В Государственную Думу поступил законопроект, наделяющий некоторыми правовыми гарантиями заёмщиков-физических лиц, их правопреемников и наследников по погашению кредита вместе с причитающимися процентами за счет страхового возмещения.
Реальное положение вещей
В настоящее время в договорах страхования банки указываются в качестве выгодоприобретателей, что означает, что при наступлении страхового случая (к примеру, наступление инвалидности или смерти заемщика), страховое возмещение получает не сам заемщик или его правопреемники (к примеру наследники), а банк.
При наступлении страхового случая, а именно смерти заемщика, наследники далеко не всегда обладают информацией о заключенных усопшим кредитных и страховых сделок. Нередко банки, зная о возможности получения страховой выплаты в случае смерти заемщика, взыскивают кредитную задолженность в досудебном порядке именно с наследников заемщика. При этом страховая компания не указывается в качестве ответчика наряду с наследниками заемщика. Таким образом, наследники вынуждены оплачивать кредит умершего за счет собственных средств.
На недопустимость такой ситуации ранее указывал Верховный Суд, подчеркнувший, что в случае смерти заёмщика, застраховавшего кредит, банк обязан обратиться в первую очередь в страховую компанию, а не к наследникам (Определение по делу № 49-КГ21-14-К6 от 25.05.2021 года).
Предлагаемые изменения
Для предотвращения подобных ситуаций депутаты предлагают дополнить ФЗ «О потребительском кредите (займе)» положениями, согласно которым при наступлении страхового случая после заключения договора страхования жизни и (или) здоровья заемщика и (или) заложенного имущества от рисков утраты и (или) повреждения страхования иного страхового интереса заемщика наследники (кредитор или третье лицо, действующее в его интересах) обязаны предъявить страховщику требование о выплате страхового возмещения в счет оплаты потребительского кредита (займа), включающее расчет задолженности заемщика в соответствии с условиями заключенного договора страхования, а также документы, подтверждающие наступление события, имеющего признаки страхового случая.
Как указывают авторы законопроекта, принятие документы позволит усовершенствовать систему погашения кредитной задолженности за счет страхового возмещения, а также обеспечить заемщиков или их правопреемников дополнительными механизмами защиты их прав от необоснованного взыскания с них кредитной задолженности в размере равной сумме страхового возмещения, подлежащей оплате в счет погашения кредитной задолженности.
Актуальное по теме:
КС пояснил порядок оплаты капремонта в многоквартирных домах
Пострадавшим при ЧС гражданам могут дать кредитные каникулы
КС РФ защитил гражданских служащих от безосновательных увольнений
