Процедура банкротства физических лиц: пошаговая инструкция.

С момента распространения процедуры банкротства на физических лиц в 2015 г. количество таких дел с каждым годом неуклонно растет. Кто-то подает заявление, не справившись с долговой нагрузкой в силу объективных обстоятельств, а кто-то пытается просто избавится от долгов. Кроме того, с 2020 года введена внесудебная процедура банкротства физических лиц по упрощенной процедуре.

Банкротство не является панацеей от всех бед, хотя в определенных условиях действительно может помочь. Как и кто может возбудить дело о банкротстве? Когда возможно заявить о нем без обращения в суд? Какие "подводные камни" таит в себе ставшей популярной процедура? Как составить и подать заявление? Обо всем этом читайте в статье. Бонус - мы собрали одним файлом список всех документов для банкротства, а также необходимые заявления.

Содержание:

• Условия для банкротства и наступления неплатежеспособности;
• Пошаговая инструкция для должника:
  • Оцените перспективы;
  • Составьте заявление;
  • Правильно подайте заявление в суд.
• Стадии банкротства:
  • Реструктуризация;
  • Реализация имущества;
  • Мировое соглашение.
• Как подать на банкротство через МФЦ;
• Что ждет должника после банкротства?
• Процедура банкротства физических лиц: частые вопросы и ответы

Общее время чтения всего материала: 11 минут

Обновлено 04.04.2022 г.

➔ Вас интересует помощь адвоката по банкротству?

Условия для банкротства физических лиц

Банкротство – это признанная арбитражным судом или наступившая в результате внесудебной процедуры неспособность гражданина полностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Процедура банкротства физических лиц не начнется, если не соблюдены требования. Основные требования для банкротства физических лиц:

1. Размер всех требования к должнику - не менее 500 000 рублей (не учитываются санкции за нарушение обязательств (пени, штрафы)).
2. Просрочка исполнения обязательств– не менее трех месяцев.

Кто инициирует банкротство физического лица?

• сам должник;
• кредитор (ы);
• ИФНС, органы исполнительной власти и местного самоуправления;
• работники компании (если не удовлетворены требования по расчетам по оплате труда).

Об особенностях банкротства по инициативе налогового органа

Об особенностях банкротства по инициативе кредитора

Должник

Критерии наступления неплатежеспособности

Вы считаетесь неплатежеспособными, если соответствуете хотя бы одному из перечисленных признаков:

• вы перестали платить по долгам, срок уплаты которых уже наступил;
• просроченные более, чем на месяц платежи по кредитам, иным выплатам составляют 10% всех ваших обязательств;
• размер вашей задолженности больше стоимости вашего имущества;
• судебный пристав-исполнитель окончил исполнительное производство в отношении вас в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

При этом, должник должен доказать свою неплатежеспособность для того, чтобы процедура банкротства физических лиц началась.

Например, Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 20.05.2021 по делу № А46-12039/2020. В удовлетворении требования отказано, дело прекращено, так как общий размер совокупной кредиторской задолженности должника был менее пятисот тысяч рублей. Доказательства предвидения должником своего банкротства в связи с неспособностью исполнения обязательства перед кредитором достоверно не подтверждены, добросовестная цель получения возникновения множественности кредитных обязательств не раскрыта.

Внимание!

Если вы являетесь ИП, то вы должны не менее, чем за 15 дней до подачи заявления в арбитражный суд, опубликовать на сайте www.bankrot.fedresurs.ru извещение о своем намерении подать такое заявление.

Когда кредитор может подать заявление?

Кредитор может подать заявление о банкротстве должника, когда его денежные требования к должнику подтверждены вступившим в силу решениями суда. Но есть исключения.

Не требуется решение суда для требований:

• об уплате обязательных платежей;
• подтвержденных исполнительной надписью нотариуса либо основанные на нотариально удостоверенных сделках;
• признанных должником;
• по кредитным договорам с банками;
• о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей.

Внимание! Прежде, чем подать заявление в арбитражный суд по требованиям, не основанным на решении суда, кредиторы обязаны опубликовать извещение об этом на сайте www.bankrot.fedresurs.ru

Пошаговая инструкция для подачи заявления о банкротстве должником

Процедура банкротства физических лиц не возможна без подачи заявления о банкротстве. Для возбуждения дела о банкротстве придерживайтесь следующей инструкции:

Шаг первый. Оцените наличие указанных выше условий для признания вас банкротом.

Существует ряд нежелательных и даже опасных для должника сделок.

Так, нельзя дарить недвижимость, транспортные средства и иное ценное имущество или продавать их родным и знакомым по заниженной цене. Нельзя гасить долг перед одним из кредиторов, если есть непогашенные требования других кредиторов. Все эти сделки будут в дальнейшем оспорены и признаны недействительными.

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30.07.2021 по делу № А40-54287/2018. Бал признан недействительным договор дарения квартиры. Квартира, хотя была зарегистрирована на супругу должника, являлась совместно нажитым имуществом. Доказательств того, что квартира была приобретена супругой должника на личные средства, принадлежавшие ей до вступления в брак, либо от реализации имущества, полученного в дар или в порядке наследования, не представлено.

Полный список таких сделок представлен в статье.

Чтобы оценить перспективы дела, обратитесь к квалифицированному адвокату при появлении первых признаков несостоятельности. Он проанализирует вашу ситуацию и подскажет дальнейшие шаги.

Квалифицированный специалист расскажет вам о последствиях банкротства, оценит возможность утратить единственное жилье.

Кроме того, ряд требований не гасятся в банкротстве (алименты, возмещение вреда здоровью и имуществу, привлечение к субсидиарной ответственности по долгам собственной или возглавляемой компании). Поэтому, если других долгов, кроме этих, нет, то подавать заявление не целесообразно. Процедура банкротства физических лиц требует грамотного и системного подхода для должника.

Шаг второй. Подготовка заявления о банкротстве

Подготовьте заявление о признании банкротом и соберите необходимые документы.

В заявлении укажите:

• наименование арбитражного суда (по вашему месту жительства),
• ваши ФИО, адрес, телефон,
• сумму требований кредиторов,
• размер задолженности,
• сведения о вашем имуществе,
• наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

К заявлению о банкротстве приложите:

• квитанцию об уплате госпошлины (300 рублей),
• квитанцию о направлении копий заявления кредиторам,
• квитанцию о внесении денег на депозит суда,

Внимание! Внесите на депозит суда денежные средства (25 000 рублей) на выплату вознаграждения финансовому управляющему. За вас их может внести другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки до рассмотрения обоснованности вашего заявления.

• копию паспорта, СНИЛС, ИНН, справку о наличии/отсутствии регистрации в качестве ИП,
• документы, подтверждающие наличие и размер задолженности (договоры, справки, графики платежей, претензии, решения суда, платежные требования),
• список кредиторов,
• опись имущества и документы, подтверждающие право собственности на него,
• сведения о доходах (справка по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка из Пенсионного фонда или справка из Центра занятости о статусе безработного),
• копии документов, подтверждающих семейное положение, наличие детей, брачный договор (если он есть),
• сведения о банковских счетах,
• документы по сделкам, совершенным за последние три года,
• иные документы.

Чтобы не наделать ошибок в самом начале, обратитесь к квалифицированному юристу для составления заявления. Он учтет все нюансы и поможет собрать все необходимые документы, а также выбрать СРО арбитражных управляющих.

Список всех документов на банкротство одним файлом

Список документов для должника

Посмотреть документ

Заявление о признании физического лица банкротом

Скачать Заявление

Посмотреть документ

Шаг третий. Подача заявления должником

Подавайте заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства одним из способов:

• по почте,
• обратившись в канцелярию суда,
• в электронной форме через систему Мой арбитр

Суд проверяет обоснованность заявления в срок от 15 дней до 3 месяцев.

По заявлению о банкротстве суд может вынести одно из определений:

1. О признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
2. О признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
3. О признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Арбитражный суд вынесет определение о признании заявления необоснованным, если:

• требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа удовлетворены либо признаны необоснованными,
• требования не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом,
• между кредитором и гражданином имеется спор о праве.

Если в этом случае есть иное заявление о банкротстве, то суд оставит заявление без рассмотрения, если заявления нет, то прекратит дело.

Кроме того, дело будет прекращено, если не доказана неплатежеспособность гражданина.

Внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрены административная (ст. 14.12 КоАП РФ) и уголовная ответственность (ст. 196, 197 УК РФ).

Процедуры (стадии) банкротства физического лица

Существуют следующие процедуры банкротства для физических лиц:

• реструктуризация долгов,
• реализация имущества,
• заключение мирового соглашения.

Желательно, чтобы во всех этих процедурах банкротства вас сопровождал юрист (а еще лучше - адвокат по банкротству). Он поможет составить план реструктуризации, при реализации имущества добьется исключения из реестра имущества, на которое не может быть обращено взыскание, будет защищать совершенные вами накануне банкротства сделки от оспаривания.

Реструктуризация долгов

С даты вынесения судом определения о введении реструктуризации долгов, наступают следующие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
• прекращается начисление неустоек и процентов;
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
• только с согласия финансового управляющего вы можете совершать сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, передаче имущества в залог.

Реструктуризация долгов гражданина направлена на восстановление его платежеспособности путем изменения сроков, условий выполнения денежных обязательств.

Реструктуризация вводится только в отношении граждан, которые:

• имеют стабильный доход,
• не имеют судимости за экономические преступления,
• не совершали административных правонарушений, таких как хищение, преднамеренное банкротство,
• за последние пять лет в отношении них не проводилась процедура банкротства, а за последние 8 лет – реструктуризация долгов.

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А41-65821/2020. Гражданка просила ввести в отношении нее процедуру реализации имущества, но ссуд ввел процедура реструктуризации долгов. В обоснование кассационной жалобы она указывает, что не имеет высшего образования, достаточного опыта работы, не имеет дохода, в связи с чем в отношении нее не может быть утвержден план реструктуризации долгов, но при этом она встала на учет на биржу труда. В связи с чем суд решил, что вероятно ее трудоустройство и восстановление ее платежеспособности.

План реструктуризации

Реструктуризация проводится на основании плана. План может быть предложен самим должником или кредиторами. Проект плана должен быть предоставлен финансовому управляющему не позднее 10 дней после составления реестра требований кредиторов. План должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом. Максимальный срок для его реализации – 3 года.

В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить его вместе с документами конкурсным кредиторам и в суд.

Реализация имущества гражданина

Если в отношении должника не может быть проведена реструктуризация или план не был предоставлен или утвержден, то вводится реализация имущества на срок не более шести месяцев, который может быть продлен судом.

Реализация имущества должника представляет собой распродажу на торгах имущества гражданина и погашение за счет полученных денежных средств требований кредиторов пропорционально их долгу в порядке законной очередности.

Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам.

Реестровые требования удовлетворяются в следующем порядке:

• в первую очередь возмещается причиненный должником вред жизни и здоровью, а также уплачиваются алименты;
• во вторую очередь выплачиваются выходные пособия, заработная плата работников должника;
• в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Все имущество гражданина, его доходы составляют конкурсную массу. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

В конкурсную массу не включаются:

• единственное жилое помещение,
• земельный участок под ним,
• предметы быта, за исключением роскошных,
• алименты на детей,
• пенсии и пособия,
• денежные средства в размере прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев.

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве.

Более подробно о составе и включении в конкурсную массу читайте в статье

Мировое соглашение

Мировое соглашение ведет к прекращению дела о банкротстве. Оно может быть заключено во время любой банкротной процедуры.

Мировое соглашение определяет порядок погашения задолженности, заключается между должником и конкурсными кредиторами и утверждается арбитражным судом.

Если условия соглашения должник не соблюдает, то возобновляется дело о банкротстве, и в отношении должника вводится реализация имущества.

Внесудебная процедура банкротства физического лица через МФЦ

В МФЦ по месту своего жительства вы можете подать заявление о банкротстве, если соблюдены следующие условия:

• общий размер денежных обязательств составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
• на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство

К заявлению прикладывается список всех известных кредиторов. Госпошлина не платится. МФЦ вносит сведения о заявлении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если за шесть месяцев, прошедших со дня возбуждения процедуры внесудебного банкротства, не было выявлено имущество и кредитор не обратился с заявлением о признании гражданина банкротом в общем порядке, процедура банкротства физического лица завершается. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, за исключением требований, которые не прекращаются после окончания банкротства.

Для читателей данной статьи мы приготовили бонус. Вы можете скачать инструкцию-презентацию по упрощенному банкротству об ФНС. Она представлена во вложении ниже:

Презентация ФНС РФ по внесудебному банкротству - Инструкция для должника. Скачивайте бесплатно!

Посмотреть документ

Что ждет должника ПОСЛЕ процедуры банкротства физического лица

После реализации имущества гражданина и прекращения банкротства все непогашенные долги считаются погашенными.

Но суд может не освободить должника от долгов, если:

1. Он был привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство,
2. Не предоставил необходимые сведения или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду,
3. При возникновении или исполнении обязательств совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности или уклонился от уплаты налогов.

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А40-79548/2019. Определением завершена процедура реализации имущества должника, последний освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но дело направлено на новое рассмотрение, поскольку судами не приведены мотивы, по которым не были проверены доводы кредитора о наличии злоупотребления со стороны должника относительно обстоятельств возникновения долга, не дана оценка тому обстоятельству, что требование кредитора включено в реестр требований кредиторов должника в связи с нарушением должником Правил дорожного движения, а также об отсутствии у должника полиса ОСАГО на момент ДТП.

Кроме того, с окончанием банкротства не прекращаются следующие обязательства должника:

• по текущим платежам,
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
• о выплате заработной платы и выходного пособия,
• о возмещении морального вреда,
• о взыскании алиментов,
• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности,
• о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, если он являлся его руководителем или участником,
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании закона о банкротстве.

После завершения процедуры банкротства должник:

✔ в течение пяти лет не может взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом;

✔ не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении 10 лет - в отношении кредитной организации, пять лет - в отношении страховой организации, иных финансовых организаций, три года - в отношении других организаций.

Мы в Адвокатском бюро "Правовая гарантия" знаем, как это тяжело - принять решение о собственном банкротстве.

Много страхов и домыслов сопровождают этот процесс.

Вместе с тем, мы знаем, как живут наши доверители, решительно сделавшие этот шаг и освободившиеся от долгового бремени.

Это совсем другое качество жизни, пусть и с некоторыми временными ограничениями.

Сомневаетесь, подходит ли Вам процедура банкротства?

Мы проанализируем Ваши перспективы избавиться от долгов. Запишитесь на оценку!

Записаться

ТОП популярных вопросов по банкротству физических лиц из нашей рубрики "Вопрос адвокату"

Не нашли ответа? Задайте свой вопрос:

Балдин Дмитрий Александрович

Директор адвокатского бюро "Правовая гарантия", адвокат с опытом более 20 лет.