:

• ФИО, адрес и паспортные данные сторон;
• сумму займа цифрами и прописью;
• обязательство заемщика вернуть денежную сумму,
• подпись должника.

Внимание! Суды не признают заключение договора займа, если в расписке не указано, что деньги получены именно в качестве займа, и заемщик обязан их вернуть (Апелляционное дело Московского городского суда от 14.11.2019 по делу 33-48893/2019, Определение ВС РФ от 04.10.2016 №78-КГ16-44).

Лучше, если заемщик собственноручно напишет расписку.

Как сказал Верховный суд, договор займа считается не исполненным должником, а деньги не возвращенными, если долговая расписка находится у кредитора. (Определение ВС РФ от 13.02.2018 №41-КГ17-39)

Что можно не писать в расписке и договоре?

Если забыли написать срок возврата долга, применяется статья 810 ГК РФ. В этом случае вы должны направить заемщику письменное требование о возврате займа. С момента получения уведомления у него есть тридцать дней, чтобы вернуть деньги. После этого вы вправе обратиться в суд по договору займа.

Течение срока исковой давности в этом случае начнется на следующий день после окончания тридцати дней на возврат долга (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 24.09.2019 N Ф07-10733/2019 по делу N А21-13254/2018).

Более подробно о том, как взыскать свои деньги по расписке - в статье нашего адвоката.

Как быть с процентами по договору займа?

Все зависит от статуса сторон и суммы займа:

• при совершении сделки между гражданами (включая ИП) в сумме до 100 000 рублей, а также при займе вещей заем считается беспроцентным, и если вы хотите получить проценты, то должны написать об этом.
• в остальных случаях проценты должны быть уплачены должником, и если вы даете беспроцентный заем, обязательно укажите на это в расписке или договоре.

Если забыли указать размер процентов - применяется ключевая ставка Центрального банка РФ.

Договор займа между юридическими лицами

Если между компаниями заключен договор займа, какой суд будет рассматривать спор? Если стороны договора - юридические лица или ИП, за взысканием долга надо идти в арбитражный суд.

Обязательно направьте заемщику претензию, иначе суд вернет заявление. В претензии укажите номер договора, сумму займа, проценты и неустойку за нарушение обязательств.

После направлении претензии придется ждать 30 дней, если меньший срок не указан в договоре.

К исковому заявлению приложите копию договора и копию документов, подтверждающих выдачу денег должнику (платежное поручение, кассовый чек, расходный ордер, расписка). Сам по себе договор еще не доказывает, что деньги должником были получены.

Проценты по суду по договору займа в соответствии со ст. 395 ГК (за пользование чужими денежными средствами) можно взыскать с момента просрочки возврата долга, если в договоре нет неустойки.

Когда юридическое лицо может обратиться в суд

Все зависит от порядка возврата суммы займа.

Если заем возвращается частями, то после просрочки одного из платежей кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы и подать исковое заявление в суд по договору займа.

Если есть поручитель

Если есть поручитель, проверьте условия его ответственности в договоре. Если он несет ответственность солидарно с должником, направляйте претензию одновременно и к должнику, и к поручителю.

Если поручитель несет субсидиарную ответственность, то сначала направьте претензию должнику, а после истечения срока ответа на нее – к поручителю.

Если заем обеспечен залогом, то в договоре должен быть указан порядок обращения взыскания не него (судебный или несудебный).

Если у должника недостаточно денег

Если должник заплатил не всю сумму долга, а только часть? В этом случае полученные средства идут на погашение издержек по возврату долга, потом гасятся проценты, а в последнюю очередь – основная сумма долга. Учитывайте это правило, когда рассчитываете сумму иска.

Как происходит оспаривание договора займа по безденежью

При получении иска о возврате суммы займа должники пытаются оспорить его в связи с неполучением денег.

Доказать этот факт должен должник.

Какие доказательства подтвердят безденежность договора:

• заключение эксперта – при фальсификации платежных документов (Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2018 №14АП-7088/2016);
• справка об отзыве у банка лицензии – при нахождении расчетных счетов обеих сторон в одном банке и фактическом непоступлении денег на счет кредитора (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 24.01.2019 по делу А41-41740/2018);
• отсутствие первичных бухгалтерских документов о получении денег (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 31.07.2017 по делу №А04-3936/2015).

В каких еще случаях компании могут оспорить договор

Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.

Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.

Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.

Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.

Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:

• они заключены между теми же лицами,
• заключены через небольшой промежуток времени,
• условия сделок идентичны,
• в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.

Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.

Если Вы намерены идти в суд по договору займа, то Вам могут понадобиться документы:

Исковое заявление в арбитражный суд о взыскании задолженности по договору займа

Посмотреть документ

Кроме того, Вы можете взыскать судебные расходы с проигравшей спор стороны:

Заявление о взыскании судебных расходов

Посмотреть документ

Адвокаты бюро «Правовая гарантия» защитят ваши интересы в суде и помогут составить все необходимые документы для судебного процесса.

Как работаем:

• Составляем все процессуальные документы: исковые заявления, жалобы, ходатайства, заявления;
• Защищаем Ваши интересы (быть представителем по Вашему спору) в суде;
• Оспариваем сделки должника-банкрота;
• Разыскиваем имущество должника и реальные активы;
• Обжалуем решение суда не в Вашу пользу в вышестоящих инстанциях - вплоть до Верховного суда РФ.
• С ценами на наши услуги можно ознакомиться здесь - наш прайс.

Гришин Алексей Александрович

Руководитель Омского офиса адвокатского бюро «Правовая гарантия».

Адвокат с опытом работы более 17 лет.