Процедура банкротства физических лиц получила законодательное закрепление сравнительно недавно. Но данная процедура быстро завоевала популярность на рынке юридических услуг. Что из себя представляет банкротство физических лиц в 2020 году?
- Федеральный закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве): основные моменты
- Классификация банкротства физических лиц. Что такое добровольное и принудительное банкротство
- Банкротство физических лиц: этапы
- Чем грозит банкротство физическому лицу (последствия банкротства)
- Как законно стать банкротом?
Банкротство: Федеральный закон
Соответствующая глава Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вступила в силу в октябре 2015 г. Указанный институт призван не только улучшить положение физических лиц, претерпевающих финансовые трудности, но и защитить интересы их кредиторов. Рассмотрим подробно данную процедуру и теоретические и практические проблемы, возникающие с её введением.
Несостоятельность (банкротство) согласно абз. 2 ст. 2 ФЗ о банкротстве – это «признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей».
Заявление о признании физического лица банкротом в арбитражный суд могут подавать уполномоченные органы (к примеру, налоговая служба), любое физическое или юридическое лицо, перед которым у гражданина есть задолженность (конкурсные кредиторы), сам должник.
Вы можете скачать бланк заявления о признании гражданина банкротом бесплатно Скачать бланк заявления
Выделяют 2 признака субъектов дел о банкротстве:
- неплатёжеспособность (cогласно абз. 34 ст. 2 ФЗ о банкротстве неплатёжеспособностью является прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств);
- недостаточность имущества (едостаточностью имущества в соответствии с абз. 33 ст. 2 ФЗ о банкротстве является превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника).
Таким образом, чтобы должнику стать субъектом дела о банкротстве физического лица, а в дальнейшем для признания его банкротом, необходимо присутствие обоих этих признаков.
Банкротство физических лиц: классификация
Процедура банкротства физических лиц может быть двух видов:
Принудительное банкротство
Процедура банкротства физических лиц в данном случае инициируется уполномоченным органом либо кредиторами. Это допустимо, когда накопившиеся долги суммарно составляют 500 000 рублей и более и долги не возвращаются в течение трех месяцев с момента наступления даты их погашения.
Законом установлена обязанность должника инициировать процедуру самобанкротства, если погашение долга перед одним кредитором будет существенным препятствием для исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.
Общий размер таких долгов - 500 000 рублей и более.
Срок для подачи заявления в этой ситуации - не позднее 30 рабочих дней со дня, когда эти обстоятельства стали должнику известны.
Добровольное банкротство физических лиц
В этом случае инициатором банкротства выступает сам должник. И подача заявления является его правом, а не обязанностью.
Такая обязанность наступает при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, долги не будут погашены в установленный срок. Сумма долга в этом случае значения не имеет.
Во всех описанных ситуациях юридическое значение имеет наличие задолженности именно по денежным обязательствам и/или по обязательным платежам.
Этапы банкротства физ.лиц
Законодательство устанавливает следующие основные этапы банкротства физических лиц:
Мировое соглашение
Цель этой процедуры - достижение консенсуса между должником и кредитором по размеру и порядку гашения задолженности. Заключить эту сделку можно в любой момент в процессе банкротства. Заключение такого соглашение влечет прекращение производства по делу и обязательно должно быть утверждено судом.
Реструктуризация долга
Это единственная процедура, направленная на восстановление платежеспособности гражданина. На данном этапе формируется план реструктуризации долгов, содержащий данные о сроках и порядке погашения долгов.
Проект плана направляется финансовому управляющему. После чего он проводит первое собрание кредиторов для утверждения плана.
Введение этой процедуры приводит к следующим последствиям:
- приостанавливается исполнение обязательств физ.лица-должника;
- не начисляются денежные санкции;
- приостанавливаются уже имеющиеся исполнительные производства и аресты;
- подлежат отмене обеспечительные меры, принятые в интересах кредиторов.
Для того, чтобы сохранить имущество должника, все сделки с имуществом должны быть согласованы с финансовым управляющим в письменной форме.
Реструктуризация долга применима не ко всем должникам-физ.лицам. Обязательными условиями ее применения являются отсутствие судимости за экономические преступления, наличие постоянного источника получения доходов, отсутствие факта банкротства в течение пяти предшествующих лет.
Реализация имущества (признание банкротом)
Эта стадия являются завершающей. Она применяется, когда гражданин признается несостоятельным и неспособным отвечать по своим обязательствам.
Все средства, полученные при отчуждении его имущества, направляются на погашение долгов в строго определенной последовательности.
Очередность погашения долгов при банкротстве
Сначала производится оплата по текущим платежам, т.е. по долгам, возникшим после подачи заявления в суд (и в этом состоит преимущество кредиторов по текущим платежам перед иными кредиторами).
После указанных расходов погашаются долги перед кредиторами, включенными в реестр, в строго установленной последовательности.
Читайте подробнее в статье Включение в реестр кредиторов при банкротстве
Скачайте Заявление О включении требований в реестр требований кредиторов должника
В первую очередь погашаются долги перед гражданами за причинение вреда жизни или здоровью, компенсации морального вреда, компенсации сверх возмещения вреда.
Во вторую – производятся выплата в рамках трудовых правоотношений и выплата авторских вознаграждений.
Все остальные кредиторы получают возмещение в рамках третьей, последней очереди.
По общему правилу, конкурсную массу составляет все имущество, принадлежащее должнику на момент начала процедуры.
Имущество, не подлежащее изъятию
Итак, не все имущество подлежит включению в конкурсную массу. Существует ряд исключений. К примеру, не подлежат изъятию единственное жилье и земельные участки, на которых оно располагается; вещи индивидуального пользования; продукты питания.
Если по результатам проведенных мероприятий имущества гражданина будет недостаточно для погашения его долгов, то остальная задолженность будет списана.
Скачать список документов на банкротство
Банкротство физических лиц: последствия
Если Вы физическое лицо и хотите стать банкротом, то важно учитывать последствия данной процедуры:
- 5 лет вы не сможете заключать кредитные договоры и договоры займа без указания данных о банкротстве;
- 5 лет вы не сможете повторно подать заявление на самобанкротство, а в случае инициатором повторного банкротства будет кредитор, то банкрота не освободят от неисполненных обязательств;
- 3 года (для отдельных видов юр.лиц срок может быть больше) вы не сможете принимать участие в управлении юридическими лицами в составе их органов.
Новое в банкротстве физических лиц: читайте новости по теме
Банкротство: пошаговая инструкция-2020
Внесудебное банкротство — упрощенная процедура банкротства для граждан
Что нельзя делать гражданину перед своим банкротством
Налоговая (ИФНС) и банкротство. Порядок действий для физических и юридических лиц
Внесудебная процедура банкротства физических лиц: новые условия
Мы в Адвокатском бюро "Правовая гарантиЯ" знаем, как это тяжело - принять решение о собственном банкротстве. Много страхов и домыслов сопровождают этот процесс. Вместе с тем, мы знаем, как живут наши клиенты, решительно сделавшие этот шаг и освободившиеся от долгового бременени. Это совсем другое качество жизни, пусть и с некоторыми временными ограничениями.
Хотите расскажем?
Судебные акты по делам (спорам) по банкротству физических лиц с участием юристов Адвокатского бюро "Правовая гарантия":
Определение_Арбитражного_суда-Города-Москвы_A40-119717-2016_20200605
Посмотреть документОпределение Арбитражного суда Омской области A46_9432_2017
Посмотреть документОпределение_Арбитражного_суда_Омской_области_A46_14487_2018
Посмотреть документ
