Главная цель процедуры банкротства - не освободить должника от обязательств, а, в первую очередь, удовлетворить требования кредиторов настолько, насколько это возможно при существующем финансовом положении должника. Поговорим про взыскание задолженности кредитором через инициирование банкротства должника с практической точки зрения: какие процедуры можно произвести и на какой результат рассчитывать?
Содержание:
- Памятка кредитору: это нужно знать;
- Обращение взыскания на жилье должника или его супруга/супруги;
- Какие доходы должника можно взыскать?
- Взыскание задолженности кредитором, если должник - юридическое лицо:
- Как обезопасить себя от того, что должник выведет имущество?
Вам некогда читать?
Узнайте сегодня, возможно ли взыскание задолженности кредитором в Вашем случае? Получите помощь адвоката в любой точке России.
В какой мере будут взысканы долги зависит от надлежащего выполнения своих обязанностей арбитражным управляющим, от добросовестности самого должника и от активности конкурсных кредиторов.
Чтобы максимально удовлетворить свои требования, используйте все возможные способы, представленные в законодательстве.
Своевременное введение процедуры банкротства в отношении должника позволяет опередить неправомерные действия самого должника и подконтрольных ему кредиторов, воспрепятствовать выводу активов и наращиванию кредиторской задолженности.
Взыскание задолженности кредитором через банкротство более эффективно по сравнению с попыткой вернуть деньги через исполнительное производство, поскольку наделяет правами арбитражного управляющего контролировать хозяйственную деятельность должника, взыскивать денежные средства с контрагентов, оспаривать сделки. Судебный пристав-исполнитель такими полномочиями не обладает и действует менее эффективно, а в силу загруженности, бывает, не действует вообще.
Кстати, как пожаловаться на бездействие судебного пристава читайте в статье
«Жалоба на бездействие: как написать и направить»
А еще мы изложили алгоритм взыскания ущерба с судебного пристава в статье.
Взыскание задолженности кредитором с физического лица: важные моменты
Кредиторы должны учитывать:
- перечень имущества, на которое взыскание обращать нельзя;
- виды доходов, которые нельзя включать в конкурсную массу;
- наличие сделок, при помощи которых должники пытаются спрятать имущество (дарение несовершеннолетним детям, соглашение о разделе совместного имущества с супругом/супругой, мнимая продажа недвижимости и транспортных средств близким родственникам);
- возможность признать долг банкрота общим обязательством обоих супругов и обратить взыскание на все совместно нажитое имущество.
Какие сделки может оспорить кредитор, чтобы вернуть свои деньги?
Оспорить такие сделки может не только арбитражный управляющий, но и любой кредитор, если его требования составляют не менее 10 процентов от всех реестровых требований.
- Вы можете оспорить сделку с предпочтением, совершенную в течение месяца до принятия заявления о банкротстве.
- Вы можете оспорить сделку, состоявшуюся в течение года до возбуждения банкротства или во время него, если должник, например, подарил автомобиль или недвижимость родственнику, знакомому, продал имущество по заниженной цене или так и не получил деньги по договору.
- Вы можете оспорить и сделку, которая состоялась в трехлетний период до возбуждения дела о банкротстве, если другая сторона была осведомлена о том, что у должника есть просроченные долги, что у него не хватает денег их погасить.
Внимание! Важным доказательством того, что сделка по приобретению имущества должника недействительна, будет являться отсутствие у покупателя достаточных средств для его оплаты (например, гражданин покупает дом за несколько миллионов при зарплате 20 000 рублей в месяц, при этом не взял кредит или заем, не получил наследство, не продал другое дорогостоящее имущество, не доказал, что у него имелось достаточно денег на приобретение жилья).
Какие действия должника можно оспорить
Оспорить в процедуре банкротства возможно, в частности:
- любую гражданско-правовую сделку (продажа или дарение транспортного средства, недвижимости и иного имущества, в том числе, дарение несовершеннолетним детям);
- досрочное погашение любых обязательств перед одним кредитором при наличии других долгов;
- брачный договор;
- соглашение об уплате алиментов;
Особенность оспаривания соглашения об уплате алиментов связана с тем, что такое соглашение не является обычной возмездной гражданско-правовой сделкой. Обязанность родителей содержать несовершеннолетних детей установлена законом. Поэтому соглашение об алиментах суд признает недействительным только, если размер алиментов чрезмерно завышен и намного превышает потребности ребенка (Определение ВС РФ от 27 октября 2017 г. N 310-ЭС17-9405).
В некоторых случаях получатель и плательщик алиментов в преддверии или после начала процедуры банкротства заключают соглашение об уплате алиментов, по которому плательщик алиментов обязуется выплатить алименты единовременно в счет будущих платежей. Заключение соглашения на таких условиях суд может признать злоупотреблением правом, а соглашение - недействительным, если согласованная сумма алиментов несоразмерна материальному положению должника. Например, в соглашении должник обязался выплатить алименты за 161 месяц вперед (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 20 февраля 2019 г. по делу N А43-20053/2017).
- соглашение о разделе общего имущества;
Должник незадолго до банкротства подписал с супругой соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Позже он хотел исключить из конкурсной массы имущество, ставшее собственностью супруги. ВС РФ решил, что так как кредиторы ничего не знали о разделе имущества, то соглашение для них не имеет силы. ( Определение ВС РФ от 24.09.2018 N 304-ЭС18-436) - отказ от наследства.
Перед банкротством гражданин добровольно отказался от доли в наследстве в пользу своей сестры. При этом он был должен несколько миллионов кредиторам, собственного имущества он не имел. Сестра не смогла доказать, что не знала о непогашенных обязательствах брата. Отказ от наследства был признан недействительным. (Определение ВС РФ от 14.09.2018 N 305-ЭС18-13167)
Условия для оспаривания сделки кредитором
Оспорить какую-либо сделку должника и вернуть имущество или деньги в конкурсную массу, возможно, если:
- она совершена в период, предусмотренный законом о банкротстве (ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве),
- взамен должник получил гораздо меньше рыночной стоимости имущества, либо договор безвозмездный,
- если другая сторона была осведомлена о признаках несостоятельности должника.
Чтобы собрать доказательства и эффективно оспорить сделку, обратитесь за профессиональной помощью адвоката, специализирующегося на банкротстве.
Обращение взыскания на имущество должника /супруга должника
При реализации имущества необходимо учитывать, не может быть продано для погашения долгов:
- единственное жилье, за исключением жилья, обремененного ипотекой,
- личные цеди и предметы обстановки, если они не являются предметами роскоши,
- продукты питания, семена.
Внимание! У конкурсных кредиторов есть шанс обратить взыскание на единственное жилье, не обремененное ипотекой, если его размер многократно превышает средний норматив жилой площади на человека, а стоимость такова, что позволяет и долги погасить, и купить должнику другое жилье, меньшей площади (Определение ВС РФ от 29.11.2018 г. по делу N А40-67517/2017).
Но суд может признать обязательства должника общими с супругой/супругом. Эти долги погашаются как за счет личного имущества должника-банкрота, так и за счет его общего с супругом (бывшим супругом) имущества.
Супруги несут солидарную ответственность личным имуществом по общим долгам, следовательно, являются солидарными должниками по таким обязательствам. Поэтому, если у банкрота не хватает средств на полное погашение долга, вы можете взыскать их с супруга/супруги.
Какие доходы должника можно взыскать?
Не получится взыскать в процедуре банкротства алименты, пенсию по утрате кормильца, социальные пособия и пенсии, которые должник получает на своих детей.
Также не обращается взыскание на денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и на его иждивенцев.
Остальные доходы должника подлежат включению в конкурсную массу и распоряжаться ими может только арбитражный управляющий. Гражданин должен передать ему все свои банковские карты.
А как быть, если должник - юридическое лицо?
Взыскание задолженности кредитором с юридических лиц имеет сложность. Она заключается в том, что к моменту возбуждения дела о банкротстве у компании может не быть уже ни недвижимости, ни транспортных средств, ни денежных средств на банковских счетах. А участники юридических лиц не несут ответственность по их долгам.
Но в последнее время, помимо оспаривания сделок и возвращения имущества и денежных средств в конкурсную массу, и конкурсные управляющие, и кредиторы активно привлекают к субсидиарной ответственности руководителей и бенефициаров компаний.
Привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих лиц
Законом установлены случаи, когда вина контролирующих лиц в возникновении невозможности удовлетворить требования кредиторов признается, если не доказано иное:
- когда руководитель или участник компаний одобрил или подписал договор, который и привел к несостоятельности должника или иным образом причинил вред интересам кредиторов;
- в случае недостоверности или утери бухгалтерской документации;
- если требования к должнику появились в результате привлечения должника и его должностных лиц к уголовной, административной ответственности, при этом возникшая задолженность составляет больше половины требований кредиторов 3-ей очереди.
Также вы можете привлечь к субсидиарной ответственности руководителя должника, если он не подал заявление о банкротстве, хотя при добросовестном поведении должен был его подать.
Внимание! Создание холдинговой структуры не спасет от субсидиарной ответственности. В определении от 07.10.2019 года № 309-ЭС18-22373 ВС признал президента контролирующим лицом, хотя он напрямую не владел компанией-банкротом, но мог распоряжаться ее денежными средствами; был управляющим компании, которая владела основным имуществом должника; в отношениях с третьими лицами проявлял себя как бенефициар компании-должника.
Контроль за имуществом должника
Сберечь имущество должника, чтобы в дальнейшем погашать в порядке очередности требования реестровых кредиторов, поможет контроль за его имуществом.
Проверяйте сведения из ЕГРП, чтобы выявить и оспорить незаконный переход прав.
Росреестр может зарегистрировать права покупателя на объект недвижимости, даже если сделка оспорена. Чтобы не потерять объект, нужно проверять сведения в ЕГРП после вступления в силу судебного акта о признании купли-продажи объекта недействительной сделкой.
Сообщайте в Росреестр об отзыве доверенностей представителей продавца-банкрота.
Например, в апреле кредитное учреждение в качестве продавца заключило договор купли-продажи недвижимого имущества. В мае Банк России отозвал у банка-продавца лицензию. Временная администрация по управлению кредитной организацией сообщила в Росреестр об отмене доверенности представителя банка. Она попросила приостановить государственную регистрацию перехода прав на недвижимое имущество.
Тем временем управляющий добился признания договора купли-продажи объекта недвижимости недействительной сделкой. Однако стало известно, что Росреестр зарегистрировал права собственности покупателя на спорный земельный участок. В ЕГРП появилась соответствующая запись.
Суд признал незаконными действия регистрирующего органа и обязал его внести в ЕГРП сведения о правах банка-банкрота на объект недвижимости (Постановление АС Московского округа от 29.03.2016 N Ф05-2381/2016 по делу N А41-40273/15).
Контролируйте порядок проведения торгов имуществом должника. Чаще всего имущество, не выведенное должником перед банкротством, в случае так называемого управляемого банкротства выводится путем продажи с торгов по заниженной стоимости.
Как выводят имущество до банкротства?
Должники часто пытаются вывести наиболее ликвидное имущество:
- путем заключения недействительных сделок;
- получая внешне безупречные судебные акты, подтверждающие долг по несуществующей сделке;
- заключая фиктивные сделки с родственниками, аффилированными компаниями, обеспеченные залогом ликвидного имущества или ипотекой.
Например, Определение ВС РФ от 29.10.2018 N 308-ЭС18-9470 по делу N А32-42517/2015. На основании решения суда с компании-ответчика взыскан долг по договору поставки семян. Спустя два месяца возбуждено дело о банкротстве ответчика. Активность конкурсного кредитора при содействии арбитражного суда позволила пресечь формирование фиктивной задолженности. По мнению ВС РФ, в рассматриваемом деле присутствуют доказательства, ставящие под сомнение реальность сделки, так как у продавца отсутствовали технические, организационные и материальные ресурсы осуществить поставку столь значительного количества семян.
Как вести себя кредиторам, чтобы взыскать задолженность через банкротство и не остаться «ни с чем»
Чтобы обеспечить погашение должником ваших требований, проявляйте активную позицию в процессе:
- заключите договор с адвокатом, специализирующемся на делах о банкротстве;
- активно оспаривайте сделки должника;
- привлекайте участников и должностных лиц должников к субсидиарной ответственности;
- контролируйте сохранность имущества должника;
- в случае нарушения арбитражным управляющим своих обязанностей, подавайте жалобы на него в арбитражный суд.
Заручитесь помощью адвоката
В каждой ситуации свои тонкости и подводные камни, которые нужно анализировать ДО подачи заявления в суд.
Мы в Адвокатском бюро «Правовая гарантиЯ» всегда перед подписанием договора с доверителем проводим аудит текущего состояния и оценку целесообразности судебного спора.
Наш опыт в арбитраже - более 18 лет - показывает нам, что основные слагаемые успеха - грамотный анализ целесообразности суда и не менее грамотное исковое заявление (с перечислением всех значимых моментов). Именно поэтому важно подключить к судебному спору адвоката - как можно раньше.
Оценим Вашу перспективу взыскать долги в суде
Закажите оценку перспективы у нашего директора - адвоката с опытом работы больше 20 лет.
Оставить заявку
Полезные документы для кредитора:
Взыскание задолженности кредитором - Исковое заявление в арбитражный суд
Посмотреть документИсковое заявление о признании сделок недействительными
Посмотреть документЗаявление о признании должника банкротом
Посмотреть документЗаявление о признании должника банкротом (правоприемство)
Посмотреть документТребование кредитора о включении в реестр при банкротстве
Посмотреть документПолезные материалы для кредитора:
- Как включить свои требования в реестр и написать заявление?
- Как правильно составить иск в арбитражный суд?
- Как проходит оспаривание сделок при банкротстве
Директор адвокатского бюро «Правовая гарантия».
Адвокат с опытом работы более 20 лет.