В короткой заметке по анонсируемой теме применительно к ЧР - Чешской Республике отметим общие вопросы национальной банковской системы, ее правового регулирования.
А также остановимся на новации - банковском омбудсмене.
В любом государстве с рыночными отношениями (Чехия в этом плане не исключение) государственные и коммерческие банки подчиняются экономическим законам, общим и специальным законодательным нормам.
В ЧР действует двухуровневая банковская система: Чешский национальный банк, чеш., - Česká národní banka – исполняет функцию центрального банка страны, и достаточно обширная сеть коммерческих банков, функционирующих как юридические лица в форме акционерных обществ на основе банковской лицензии, выданной чешским Центробанком.
Законодательное регулирование вопроса
Основными законодательными актами, регламентирующими сферу их деятельности, являются соответствующие Законы ЧР № 6 от 1993 г. «О Чешском национальном банке» - О České národní bance, и № 21/1992 «О банках» - Zákon o bankách (обратить внимание в этой связи на нормативно-правовой акт ЧР под № 406 от 2002 г. «О банковской деятельности», так как последним внесены значительные изменения в указанный выше чешский закон о банках).
Данные внутренние законы ЧР, как страны члена ЕС, соответствуют его праву и практике в данной сфере деятельности. С их помощью вкупе с рядом европейский директивных Постановлений на сей счет (самостоятельную совокупность нормативных актов намерено выносим за скобки – тема отдельного разговора) осуществляется вполне успешное регулирование чешского национального банковского рынка, как составной части Европейской банковской системы.
После вхождения Чехии в ЕС были произведены кардинальные изменения в нормативно-правовую базу ЧР с целью приведения ряда его положений в соответствие Европейским законодательным нормам в финансовой сфере. Новеллизации подвергся кроме вышеуказанных также Закон ЧР № 284/2009 «О платежных расчетах» - Zákon o platebním styku (см. на недавнюю коррекцию его под № 370/2017). Внесены были еще коррективы и в др. законы применительно вопросов инвестирования, в том числе коллективного, векселей и чеков, конкурсного производства при банкротстве и об уплате долгов и в ряде других.
В действующем чешском законодательстве закреплена главенствующая роль государства опосредовано расширения функций центрального банка ЧР по контролю и усилению надзора за национальной финансовой и банковской системами, а также фондовым рынком страны, внесены (предусматривающие корректирование подходов к деятельности чешских банков, сберегательных и кредитных учреждений, а также к торговле ценными бумагами) важные изменения, в частности, по обязательному страхованию банковских вкладов, реализации системы защиты банковской информации и др.
В контексте уже упомянутой функции контроля следует упомянуть Законы ЧР № 377/2005 «О дополнительном надзоре над банками, сберегательными и кредитными товариществами, институтами электронных денег, страховыми обществами и торговцами ценными бумагами в финансовых конгломератах» (Закон «О финансовых конгломератах») - Zákon o finančních konglomerátech, а также № 256/2004 «О предпринимательской деятельности на фондовом рынке» - О podnikání na kapitálovém trhu, №15/1998 «О надзоре на фондовом рынке» - O dohledu v oblasti kapitálového trhu.
На повестке дня в стране функционирование эффективной системы предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, урегулированный порядок государством действий по борьбе финансирования терроризма на территории ЧР, в наличии имеется соответствующий национальный в этой связи план действий (см. к этому еще и Закон ЧР № 253/2008 О některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Ремарка в этой связи обусловлена строгим соблюдением банками соответствующих предписаний на сей счет.
Необходимо отметить и связь национальной банковской системы с кооперативной финансовым сектором экономики Чехии, который регламентируется Законом ЧР № 87/1995 «О сберегательных и кредитных кооперативах», чеш., - Zákon o spořitelních a úvěrních družstvech.
Кроме вышеприведенных законов, следует обратить внимание и на связь в правовом смысле данной проблематики с иными законами в гражданско-правовой плоскости, в уголовной, к примеру, на Гражданский кодекс ЧР, в частности, на банковские договора.
Чехия, кроме того, обладает на сегодняшний день достаточно хорошо апробированным правовым базисом касательно сопутствующих сфер финансово-экономической деятельности по анализируемому вопросу: инвестиционная деятельность, ценные бумаги, драгоценные металлы, валютно-обменные процедуры, различное страхование, кредитование, учет, контроль и бухгалтерское сопровождения экономической деятельности и целый ряд др. сфер. Опыт правоприменения в этих областях также будет полезен и интересен, но это тема уже следующей заметки.
Банковский омбудсмен
В заключение об упомянутом чешском банковском омбудсмене. Ежегодно услугами таких специалистов в Чехии пользуются не менее тысячи неудовлетворенных банковских клиентов. Следует иметь ввиду, что они имеются в качестве взаимодействующего с конкретным банком независимого специалиста; и они расположены в нескольких крупных чешских банках, но не во всех.
Кстати, и самим банкам выгодным является такое сотрудничество, так как в своем большинстве расходы на денежное возмещение с их стороны значительно меньшее, чем в том случае, когда клиент обращается не к таковому специалисту, а к финансовому арбитру, которые действуют в соответствии с соответствующим Законом ЧР № 229/2002, чеш., - Zákon o finančním arbitrovi.
Наряду с тем, что спектр предоставляемых услуг омбудсменом востребован сторонами конфликта, он также весьма значителен, широк при разбирательстве многочисленных жалоб клиентов банков, что в свою очередь обусловлено многообразием банковских операций.
Банковский омбудсмен – представитель наивысшей иерархии при рассмотрении жалоб, которые изначально должны быть предложены на рассмотрение в филиалах банков, в их специальном отделе рекламации, и лишь затем в конце дело может быть передано омбудсмену.
Читайте далее:
Экзекуция по-чешски (об исполнительном производстве)
ЧЕХИЯ – о банках (продолжение)
адвокат, партнер адвокатской компании в Праге «Advokátní kancelář Kushnarenko & partners»
