Как обеспечить безопасность сделок?

В данной заметке хотелось бы порассуждать на тему безопасности сделок. Ведь лучший способ защиты своих прав – это наличие необходимой информации.

Конечно, существует огромное количество сделок, каждая из которых обременена своей определенной спецификой, требующей уникальных знаний именно о сделках данного вида, но по типу участников коммерческие сделки чаще всего делятся на сделки с физическими и юридическими лицами. Соответственно, выделим, что и как следует проверять, какие алгоритмы проверки использовать.

Что нужно проверять при заключении сделки?

Важные документы

Соответствие фактических данных проверить проще всего, для этого нужно запросить копии основных документов и попросить показать вам оригиналы.

Для физического лица - это паспорт, ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, диплом или сертификат, трудовая книжка.

Для юридического лица - лист записи из налоговой, устав, решения и приказы, подтверждающие полномочия, различные лицензии, патенты, оригиналы договоров с третьими лицами, если содержание таких договоров может в той или иной степени повлиять на вашу сделку.

Конечно, для большинства сделок эти документы не являются обязательными, но помогут составить более полную картину о человеке или организации. Таким приемом часто пользуются коммерческие банки при рассмотрении заявки на кредит, кроме того, готовность быстро и без вопросов предоставить все вышеперечисленные документы чаще всего свидетельствует об открытости, добросовестности и аккуратности вашего контрагента, что может быть расценено исключительно как хороший знак.

Финансовая состоятельность контрагента

Немного сложнее проверить финансовую состоятельность контрагента, если ее предполагает сделка.

Для осуществления подобной проверки часто приходится обращаться к специалистам, которые проводят финансовый due diligence – выявляют всю необходимую информацию о контрагенте перед сделкой. Но некоторые приемы вы вполне можете позаимствовать у специалистов, осуществить их самостоятельно, так как «средний чек» такой услуги у профессионалов часто весьма велик. Физическое лицо мы можем проверить, проанализировав информацию в социальных сетях.

Конечно, фотографиям на фоне дорогостоящих автомобилей и яхт слепо доверять не стоит, а вот информация об образовании, увлечениях, путешествиях, которую можно почерпнуть из такого анализа, по большей части оказывается достоверной. Визитной карточкой почти любого юридического лица является сайт в интернете, можно без труда найти информацию о дате создания, владельце сайта, внимательно ознакомиться с услугами, проверить тексты на предмет актуальности. Компании, финансовая стабильность которых не оставляет желать лучшего, как правило, имеют в штате или на аутсорсе (удаленное обслуживание) специалистов, занимающихся продвижением и обновлением интернет ресурса.

Проверка долгов и обязательств

Долги и кредиты. Определить полный объем обязательств физического или юридического лица практически не представляется возможным. Но основной круг рисков мы все-таки можем отсечь, используя открытые источники информации. Так мы можем проверить юридическое лицо на предмет участия в судах, наличия залогов, ведение в отношении лица исполнительного производства, банкротства, процедуры ликвидации. Большинство неприятной информации, связанной с долгами физического лица, будет отражаться в базе судебных приставов.
Для большинства «обычных» (не особенно крупных для сторон) сделок вам будет достаточно полученной из анализа вышеприведенных данных информации, если же вы не найдете ответов на все вопросы, используя этот простой алгоритм, следует обратиться к специалистам.

Где найти необходимую информацию?

На сегодняшний день не существует какой-либо единой интернет-платформы, на которой каждый участник сможет проверить кредитную историю, финансовое положение, наличие долгов и залогов своего контрагента (не стоит забывать и о необходимости получения согласия этих контрагентов, специальных разрешений, договоров со множеством информационных бюро, чтобы не нарушить 152-ФЗ «О персональных данных»). Поэтому приходится собирать нужную информацию по крупицам.

Итак, для проверки безопасности сделки нам нужно проверить юрлицо (как минимум на предмет существования в ЕГРЮЛ), его учредителей, аффилированных лиц (физлиц и юрлиц), юрадрес - ответы на эти вопросы мы сможем найти на сайте nalog.ru.

Дальше проверяем предмет сделки, который может оказаться и предметом залога у какого-то другого лица, о вашей сделке никогда и не слышавшего, и будет добросовестным залогодержателем, а на сегодняшний день (точнее с 1 го января 2015 года, когда вступило в силу соответствующее положение п.2 ст. 339 ГК РФ) заложено может быть абсолютно все имущество предпринимателя (так называемый тотальный залог) - reestr-zalogov.ru, судебные дела - kad.arbitr.ru, sudrf.ru, «судебныерешения.рф», предпосылки банкротства или ликвидации - nalog.ru, наличие действующих, неисполненных обязательств - fssprus.ru, бухгалтерскую отчетность и многое другое - Sparkinterfax, stopfactor.24cred.ru.

Это только часть тех открытых источников информации, которые используют специалисты в области due diligence. Существует огромное количество сервисов, предоставляющих на платной или бесплатной основе доступ к той или иной информации. Может показаться, что в данной статье роль проверки контрагента сильно преувеличена, давайте рассмотрим пару простых примеров.

Казалось бы, зачем проверять бухгалтерскую отчетность контрагента, если вы не планируете покупать его бизнес или крупный пакет акций, а планируете заказать ему маркетинговое, рекламное сопровождение вашего сайта.

Дело в том, что он, например, мог несколько лет не платить налоги, отправлять все поступающие на расчетный счет средства на «налоговую оптимизацию» или иметь серьезные кредитные обязательства, тогда самое меньшее, что может вам грозить – это лишиться предоплаты за определенный договором предоплаченный период, а худшее, что может быть – это блокировка вашего счета налоговой, налоговая проверка уже вашей организации, а налоговые проверки, как мы знаем, редко заканчиваются малой кровью. Такие же риски подстерегают не только в сделках предпринимателей (btob отношения), но и обычных граждан.

Сможете ли вы доказать, что купленный в салоне автомобиль должен принадлежать вам как добросовестному приобретателю, не проверив заранее продавца с помощью реестра залогов и ЕГРЮЛ? На сегодняшний день – да. Но практика постоянно меняется, меняются стандарты должной осмотрительности и добросовестности, а доказывание занимает порой многие месяцы, а то и годы. Значительно проще подготовиться к сделке заранее и не рисковать без видимой необходимости.

В продолжении темы:

Ваш контрагент – БАНКРОТ. Как вернуть хоть какие-то деньги?