fbpx

Банкротство физических лиц в 2020 году

13346
банкротство физических лиц

Банкротство: Федеральный закон

Механизм процедуры "банкротство физических лиц" получил законодательное закрепление сравнительно недавно.

Соответствующая глава Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вступила в силу в октябре 2015 г. Указанный институт призван не только улучшить положение физических лиц, претерпевающих финансовые трудности, но и защитить интересы их кредиторов. Рассмотрим подробно данную процедуру и теоретические и практические проблемы, возникающие с её введением.

Несостоятельность (банкротство) согласно абз. 2 ст. 2 ФЗ о банкротстве – это «признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей».

Заявление о признании физического лица банкротом в арбитражный суд могут подавать уполномоченные органы (к примеру, налоговая служба), любое физическое или юридическое лицо, перед которым у гражданина есть задолженность (конкурсные кредиторы), сам должник. 

Вы можете скачать бланк заявления о признании гражданина банкротом бесплатно Скачать бланк заявления

Выделяют 2 признака субъектов дел о банкротстве:

  • неплатёжеспособность (cогласно абз. 34 ст. 2 ФЗ о банкротстве неплатёжеспособностью является прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств);
  • недостаточность имущества (едостаточностью имущества в соответствии с абз. 33 ст. 2 ФЗ о банкротстве является превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника).

Таким образом, чтобы должнику стать субъектом дела о банкротстве физического лица, а в дальнейшем для признания его банкротом, необходимо присутствие обоих этих признаков.

Банкротство физических лиц: классификация

Банкротство физического лица условно классифицируется на два вида:

Принудительное банкротство

Инициатором начала процедуры выступает уполномоченный орган либо кредиторы. Это допустимо, когда накопившиеся долги суммарно составляют 500 000 рублей и более и долги не возвращаются в течение трех месяцев с момента наступления даты их погашения.

размер долгов для банкротства

Законом установлена обязанность должника инициировать процедуру самобанкротства, если погашение долга перед одним кредитором будет существенным препятствием для исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.

Общий размер таких долгов - 500 000 рублей и более.

Срок для подачи заявления в этой ситуации - не позднее 30 рабочих дней со дня, когда эти обстоятельства стали должнику известны.

Добровольное банкротство физических лиц

В этом случае инициатором банкротства выступает сам должник. И подача заявления является его правом, а не обязанностью.

Такая обязанность наступает при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, долги не будут погашены в установленный срок. Сумма долга в этом случае значения не имеет.

Во всех описанных ситуациях юридическое значение имеет наличие задолженности именно по денежным обязательствам и/или по обязательным платежам.

Этапы банкротства

Законодательство устанавливает следующие основные этапы банкротства физических лиц:

Мировое соглашение

Цель этой процедуры - достижение консенсуса между должником и кредитором по размеру и порядку гашения задолженности. Заключить эту сделку можно в любой момент в процессе банкротства. Заключение такого соглашение влечет прекращение производства по делу и обязательно должно быть утверждено судом.

взыщем долги в Омске и Москве

Реструктуризация долга

Это единственная процедура, направленная на восстановление платежеспособности гражданина. На данном этапе формируется план реструктуризации долгов, содержащий данные о сроках и порядке погашения долгов.

Проект плана направляется финансовому управляющему. После чего он проводит первое собрание кредиторов для утверждения плана.

Введение этой процедуры приводит к следующим последствиям:

- приостанавливается исполнение обязательств физ.лица-должника;

- не начисляются денежные санкции;

- приостанавливаются уже имеющиеся исполнительные производства и аресты;

- подлежат отмене обеспечительные меры, принятые в интересах кредиторов.

Для того, чтобы сохранить имущество должника, все сделки с имуществом должны быть согласованы с финансовым управляющим в письменной форме.

Реструктуризация долга применима не ко всем должникам-физ.лицам. Обязательными условиями ее применения являются отсутствие судимости  за экономические преступления, наличие постоянного источника получения доходов, отсутствие факта банкротства в течение пяти предшествующих лет.

Реализация имущества (признание банкротом)

Эта стадия являются завершающей. Она применяется, когда гражданин признается несостоятельным и неспособным отвечать по своим обязательствам.

Все средства, полученные при отчуждении его имущества, направляются на погашение долгов в строго определенной последовательности.

Очередность погашения долгов при банкротстве

Сначала производится оплата по текущим платежам, т.е. по долгам, возникшим после подачи заявления в суд (и в этом состоит преимущество кредиторов по текущим платежам перед иными кредиторами).

После указанных расходов погашаются долги перед кредиторами, включенными в реестр, в строго установленной последовательности.

Читайте подробнее в статье Включение в реестр кредиторов при банкротстве

В первую очередь погашаются долги перед гражданами за причинение вреда жизни или здоровью, компенсации морального вреда, компенсации сверх возмещения вреда.

Во вторую – производятся выплата в рамках трудовых правоотношений и выплата авторских вознаграждений.

Все остальные кредиторы получают возмещение в рамках третьей, последней очереди.

По общему правилу,  конкурсную массу составляет все имущество, принадлежащее должнику на момент начала процедуры.

Имущество, не подлежащее изъятию

Итак, не все имущество подлежит включению в конкурсную массу. Существует ряд исключений. К примеру, не подлежат изъятию единственное жилье и земельные участки, на которых оно располагается; вещи индивидуального пользования; продукты питания.

Если по результатам проведенных мероприятий имущества гражданина будет недостаточно для погашения его долгов,  то остальная задолженность будет списана.

Какие документы нужны для банкротства? Скачать список документов

Банкротство физических лиц: последствия

Если Вы физическое лицо и хотите стать банкротом, то важно учитывать последствия данной процедуры:

  • 5 лет вы не сможете заключать кредитные договоры и договоры займа без указания данных о банкротстве;
  • 5 лет вы не сможете повторно подать заявление на самобанкротство, а в случае инициатором повторного банкротства будет кредитор, то банкрота не освободят от неисполненных обязательств;
  • 3 года (для отдельных видов юр.лиц срок может быть больше) вы не сможете принимать участие в управлении юридическими лицами в составе их органов.

Как законно списать 100% своих долговых обязательств?

банкротство физических лиц Омск Москва

Свяжитесь с нами, мы проанализируем Ваши перспективы избавиться от долгов.









Какая стоимость процедуры банкротства физических лиц для Вас приемлема?

Большое спасибо за Ваш голос. Мы учитываем каждое мнение!

Читайте по теме: Банкротство: пошаговая инструкция

Внесудебное банкротство — упрощенная процедура банкротства для граждан