
Процедура банкротства физических лиц получила законодательное закрепление сравнительно недавно. Но данная процедура быстро завоевала популярность на рынке юридических услуг. Что из себя представляет банкротство физических лиц в 2021 году?
Когда гражданина могут признать банкротом? Что такое несостоятельность?
Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.
Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника
Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам - минимум три месяца.
Что нельзя делать перед банкротством
Если вам грозит банкротство, то рискованно:
- гасить задолженность перед одним кредитором, имея непогашенные долги перед другими кредиторами, срок оплаты которых наступил раньше,
- продавать свое имущество родственникам и знакомым с целью уберечь его от взыскания,
- заключать соглашение о разделе имуществ с супругом (супругой), отдавая ему (ей) все ликвидное имущество.
- дарить родственникам транспорт, недвижимость, другие ценные вещи,
- продавать недвижимость с целью сделать оставшееся жилье единственным.
Такие сделки могут быть признаны недействительными, а все полученное по сделкам будет возвращено в конкурсную массу.
Читайте подробнее в статье:
Что нельзя делать гражданину перед своим банкротством
При оспаривании сделок обязательно привлекайте юриста, специализирующего на делах о банкротстве. Лучше привлечь его до начала процедуры при возникновении первых признаков несостоятельности. Юрист поможет составить отзыв, опровергнуть аргументы кредиторов, собрать доказательства, отстоять сделку.
Кто и куда подает заявление о банкротстве
Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.
Как только у вас образовалась задолженность по платежам в размере 500 000 рублей, и вы понимаете, что погашение долга перед одним кредитором повлечет невозможность рассчитаться по другим долгам (оплата кредитов, налогов, коммунальных платежей и т.п.), то вы обязаны в течение 30 дней объявить себя банкротом.
Консультация по банкротствуТакже вы можете обратиться в суд, если в соответствии с обстоятельствами стало очевидным, что долги не будут погашены в срок, даже если из размер меньше 500 тысяч рублей.
Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.
Что должно быть отражено в заявлении:
- сумму требований,
- размер задолженности,
- данные об имуществе,
- наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
Заявление о признании физического лица банкротом
Подавая заявление, необходимо проанализировать все обстоятельства, так как за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность, а при причинении крупного ущерба при фиктивном банкротстве - уголовная.
Кроме того, подавая заявление о банкротстве, необходимо внести на депозит суда деньги на оплату услуг арбитражного управляющего и подтвердить, что должник имеет средства на финансирование процедуры банкротства. При необходимости юрист поможет вам составить ходатайство об отсрочке.
Уплатите госпошлину в размере 300 рублей, приложите все необходимые документы (о возникновении долга, о составе имущества, списки кредиторов, справки о наличии счетов в банках, копии свидетельств о браке и рождении детей, сведения о доходах и уплаченных налогах, документы о сделках с недвижимым имуществом за последние три года и другие).
Квалифицированный юрист поможет разобраться во всех нюансах, подготовить полный пакет документов, выявить все возможные риски.
Какие документы нужны для того, чтобы подать на банкротство?
Скачать список документовЭтапы банкротства физ.лица
В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:
- мировое соглашение,
- реструктуризация долгов,
- реализация имущества.
Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.
Внимание!
Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.
Мировое соглашение при банкротстве
Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель - договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.
Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.
Реструктуризация долгов
Цель этой процедуры - восстановление платежеспособности должника. Формируется план реструктуризации. Проект плана направляется финансовому управляющему. А утверждается план на собрании кредиторов.
Последствия введения процедуры реструктуризации при банкротстве:
- приостанавливается исполнение обязательств должника,
- не начисляются денежные санкции,
- приостанавливаются исполнительные производства и аресты,
- отменяются обеспечительные меры.
Все сделки с имуществом вы должны письменно согласовать с управляющим.
Внимание! Такая процедура применяется только при наличии следующих условий:
- отсутствие судимости за экономические преступления,
- наличие постоянного источника дохода,
- если в предшествующие 5 лет в отношении вас не проводилось банкротство.
Арбитражный суд должен утвердить план арбитражного управляющего. Если план не утвержден судом или выявлены нарушения в процессе его выполнения, то суд признает вас банкротом и начнет реализацию имущества.
Реализация имущества при банкротстве
Это последняя стадия.
Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.
Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:
- текущие платежи,
- реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
- реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
- все остальные реестровые требования.
Какое имущество не может быть реализовано
В конкурсную массу не включаются:
- алименты и пенсии, получаемые должником на ребенка,
- детское пособие,
- социальные пенсии.
Из конкурсной массы исключаются:
- деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев,
- личные вещи,
- продукты питания,
- единственное жилье (если нет ипотеки),
Внимание! Если вы имеете несколько жилых помещений, то решать, какое из них изъять из конкурсной массы будет решать суд.
- другое имущество, на которое не может быть обращено взыскание.
Внимание! По обоснованному заявлению должника и иных лиц суд может вывести из конкурсной массы вещи стоимостью до десяти тысяч рублей
Включение имущества в конкурсную массу
Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.
Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.
Внесудебное банкротство
С 1 сентября 2020 года вступили в силу новые нормы о внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства.
Это упрощенная бесплатная процедура при наличии денежных обязательств от 50 до 500 тысяч рублей (без учета санкций). Кроме того, в отношении физического лица исполнительный лист должен быть возвращен кредитору по причине отсутствия имущества должника.
В случае, если Заявление вы подаете в МФЦ, а также предоставляете список всех известных кредиторов.
Скачайте бесплатно бланки документов:

Скачайте бесплатно бланк Заявления на внесудебное банкротство
Посмотреть документ
Список кредиторов к заявлению на внесудебное банкротство
Посмотреть документМФЦ в течение трех дней публикует необходимую информацию в Федресурсе.
С этого момента вводится запрет на удовлетворение требований кредиторов, приостанавливает начисление неустоек, имущественные взыскания.
Но вы не сможете получать займы и кредиты, быть поручителем.
Если положение гражданина улучшится во время процедуры, он обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ. В противном случае кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.
Срок процедуры внесудебного банкротства – полгода, в результате должник освобождается от погашения долгов перед указанными в списке кредиторами.
Более подробно читайте в статье:
Внесудебное банкротство — упрощенное банкротство для граждан
Последствия банкротства для гражданина
После окончания банкротства должник освобождается от погашения всех долгов, оставшихся после расчетов с кредиторами, кроме:
- требований о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам компании, которой он руководил или являлся ее участником, а также о возмещении убытком, причиненных им такой компании,
- требований о причинении вреда имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности.
Суд не освободит вас от долгов, если:
вас привлекали к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, за незаконные действия при банкротстве,
вы предоставляли неправомерные сведения, пытались скрыть имущество.
После завершения процедуры банкротство вы не сможете:
- 5 лет получать кредиты и займы,
- 5 лет подавать заявление о банкротстве,
- 3 года (для кредитных организаций - 10 лет, страховых -5 лет) принимать участие в управлении компаний.
Более подробно читайте в статье:
Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц
Хотите стать банкротом грамотно?
Получите консультацию опытного адвоката по банкротству прямо сейчас!
Мы перезвоним!Плюсы и минусы банкротства
Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица - наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.
Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.
В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.
Минусов тоже достаточно:
- не от всех видов долгов освобождается должник,
- реализуется почти все ликвидное имущество должника,
- после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.
Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.
ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для физических лиц
Соответствующая глава Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вступила в силу в октябре 2015 г. Указанный институт призван не только улучшить положение физических лиц, претерпевающих финансовые трудности, но и защитить интересы их кредиторов.
Выделяют 2 признака субъектов дел о банкротстве:
- неплатёжеспособность (cогласно абз. 34 ст. 2 ФЗ о банкротстве неплатёжеспособностью является прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств);
- недостаточность имущества (едостаточностью имущества в соответствии с абз. 33 ст. 2 ФЗ о банкротстве является превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника).
Таким образом, чтобы должнику стать субъектом дела о банкротстве физического лица, а в дальнейшем для признания его банкротом, необходимо присутствие обоих этих признаков.
Законом установлена обязанность должника инициировать процедуру самобанкротства, если погашение долга перед одним кредитором будет существенным препятствием для исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.
Общий размер таких долгов - 500 000 рублей и более.
Срок для подачи заявления в этой ситуации - не позднее 30 рабочих дней со дня, когда эти обстоятельства стали должнику известны.
Полезные статьи про банкротство физических лиц
Банкротство: пошаговая инструкция-2020
Что нельзя делать гражданину перед своим банкротством
Налоговая (ИФНС) и банкротство. Порядок действий для физических и юридических лиц
Мы в Адвокатском бюро "Правовая гарантиЯ" знаем, как это тяжело - принять решение о собственном банкротстве.
Много страхов и домыслов сопровождают этот процесс. Вместе с тем, мы знаем, как живут наши клиенты, решительно сделавшие этот шаг и освободившиеся от долгового бремени. Это совсем другое качество жизни, пусть и с некоторыми временными ограничениями.
Помогаем физическим лицам не просто стать банкротами по решению суда, но и списать долги:

Представляли интересы должника, списано более 16 млн. долгов. Арбитражный суд Москвы признал должника банкротом
Посмотреть документ
Защита интересов должника-физического лица - в Арбитражном суде Омской области. Списано более 17 млн. руб.
Посмотреть документ
Списано более 2 млн. руб. долгов, доверитель признан банкротом.
Посмотреть документ