Синдицированный кредит: что это?

120
синдицированный кредит

Синдицированный кредит - новинка на рынке кредитных продуктов России. Данная разновидность договора получила закрепление в отечественном законодательстве сравнительно недавно. 31.12.2017 г. был принят Федеральный закон «О синдицированном кредите (займе) …».

Появление этой разновидности кредита обусловлено увеличением количества крупных государственных проектов и поиском выхода из ситуации ограничения объема денег, которыми располагает отдельно взятая кредитная организация.

Довольно часто при нехватке средств на развитие своей деятельности хозяйствующие субъекты прибегают к банковским займам. Традиционно события развиваются по следующей схеме: один конкретный кредитор передает определенную сумму займа одному заемщику и получает за проценты. Эти отношения оформляются двусторонним соглашением. Но что делать, если в долг требуется сумма, которую не способен передать один банк? Именно в этой ситуации поможет синдицированный кредит.

Особенностью данного договора является финансирование должника несколькими кредиторами (то есть синдикатом кредиторов). Данный признак накладывает отпечаток на субъектный состав отношений по предоставлению рассматриваемого вида кредита.

Занимать денежные средства может быть любой хозяйствующий субъект: юрлицо или ИП. Физическое лицо взять деньги в долг по такому договору не может. Кредиторов, как было указано, будет несколько. Предоставлять денежные средства в долг могут быть российские кредитные организации и иностранные банки, иностранные юридические лица с правом заключать кредитные договоры, государственная корпорация развития (ВЭБ, РФ) и иные юрлица, когда это допустимо положениями законодательства.

По сути, речь идет о выдаче крупного займа, и эта выдача осуществляется с привлечением нескольких кредитных организаций, объединённых в синдикат.

Взаимодействие с заемщиком и иными лицами осуществляет специальный субъект, именуемый кредитным управляющим. Это лицо занимается ведением реестра участников синдиката кредиторов, контролем за движением денежных средств, которые переданы в долг по договору каждым кредитором, и денежных средств, предоставленных должником в счет возврата долга, предоставлять сторонами информацию и документы, полученные в рамках договора и др. Перечень выполняемых функций может быть расширен в договоре при необходимости. Эти функции может выполнять ограниченный круг субъектов: к примеру, ВЭБ. РФ, кредитная организация, иностранный банк. Кредитный управляющий выбирается большинством голосов участников синдиката.

Безусловным преимуществом анализируемого договора является то, что все участники имеют равные права; условия соглашения оформляются в одном документах, к которым имеют доступ все участники. Тем самым обеспечивается прозрачность складывающихся отношений.

Рассматриваемый нами договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора рекомендуем учесть следующие условия

Обязательно нужно определить размер денежной суммы, которую участники синдиката обязуются передать заемщику, не забыв о сроках такой передачи.

И сумму, и срок передачи важно указать относительно каждого из кредиторов. Одалживать разрешено только деньги. Каждый кредитор несет индивидуальную ответственность перед заемщиком и не отвечает за исполнение обязательств другими участниками синдиката.

В договоре определяются срок и порядок возврата взятых в долг денежных средств. Обычно долг возвращается кредитному управляющему, а он в свою очередь перераспределяет деньги между кредиторами. Но в договоре можно установить и иной порядок возврата долга.

Рекомендуется определить в договоре размер процентов за пользование чужими денежными средствами, срок их уплаты.

В договоре обязательно распишите алгоритм взаимодействия кредиторов по поводу предоставления, возврата и обслуживания кредита (займа).

В рассматриваемом соглашении не лишним будет указать, возможно ли появление новых участников синдиката кредиторов или нет.

Возможно также включение условия о выплате неустойки (штрафа) за нарушение сторонами своих обязанностей. Законом штрафные санкции не предусмотрены. Поэтому если их не будет в договоре, наказать недобросовестного контрагента штрафом (неустойкой) будет невозможно. К примеру, неустойку можно предусмотреть за просрочку возврата долга. При наличии соответствующего условия, она будет взыскана наряду с процентами за пользование денежными средствами.

Указанный перечень условий не является исчерпывающим. При желании сторон договоре в рассматриваемой нами разновидности договора можно предусмотреть и иные условия.

Таким образом, синдицированный кредит - это, безусловно, новый вид кредита. Однако не стоит его бояться, стоит лишь подойти к его использованию с большим вниманием, поскольку кредиторов несколько, и важно учитывать условия взаимодействия с каждым из них.

Вам также может быть интересно: ВС: гражданину не вправе отказать в списании долгов, если ему выдали непосильный кредит

Хотите узнать больше? Запишитесь на консультацию к нашему юристу, для этого заполните форму ниже.

Ваше имя

Ваш e-mail

Ваш контактный телефон

Тема

Ваша ситуация


Задайте свой вопрос