Как вернуть долг по расписке? Чем отличается долговая расписка от других видов займа

взыскать долг по расписке

Что такое долговая расписка и какие требования к ней предъявляют? Как считаются проценты по займу, если они не указаны? И самое главное - как взыскать долг по расписке в судебном и досудебном порядке? Обо всем этом поговорим в нашей статье. В конце статьи вы найдете образец расписки между физическими лицами.

Долговая расписка: важные моменты

На практике большинство граждан, выдавая займы другим физическим лицам, очень редко заключают полноценные письменные договоры. Таким образом, факт получения денег одним лицом от другого, предстоит еще установить и доказать. Как юристы советуем: любой факт передачи средств фиксировать документально!

адвокат в суд

Согласно Гражданскому кодексу договор займа между гражданами на сумму от 10 000 рублей должен быть заключен в письменной форме.

Статья 162 ГК РФ
Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства
ГК о долговой расписке

Обычно в подтверждение получения денежных средств заемщик выдает долговую расписку. Но, чтобы потом кредитор смог взыскать с должника денежные средства, документ должен соответствовать определенным требованиям.

Требования к долговой расписке

Если письменный договор есть, и расписка только подтверждает факт передачи денег, то в ней достаточно указать, что в определенную дату займодавец передал, а заемщик принял по договору займа (номер, дата) денежные средства в сумме (указать сумму) и обязуется их вернуть в сроки и на условиях, установленных в договоре займа. Кроме того, заемщик должен ее подписать.

Обязательные пункты

Если же письменного договора нет, и расписка является единственным доказательством возникновения заемных отношений, то в ней должно быть указано:

  • дата и место составления документа,
  • сведения о займодавце и заемщике, их ФИО, место регистрации, паспортные данные,
  • сумма займа (цифрами и прописью),
  • условия займа (срок возврата, размер процентов),
  • принятие денежных средств заемщиков и обязательство их вернуть,
  • подпись кредитора и должника, и их расшифровка.
court

Если срока возврата займа нет, то заем должен быть возращен в течение 30 дней со дня предъявления требования (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если в расписке нет упоминания о процентах, то заем в сумме не более 100 000 рублей считается беспроцентным.

Если заем считается процентным, но в расписке не указан размер процентов, то он определяется в размере ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей в соответствующие периоды.

Очень важно указать в расписке сумму займа и сведения о сторонах.

Самое главное - из содержания записки должно явно следовать, что деньги передаются не в дар, не в уплату за товары или услуги, а временно на условиях возврата.

Судебная практика по вопросу возврата долгов по расписке

Рассмотрим Апелляционное определение Московского городского суда от 14.11.2019 года по делу №33-48893/2019).

Например, суд отказался взыскать долг, так как из содержания документа не следовало, что денежные средства получены ответчиком в качестве займа, расписка не содержала обязательство вернуть их.

Какова юридическая сила расписки

Вообще любая расписка имеет юридическую силу.

Законодательно это закреплено ст. 807, 808, 434 ГК РФ.

Чтобы долговая расписка имела юридическую силу, она должна быть составлена в письменном виде и правильно оформлена. Важные факты должны быть отражены:

  • обстоятельства передачи денег;
  • факт получения средств должником.

Пример составленной расписки представлен ниже.

Предельный срок взыскания средств по расписке

К возврату займов применяется общий срок исковой давности - три года. Как его рассчитать?

Если в расписке указан срок возврата займа, то срок давности начинает течь на следующий день после истечения срока возврата. Если же срок не указан, то срок давности отсчитывается по истечении 30 дней с даты направления требования займодавца о возврате займа.

Но срок давности суд применит только, если об этом заявит ответчик. Поэтому, если вы являетесь ответчиком, заявите об истечении срока давности до вынесения решения суда.

Сталкивались ли вы с долговыми расписками?
Да, писал (а) расписку о долге
21.64%
Да, давал (а) в долг
26.12%
Предстоит столкнуться, потому читаю статью
50.75%
Нет пока
1.49%
Проголосовало: 134

Досудебный порядок взыскания задолженности по расписке

Займодавец может попытаться истребовать денежные средства у заемщика во внесудебном порядке. Для этого составьте и направьте должнику претензию.

В претензии укажите:

  • сведения о сторонах договора займа,
  • факт получения заемщиком денежных средств,
  • наступление срока возврата займа,
  • требование о его возврате.

Направьте претензию по почте с уведомлением или вручите должнику лично.

Если срок возврата займа не указан, то до обращения в суд вы должны направить заемщику письменное требование о возврате займа, подождать 30 дней, и только после этого - обращаться в суд.

Как выглядит претензия о возврате долгов?

Кому: __________

От: ______

Электронный адрес для отправки корреспонденции: ________

Досудебная претензия о возврате долга выданного по расписке

г. _____                                                                                                                                  дата г.

Уважаемый ____________ , _____ г, я _______________ дал в долг Вам сумму в размере ______ руб. ( ______ сумма прописью рублей) сроком до 28.02.2015 год (что подтверждается распиской от 07.10.2014 г.)

По настоящее время выданные денежные средства не были возвращены.

На основании вышеизложенного, прошу в течении 1 рабочего дня с момента получения настоящей претензии перечислить указанные денежные средства по следующим реквизитам:

Реквизиты счета

Банк получателя: __________________

БИК: ______

Корр. счет: ______

Получатель: _____________

Счет получателя: ____________________

В случае не поступления вышеуказанных сумм на мой расчетный счет в указанные сроки, буду вынужден обратится в суд для принудительного взыскания основной сумы долга, процентов по 395 ст. ГК РФ, морального вреда, возмещения в полном объеме причиненных убытков, а также расходов за оказание юридических услуг.

Приложение:

  1. Копия расписки от _____
  2. Копия доверенности от ______

Представитель __________

По доверенности                          ____________________________________________

Как взыскать долг по расписке в суде

  • Если сумма займа превышает 50000 рублей - исковое заявление подается в районный суд по месту жительства ответчика.
  • Если долг вместе с процентами не превышает 50 000 рублей, то обращайтесь к мировому судье.

После вступления решения суда в силу (через месяц после вынесения решения, если не подана апелляционная жалоба) вы можете получить исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов.

Приказное производство по денежным требования до 500 000 рублей и до 100 000 рублей

Еще мировым судьям подсудны дела о выдаче судебного приказа.

Судебный приказ выдается по денежным требованиям не более 500 000 рублей, основанным на письменной сделке. Судебный приказ является исполнительным документом. Но не все суды признают расписку бесспорным требованием.

Если сумма иска - не более 100 000 рублей, то дело может быть рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

Чтобы правильно определить подсудность спора и составить заявление, обратитесь к адвокату.

Как правильно составить иск о взыскании долга по расписке

При подаче и иска, и заявления о выдаче судебного приказа необходимо заплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы иска.

В исковом заявлении укажите:

  • наименование суда,
  • сведения об истце и ответчике,
  • обстоятельства займа,
  • требование о возврате займа.

Внимание! Если в расписке сумма займа указана в иностранной валюте (валюта долга), то взыскать вы ее вправе только в российских рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной валюте долга по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда. (Постановление Пленума ВС РФ №54 от 22.11.2016).

  • требование об уплате процентов за пользование займом (если заем процентный), процентов на основании ст. 395 ГК РФ за просрочку возврата займа,

Внимание! Обязанность по уплате процентов на сумму займа (неустойки) в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, возникает при просрочке обязательств, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК, за пользование займом (Определение ВС РФ от 05.09.2016 года №4-КГ15-75).

  • подпись.

Какие документы приложить к иску

К заявлению приложите копию расписки, квитанцию об оплате госпошлины (ходатайство об отсрочке), а также доказательства направления иска ответчику.

Кроме того, доказательствами выдачи займа и его условий могут быть:

  • аудио или видео запись,
  • запись телефонного разговора.

Заявление направьте в суд по почте либо по сети Интернет, заполнив специальную форму на сайте.


Скачайте Образец искового заявления о взыскании задолженности

Образец 2021 г.

Образец 2021 г.

Посмотреть документ

Дали в долг, а заемщик - банкрот

Если заемщик признан банкротом, то взыскание займа производится в соответствии с законом о банкротстве.

После введения реструктуризации долгов считается наступившим срок исполнения всех обязательств, прекращается начисление неустоек.

Чтобы получить возможность взыскать долг, заемщик должен подать в арбитражный суд заявление о включении своих требований в реестр требований кредиторов в течение двух месяцев с даты опубликования заявления о признании должника банкротов (в газете «Коммерсант»). Вы также можете отследить информацию на сайте Федресурса.

Чтобы правильно составить заявление и доказать наличие долга, обратитесь к адвокату.

Мы подготовили подробную статью о том, как взыскать деньги через инициирование процедуры банкротства должника. Полезный материал для кредитора - рекомендуем к ознакомлению!

Вы кредитор и Вам нужна защита Ваших интересов в суде? Записывайтесь на консультацию!

Как проходит оспаривание расписки по безденежности

Нахождение расписки у кредитора является подтверждением неисполнения обязательств заемщика по возврату займа, если не доказано иное (Определение ВС РФ от 13.02.2018 года №41-КГ17-39; Апелляционное определение Московского городского суда от 28.11.2019 года №33-51586/2019).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Должник может оспорить заем, доказав, что в реальности денежные средства ему не были предоставлены.

Доказательствами могут быть:

  • сведения о материальном положении кредитора, не позволяющем ему предоставить указанную в расписке сумму займа,
  • свидетельские показания,
  • сведения об отсутствие денежных средств у должника после выдачи расписки.
court

Внимание! Сам по себе довод об отсутствии у займодавца достаточной суммы денег не является основанием для признания договора займа безденежным (Апелляционное определение Московского суда от 22.07.2019 года по делу №33-12511/2019).

Но при банкротстве должника реальность выдачи денежных средств близким родственникам, иным аффилированным лицам, на основании расписки, может быть оспорена финансовым управляющим или конкурсным кредитором как мнимая сделка как раз на основании вышеуказанных признаков.

Также суды учитывают такие признаки, как выдача очередных займов в условиях невозврата ранее выданных сумм, непринятие кредитором мер по истребованию суммы займа. Если суд установит, что записка фиктивна, то он откажется включать требования кредитора в реестр (постановление АС Московского округа от 30.04.2019 по делу № А40-243525/17).

Часто люди обращаются к своим знакомым, родственникам, коллегам за наличными деньгами для того, чтобы не брать кредит в банке. Как правило, заемщики в подобных ситуациях стараются погасить свой долг своевременно и в полном объеме, дабы сохранить нормальные человеческие отношения и не обременять себя лишними проблемами правового и личного характера. Однако удается это не всем и не всегда.

Тогда займодавцам приходится так или иначе возвращать свои деньги по претензии, через суд, службу судебных приставов или даже с привлечением услуг коллекторских агентств.

На деле существует большое количество вариантов гражданско-правовых сделок, из неисполнения которых может возникать дебиторская задолженность. Но в практике особенно распространены споры о взыскании суммы займа по расписке, так как это наиболее популярный вид гражданско-правового спора о взыскании денежных средств между физическими лицами. Люди нередко берут деньги взаймы у своих близких и, к сожалению, не всегда могут отдать их в срок или в полном объеме.

Расписка: комментарий юриста

Комментирует Коновалов Алексей Николаевич, заместитель руководителя юридической коллегии "ЮриуС", член Ассоциации юристов России, преподаватель Юридического факультета ННГУ им. Н.И. Лобачевского (г. Нижний Новгород)

Договоры займа составляются гораздо реже, по сравнению с простыми расписками в получении займа, но все-таки как юридический документ они считаются более надежными.

Право на обращение с иском в суд о взыскании с заемщика суммы займа по расписке или по договору займа появляется у займодавца с первого же дня просрочки, т.е. когда заемщик опоздал с возвратом денег и не успел вернуть их в установленный распиской срок.

Займодавец имеет право требовать сумму займа без процентов, с законными процентами либо с договорными процентами, если начисление таковых предусмотрено договором займа денежных средств. Взыскателю лучше действовать в 3 классических этапа: устные переговоры, письменная претензия, исковое заявление в суд.

Каждый последующий этап следует задействовать тогда, когда действия в рамках предыдущего не привели к какому-либо положительному результату.

Помимо взыскания собственно суммы займа, можно также потребовать в свою пользу взыскания убытков или возмещения вреда здоровью, если к таким негативным обстоятельствам привел невозврат суммы займа в срок.

Взыскание займа по расписке нельзя отнести к сложной категории дел: скорее, наоборот, такой вид гражданско-правовых споров считается одним из простейших в юридической практике.

Как правило, материалы дела состоят из нескольких документов. среди которых исковое заявление, квитанция об уплате госпошлины, договор займа и расписка в выдаче суммы займа. Тем не менее, даже такой несложный спор требует неукоснительного соблюдения установленных процессуальных правил, чтобы не возникало проблем на стадии рассмотрения дела в суде и при вынесении судебного решения.

Образец долговой расписки

Мы в "Правовой гарантии" приготовили для вас простой образец долговой расписки.

Напоминаем, что это всего лишь шаблон, в котором указаны те моменты, о которых нужно не забыть при составлении документа. Если у Вас сложный случай, рекомендуем обратиться за юридической помощью в составлении данного документа.

Бланк (шаблон) долговой расписки - 2021

Бланк (шаблон) долговой расписки - 2021

Посмотреть документ
border

Долговая расписка у нотариуса

А что представляет из себя долговая расписка, заверяемая у нотариуса? По факту это уже договор займа. Составление договора у нотариуса обойдется дороже - Вам необходимо будет заплатить пошлину.

Если должник не платит по нотариально удостоверенной расписке?

А здесь механизм получения денег от должника упрощается. Для того, чтобы защитить свои права, Вам нужно будет получить исполнительную надпись у нотариуса, чтобы ее передать в исполнительную службу.

Как вернуть долг по расписке? Чем отличается долговая расписка от других видов займа

Стоит отметить, что нотариальная расписка - редко встречающаяся практика в случае небольших сумм займа.

Должник не платит?

Получите консультацию адвоката по взысканию долгов уже сегодня, и узнайте, как вернуть свои деньги без суда и в суде. Консультируем ОНЛАЙН.

ТОП вопросов по теме:

Нужны ли свидетели при написании и передаче расписки от руки?
Наличие свидетелей при оформлении расписки не является обязательным условием.

Но если они присутствуют - их подписи должны быть указаны в документе.
Что такое "беспредметная" расписка?
Расписка по сути имеет две формы:
1. Предметная, то есть в ней указан предмет договора;
2. Беспредметная - когда не указана конкретная суть сделки.

В беспредметной расписке указана только сумма займа, условия и срок его возврата.
Какие виды расписок, помимо долговой, бывают?
Например, бывают расписки:
1. О получении документов;
2. О получении заработной платы;
3. О сохранности имущества.
Нужно ли заверять расписку у нотариуса?
Нет, это не обязательное условие.
Но такая процедура способствует более быстрому взысканию долга по расписке в будущем, если должник решит не отдавать деньги.

Впрочем, как юристы скажем: исполнительное производство при взыскании долгов работает не всегда эффективно. Если должник и пристав уверяют, что имущества нет, "ничего нет", а вы уверены, что это не так - советуем искать грамотного адвоката по взысканию долгов в суде.
Гришин Алексей Александрович
Гришин Алексей Александрович

Директор омского офиса адвокатского бюро "Правовая гарантия", адвокат по гражданским делам

Поделитесь с друзьями
Похожие статьи
Экспертиза договора юристом — для снижения рисков
Экспертиза договора юристом позволяет нейтрализовать риски ваших отношений с контрагентом. Ведь грамотно составленные договоры и…
ВС объяснил, возможен ли заём векселя
Фабула дела Общество (займодавец) и ИП (заемщик) заключили договор займа, по условиям которого займодавец передает…
Как правильно дать в долг: поправки в ст. 808 ГК РФ
Отныне, занимая в долг у знакомых, лучше не отказываться от договора. Какие для этого необходимы…
Вверх
X

Закажите звонок

Наш адвокат свяжется с Вами и даст подробную информацию по интересующим Вас вопросам.



09
:
00
+7(999) 999-99-99
9
18
Наш адвокат свяжется с Вами!