Процедура банкротства физических лиц в 2021 году

Процедура банкротства физических лиц получила законодательное закрепление сравнительно недавно. Но данная процедура быстро завоевала популярность на рынке юридических услуг. Что из себя представляет банкротство физических лиц в 2021 году?

О чем поговорим?

• Что такое банкротство? Признаки банкротства
• Заявление о банкротстве: как и куда подать?
• Этапы банкротства: мировое соглашение.
• Этапы банкротства: реструктуризация долгов.
• Как проходит реализация имущества при банкротстве?
• Что такое внесудебное банкротство?
• Каковы последствия процедуры банкротства для граждан?
• Чем вам поможет адвокат по банкротству?

Когда гражданина могут признать банкротом? Что такое несостоятельность?

Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.

Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника

Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам - минимум три месяца.

Что нельзя делать перед банкротством

Если вам грозит банкротство, то рискованно:

• гасить задолженность перед одним кредитором, имея непогашенные долги перед другими кредиторами, срок оплаты которых наступил раньше,
• продавать свое имущество родственникам и знакомым с целью уберечь его от взыскания,
• заключать соглашение о разделе имуществ с супругом (супругой), отдавая ему (ей) все ликвидное имущество.
• дарить родственникам транспорт, недвижимость, другие ценные вещи,
• продавать недвижимость с целью сделать оставшееся жилье единственным.

Такие сделки могут быть признаны недействительными, а все полученное по сделкам будет возвращено в конкурсную массу.

О том, что нельзя/нежелательно делать перед банкротством, читайте подробно в статье.

При оспаривании сделок обязательно привлекайте юриста, специализирующего на делах о банкротстве. Лучше привлечь его до начала процедуры при возникновении первых признаков несостоятельности. Юрист поможет составить отзыв, опровергнуть аргументы кредиторов, собрать доказательства, отстоять сделку.

Кто и куда подает заявление о банкротстве

Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.

Также вы можете обратиться в суд, если в соответствии с обстоятельствами стало очевидным, что долги не будут погашены в срок, даже если из размер меньше 500 тысяч рублей.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Что должно быть отражено в заявлении:

• сумму требований,
• размер задолженности,
• данные об имуществе,
• наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Заявление о признании физического лица банкротом

Подавая заявление, необходимо проанализировать все обстоятельства, так как за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность, а при причинении крупного ущерба при фиктивном банкротстве - уголовная.

Кроме того, подавая заявление о банкротстве, необходимо внести на депозит суда деньги на оплату услуг арбитражного управляющего и подтвердить, что должник имеет средства на финансирование процедуры банкротства. При необходимости юрист поможет вам составить ходатайство об отсрочке.

Уплатите госпошлину в размере 300 рублей, приложите все необходимые документы (о возникновении долга, о составе имущества, списки кредиторов, справки о наличии счетов в банках, копии свидетельств о браке и рождении детей, сведения о доходах и уплаченных налогах, документы о сделках с недвижимым имуществом за последние три года и другие).

Квалифицированный юрист поможет разобраться во всех нюансах, подготовить полный пакет документов, выявить все возможные риски.

Какие документы нужны для того, чтобы подать на банкротство?

Этапы банкротства физ.лица

В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:

• мировое соглашение,
• реструктуризация долгов,
• реализация имущества.

Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.

Мировое соглашение при банкротстве

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель - договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.

Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.

Реструктуризация долгов

Цель этой процедуры - восстановление платежеспособности должника. Формируется план реструктуризации. Проект плана направляется финансовому управляющему. А утверждается план на собрании кредиторов.

Последствия введения процедуры реструктуризации при банкротстве:

• приостанавливается исполнение обязательств должника,
• не начисляются денежные санкции,
• приостанавливаются исполнительные производства и аресты,
• отменяются обеспечительные меры.

Все сделки с имуществом вы должны письменно согласовать с управляющим.

Арбитражный суд должен утвердить план арбитражного управляющего. Если план не утвержден судом или выявлены нарушения в процессе его выполнения, то суд признает вас банкротом и начнет реализацию имущества.

Реализация имущества при банкротстве

Это последняя стадия.

Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.

Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:

• текущие платежи,
• реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
• реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
• все остальные реестровые требования.

Какое имущество не может быть реализовано

В конкурсную массу не включаются:

• алименты и пенсии, получаемые должником на ребенка,
• детское пособие,
• социальные пенсии.

Из конкурсной массы исключаются:

• деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев,
• личные вещи,
• продукты питания,
• единственное жилье (если нет ипотеки),

Внимание! Если вы имеете несколько жилых помещений, то решать, какое из них изъять из конкурсной массы будет решать суд.

• другое имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

Внимание! По обоснованному заявлению должника и иных лиц суд может вывести из конкурсной массы вещи стоимостью до десяти тысяч рублей

Включение имущества в конкурсную массу

Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.

Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.

Внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года вступили в силу новые нормы о внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства.

Это упрощенная бесплатная процедура при наличии денежных обязательств от 50 до 500 тысяч рублей (без учета санкций). Кроме того, в отношении физического лица исполнительный лист должен быть возвращен кредитору по причине отсутствия имущества должника.

В случае, если Заявление вы подаете в МФЦ, а также предоставляете список всех известных кредиторов.

Скачайте бесплатно бланки документов:

Скачайте бесплатно бланк Заявления на внесудебное банкротство

Посмотреть документ

Список кредиторов к заявлению на внесудебное банкротство

Посмотреть документ

МФЦ в течение трех дней публикует необходимую информацию в Федресурсе.

С этого момента вводится запрет на удовлетворение требований кредиторов, приостанавливает начисление неустоек, имущественные взыскания.

Но вы не сможете получать займы и кредиты, быть поручителем.

Если положение гражданина улучшится во время процедуры, он обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ. В противном случае кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.

Срок процедуры внесудебного банкротства – полгода, в результате должник освобождается от погашения долгов перед указанными в списке кредиторами.

Более подробно читайте в статье:
Внесудебное банкротство — упрощенное банкротство для граждан

Последствия банкротства для гражданина

После окончания банкротства должник освобождается от погашения всех долгов, оставшихся после расчетов с кредиторами, кроме:

• требований о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам компании, которой он руководил или являлся ее участником, а также о возмещении убытком, причиненных им такой компании,
• требований о причинении вреда имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности.

Суд не освободит вас от долгов, если:

вас привлекали к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, за незаконные действия при банкротстве,

вы предоставляли неправомерные сведения, пытались скрыть имущество.

После завершения процедуры банкротство вы не сможете:

• 5 лет получать кредиты и займы,
• 5 лет подавать заявление о банкротстве,
• 3 года (для кредитных организаций - 10 лет, страховых -5 лет) принимать участие в управлении компаний.

Более подробно читайте в статье:
Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства

Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица - наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.

Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.

В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.

Минусов тоже достаточно:

• не от всех видов долгов освобождается должник,
• реализуется почти все ликвидное имущество должника,
• после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.

ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для физических лиц

Соответствующая глава Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вступила в силу в октябре 2015 г. Указанный институт призван не только улучшить положение физических лиц, претерпевающих финансовые трудности, но и защитить интересы их кредиторов.

Выделяют 2 признака субъектов дел о банкротстве:

• неплатёжеспособность (cогласно абз. 34 ст. 2 ФЗ о банкротстве неплатёжеспособностью является прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств);
• недостаточность имущества (едостаточностью имущества в соответствии с абз. 33 ст. 2 ФЗ о банкротстве является превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника).

Таким образом, чтобы должнику стать субъектом дела о банкротстве физического лица, а в дальнейшем для признания его банкротом, необходимо присутствие обоих этих признаков.

Законом установлена обязанность должника инициировать процедуру самобанкротства, если погашение долга перед одним кредитором будет существенным препятствием для исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.

Общий размер таких долгов - 500 000 рублей и более.

Срок для подачи заявления в этой ситуации - не позднее 30 рабочих дней со дня, когда эти обстоятельства стали должнику известны.

Полезные статьи про банкротство физических лиц

Банкротство: пошаговая инструкция-2020

Что нельзя делать гражданину перед своим банкротством

Налоговая (ИФНС) и банкротство. Порядок действий для физических и юридических лиц

Мы в Адвокатском бюро "Правовая гарантиЯ" знаем, как это тяжело - принять решение о собственном банкротстве.

Много страхов и домыслов сопровождают этот процесс. Вместе с тем, мы знаем, как живут наши клиенты, решительно сделавшие этот шаг и освободившиеся от долгового бремени. Это совсем другое качество жизни, пусть и с некоторыми временными ограничениями.

Помогаем физическим лицам не просто стать банкротами по решению суда, но и списать долги:

Представляли интересы должника, списано более 16 млн. долгов. Арбитражный суд Москвы признал должника банкротом

Посмотреть документ

Защита интересов должника-физического лица - в Арбитражном суде Омской области. Списано более 17 млн. руб.

Посмотреть документ

Списано более 2 млн. руб. долгов, доверитель признан банкротом.

Посмотреть документ