Кредитор подает на банкротство: как должнику защитить свои интересы?

кредитор подает на банкротство

Если вы не можете рассчитаться по кредитам или погасить другие долги (коммунальные платежи, налоги), то любой кредитор, которому вы должны не менее 500 000 рублей при просрочке платежа более трех месяцев, вправе инициировать возбуждение дела о банкротстве. Какие права имеет кредитор? Как должнику защитить свои интересы? Итак, поговорим о том, что делать, если кредитор подает на банкротство?

Содержание:

  1. Должник должен доказать свою добросовестность;
  2. Как себя вести в процедуре банкротства должнику?
  3. Остерегайтесь подозрительных сделок;
  4. Как прекращаются обязательства по завершении процедуры банкротства?
  5. Как должнику защитить свои интересы в банкротстве?

Время чтения статьи: 6 минут 10 секунд

➔ Защитим ваши интересы в процедуре банкротства

Закон предъявляет определенные требования к его поведению должника, который хочет избавиться от обязательств через банкротство. Самое главное – это добросовестность, поэтому попытки спрятать ликвидное имущество, уклонение от раскрытия информации о своих кредиторах, сокрытие документов могут привести к оспариванию подозрительных сделок, возврату имущества в конкурсную массу и, в конечном итоге, - к отказу суда освободить должника от обязательств.

Как должнику доказать свою добросовестность?

Предоставить все необходимые документы и информацию!

Для подтверждения своей добросовестности должнику очень важно своевременно направлять необходимую документацию и информацию по запросу суда и финансового управляющего.

В ответ на заявление кредитора о банкротстве должника вы обязаны направить отзыв, приложив к нему опись всего своего имущества с указанием его места нахождения, а также раскрыть информацию:

  • об обременении его залогом и данные залогодержателя;
  • информацию о своих доходах;
  • справку о наличии счетов в банке и остатках денежных средств на них.

Что должнику написать в отзыве

В отзыве опишите свои возражения (если они есть), укажите общую сумму задолженности перед всеми кредиторами; информацию обо всех исполнительных производствах.

Информация об имуществе - арбитражному управляющему

Чтобы арбитражный управляющий мог выполнять свои обязанности, должник должен передавать ему информацию о своем имуществе, обо всех своих долгах и кредиторах в течение 15 дней со дня получения запроса.

Если вы откажетесь предоставлять такую информацию, то арбитражный управляющий истребует ее через суд у государственных органов, граждан и организаций, которые ею располагают.

банкротство физлиц Москва

Внимание! Кроме того, что непредоставление сведений является недобросовестным поведением должника, арбитражный суд по заявлению финансового управляющего может взыскать с вас судебную неустойку в установленном судом размере за каждый день просрочки исполнения судебного акта. Но управляющий обязан доказать, что документы у вас находятся, иначе ему будет отказано в удовлетворении заявленных требований (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 6 июля 2018 года N А40-185980/17)

кредитор подает на банкротство

Как должнику себя вести при банкротстве кредитором

Чтобы пройти процедуру банкротства безболезненно и освободиться от непогашенных долгов или, наоборот, расплатиться с кредиторами полностью и добиться прекращения дела, нужно хорошо знать законодательство и нюансы процедуры банкротства граждан.

Поэтому, если вы узнали, что один из кредиторов подал заявление о признании вас банкротом, сразу же обратитесь к профессионалам.

Почему вам необходим адвокат в банкротстве?

  • Он будет сопровождать дело от начала до конца;
  • Поможет эффективно взаимодействовать с финансовым управляющим и кредиторами;
  • Подскажет, как правильно вести себя в разных ситуациях;
  • Предупредит о возможных нарушениях закона;
  • Поможет с планом реструктуризации долгов.

Как должнику действовать при реструктуризации долга

Если у вас есть доход, вы не были банкротом в предшествующие пять лет, не имеете непогашенной судимости, то вы можете убедить суд, что вы погасите все требования кредиторов, и предоставить план реструктуризации долгов на утверждение суда, предварительно направив его всем кредиторам. Срок реструктуризации не может быть больше трех лет.

банкротство пошаговая инструкция

С момента введения реструктуризации пени больше не начисляются и снимаются все аресты. Но в то же время вводится запрет на удовлетворение любых требований кредиторов и на приобретение или распоряжение имуществом стоимостью свыше 50 000 рублей без согласия арбитражного управляющего.

Таким образом, погасить полностью или частично требования одного кредитора преимущественное перед другими кредиторами той же очереди, вы не вправе. Вы обязаны равномерно распределять денежные суммы согласно утвержденному плану.

А если заключить мировое соглашение?

Кроме того, вы можете заключить мировое соглашение со своими кредиторами, которое также утверждается судом.

Ваш адвокат поможет вам не только составить его текст, но и убедить кредиторов, что по мировому соглашению они получат больше, чем при реализации имущества.

Что делать, если имущество должника подлежит реализации на торгах?

Но если доходов у вас нет, план реструктуризации не утвердили кредиторы в деле о банкротстве или суд, то в отношении вас будет утверждена судом другая процедура – реализация имущества. Но и в этом случае адвокат проследит, чтобы и оценка имущества, и проведение торгов, и распределение конкурсной массы прошли без нарушений законодательства.

С его помощью вы сможете исключить из конкурсной массы имущество, защищенное исполнительским иммунитетом, сохранить единственную квартиру, личные вещи, оборудование и предметы, необходимые для занятия профессиональной деятельностью.

Какие сделки должника могут счесть подозрительными

Многие должники пытаются уберечь свое имущество от реализации, накануне или во время процедуры банкротства продают или дарят его родным и знакомым.

банкрот

Но это не лучший способ уберечь свое имущество, когда начато банкротство кредитором должника, так как эти сделки могут быть оспорены управляющим в качестве подозрительных при неравноценном встречном исполнении, если они совершены в течение года до начала процедуры банкротства. А сделки, совершенный в целях причинения вреда кредитором, могут быть оспорены, если совершены в течение трех лет до подачи заявления.

Также может быть обжалована как сделка с предпочтением досрочный платеж одному кредитору при наличии других непогашенных задолженностей, если платеж был за месяц до банкротства или во время него.

Часто должники спешат погасить кредит на покупку жилья, обеспеченный ипотекой, так как на ипотечное жилье иммунитет не распространяется и оно будет реализовано в процедуре банкротства. В одном деле по кредиту на покупку квартиры супруги отвечали солидарно, муж был признан банкротом, а жена погасила кредит досрочно. Кредиторы пытались оспорить ее действия как сделку с предпочтением, но Верховный суд указал, что, если деньги не общие, а только лично супруги (ей подарили родители), то такая сделка в рамках банкротства оспорена быть не может, а единственное жилье исключается из конкурсной массы (Определение СКЭС ВС РФ от 18.03.2021 по делу № А32-41264/2017).

Второй по популярности способ уберечь недвижимость от реализации – это продажа или дарение всех квартир, за исключением одной с надеждой придать ей статус единственного жилья.

Такие сделки могут быть оспорены, а должник признан недобросовестным. Исполнительский иммунитет в отношении единственного жилья должника не может применяться, если ранее данное жилье не являлось единственным, но в результате действий должника искусственно создано таковым (Определение ВС РФ от 22 ноября 2018 г. по делу N А40-67517/2017).

Если должник - в браке, то имущество, приобретенное в браке является общей собственностью супругов.

Оно включается в конкурсную массу и реализуется на торгах вместе с его собственным имуществом, а полученные денежные средства делятся между супругами поровну (если иной размер долей не предусмотрен брачным договором). Но если второй супруг считает, что при реализации имущества интересы его и несовершеннолетних детей пострадают, то он должен подать в суд заявление о разделе общего имущества до его реализации (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 48 от 25.12.2018).

Кроме того, Ваша задолженность может быть признана общим имуществом супругов (если, например, кредит вы брали на нужды семьи), а значит и гасить долг должны оба супруга.

Поэтому так необходим адвокат с момента подачи кредитором заявления о банкротстве и до его окончания, он поможет разобраться со статусом вашего имущества, определит, чей долг, лично ваш или обоих супругов, подскажет, как действовать дальше.

Кредитор подает на банкротство: как должнику защитить свои интересы?

Прекращение обязательств по окончании банкротства

После реализации имущества и окончания банкротства прекращаются обязательства банкрота, но не все. Не могут быть прекращены требования, связанные с привлечением вас к субсидиарной ответственности по долгам учрежденной или возглавляемой вами компании, о возмещении причиненного ущерба имуществу третьих лиц, о возмещении убытков юридическому лицу, о причинении вреда жизни и здоровью граждан, компенсации морального вреда, выплате алиментов.

Кроме того, суд может отказаться применять правило о прекращении обязательств, если:

  • в отношении должника вынесен приговор или постановление по административному делу за нарушения банкротного законодательства;
  • отказался предоставлять информацию и документы или предоставил ложные данные суду или арбитражному управляющему;
  • недобросовестно действовал при возникновении долга (совершил мошенничество, предоставил ложные сведения). Такие недобросовестное поведение должника может закончится отказом от прощения долгов. Поэтому прежде, чем предпринимать какие-либо действия, посоветуйтесь со своим юристом.
border

Как должнику защитить себя?

В ситуации, когда кредитор подал или планирует подать на банкротство, мы рекомендуем должнику незамедлительно воспользоваться помощью адвоката по банкротству. Это поможет выбрать наиболее подходящую стратегию и минимизировать (насколько это возможно) расходы на суд и процедуру. 

Мы настоятельно рекомендуем избежать соблазна спрятать активы путем совершения спорных сделок. Как правило, если банкротство инициирует кредитор, его цель - получить с должника свои деньги. И все сомнительные сделки будут рассматриваться особо пристально. Ваша же цель как должника - не усугублять свое положение сомнительными сделками, а максимально показывать и доказывать свою добросовестность при совершении иных сделок - о чем мы писали выше.

Мы не устанем акцентировать на этом внимание. Поскольку должники при банкротстве зачастую совершают эту ошибку!

Мы в адвокатском бюро "Правовая гарантия" готовы оказать СРОЧНУЮ квалифицированную помощь должникам и комплексное сопровождение процедуры "под ключ".

Поможем выстроить выигрышную стратегию в процедуре банкротства


Консультация по банкротству ОНЛАЙН для любого города России.

Материалы для должника:

Что делать, если банкротство инициирует налоговая инспекция?

Какие долги при банкротстве не получится списать?

Сколько стоит банкротство физического лица для должника

Балдин Дмитрий Александрович
Балдин Дмитрий Александрович

Директор адвокатского бюро "Правовая гарантия", адвокат по банкротству физических и юридических лиц

Поделитесь с друзьями
Похожие статьи
О правах финансового управляющего
Гражданин-банкрот обратился в арбитражный суд с жалобой на действия финансового управляющего и ходатайством об отстранении…
Учредитель юркомпании: «Сумма в 25000 рублей арбитражных управляющих не радует»
Юрий Брисов – учредитель московской компании «Legal Support», рассказал «Правовой гарантии», эффективна ли процедура банкротства…
Главные изменения законодательства с 1 сентября 2020 г.
Изменения затронут водителей, учителей и школьников, должников по кредитам и льготников. Бесплатные лекарства С 1…
Вверх
X

Закажите звонок

Наш адвокат свяжется с Вами и даст подробную информацию по интересующим Вас вопросам.



09
:
00
+7(999) 999-99-99
9
18
Наш адвокат свяжется с Вами!