Председатель Правительства Михаил Мишустин подписал постановление о размерах займов, по которым граждане российской Федерации имеют право обратиться в банки с просьбой о предоставлении так называемых «кредитных каникул».
Согласно вступившему в силу Закону, направленному на предоставление помощи гражданам и бизнесу в условиях экономических санкций, объявленных рядом стран, заёмщик, заключивший кредитный договор (в том числе ипотечный) до восьмого марта 2022 года (т. е. до вступления Закона в силу) либо до первого марта 2022 года (если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года), имеет право обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, а именно о приостановлении исполнения своих обязательств на некоторый срок. Этот срок и является кредитными каникулами или льготным периодом.
У вас проблемы с получением кредитных каникул?
Запишитесь на бесплатную оценку перспективы банкротства и узнайте, можете ли вы списать свои долги.
На что распространяются «кредитные каникулы»?
Во время «кредитных каникул» гражданин может не вносить средства для погашения кредита или вносить их в меньшем размере, чем установлено договором. При этом никаких штрафных санкций или последствия для кредитной истории не наступит. Напомним, подобная система была введена в период пандемии для оказания помощи гражданам и предпринимателям, оказавшимся в весьма сложной ситуации.
В настоящее время подать заявление на предоставление льготного периода можно до тридцатого сентября 2022 года включительно. Продолжительность периода определяется самим заёмщиков, однако она не может превышать полугода. В программу входят:
- Ипотека;
- Потребительский кредит;
- Автомобильный кредит;
- Долги по кредитным картам.
Условия предоставления «кредитных каникул»
Для того, чтобы банк одобрил требование о предоставлении «кредитных каникул», должен быть выполнен ряд условий.
Во-первых, полный размер кредита или долга (не остаток) не должен превышать максимум, установленный Постановлением. Для потребительского кредита и ипотеки «потолок» разный.
По потребительским кредитам:
- Для физических лиц — 300 000 рублей;
- Для индивидуальных предпринимателей — 350 000 рублей;
- Для кредитных карт — 100 000 рублей;
- Для автокредита — 700 000 рублей.
По ипотеке:
- Для жителей Москвы — 6 000 000 рублей;
- Для жителей Московской области, Санкт-Петербурга и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа — 4 000 000 рублей;
- Для жителей других городов — 3 000 000 рублей.
Во-вторых, доходы заёмщика должны показать падение как минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.
В-третьих, заёмщик не должен находиться на ипотечных каникулах.
Все указанные требования должны соблюдаться одновременно.
Долг прощается?
Необходимо понимать, что льготный период лишь ставит на паузу необходимость выполнения обязательств по договору. «Кредитные каникулы» не прощают долги: как только время действия льготного периода подойдёт к концу, заёмщик продолжит выплачивать долг по ранее установленному графику, а затем будет погашать пропущенные платежи.
При этом на пропущенные платежи, как и на платежи, выходящие за рамки льготного периода, будут начисляться проценты:
- По ипотеке — по условиям договора;
- По потребительским кредитам и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.
В случае, если у заёмщика не один кредит, то воспользоваться льготным периодом можно один раз по каждому из договоров. При этом обращение за предоставлением кредитных каникул в 2020 году не станет препятствием для обращения в 2022 году.
Документы для получения кредитных каникул
Для физических лиц:
- справка о доходах и НДФЛ за текущий и за год, предшествующий обращению;
- или выписка по банковскому счету/счету карты с данными о систематическом поступлении зарплаты/пенсии/арендной платы и т.п. за текущий и год, предшествующий дате обращения;
- или справка о полученном доходе/размере дохода в виде пенсии за текущий и за год, предшествующий дате обращения.
Для ИП/адвоката/нотариуса/оценщика/аудитора:
- свидетельство о регистрации ИП/лист ЕГРП/удостоверение адвоката/аттестат аудитора и т.п.;
- один из следующих документов: копия налоговой декларации за 2021, копия налоговой декларации за 2021 г. и выписка по расчетному счету за 2022 г., выписка по счету за 2022 г.
Для самозанятых:
- справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика НПД;
- справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД за 2021-2022 гг.;
- Иные документы, подтверждающие потерю работы/временную нетрудоспособность: •
- листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном законодательством об ОМС на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее месяца;
- выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости, о регистрации в качестве безработного в соответствии с п. 1 ст. 3 Закона РФ от 19.04.1991 №1032-1 «О занятости»
Обратите внимание:
- Сканированные копии или образы должны быть хорошего качества: содержит страницу в полном объеме, текст хорошо читаем, один документ — один файл.
- Не принимаются архивы с документами или ссылки на файлообменные ресурсы.
- Документы подаются по почте, в банке их по каким-то причинам не принимают. Увы, практика показывает, что банки не торопятся принимать заявления и документы на кредитные каникулы.
Кстати, у нас на сайте можно скачать заявление на кредитные каникулы.
Актуальное по теме:
Допустим ли поворот исполнения в делах о взыскании долга по зарплате?
Может ли судья исправить ошибки в решении?
«Законный» контрафакт: Арбитражный суд создал опасный прецедент
