Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц

последствия банкротства физических лиц

Банкротство граждан - процедура относительно новая, но в последнее время она приобретает все большую популярность. С одной стороны, банкротство - выход для тех, кто взвалил на себя неподъемные денежные обязательства, так как после завершения процедуры все долги считаются погашенными. С другой стороны, данная процедура не является панацеей от всех бед, имеет отрицательные для должника последствия и несет в себе определенные риски.

О чем статья:

  1. Какие ограничения накладывает банкротство физического лица?
  2. Могут ли оспорить сделки должника?
  3. Последствия введения процедуры для родственников
  4. Плюсы банкротства
  5. Минусы процедуры
  6. Какие обязательства не прекращаются?
  7. На какое имущество не может быть обращено взыскание?
  8. Когда суд не освободит от долгов?
  9. Какие последствия банкротства через МЦФ?

Время чтения: 7 минут

Какие ограничения в процессе банкротства возможны?

Следует отметить, что последствия для должника возникают уже в процессе банкротства.

Так, гражданин не может продавать, сдавать в аренду свое имущество. Всеми его деньгами, долями компаний, транспортными средствами, недвижимым имуществом распоряжается только арбитражный управляющий.

Должник не может принимать исполнение по сделкам, это за него тоже делает управляющий.

Должник вправе зарегистрировать переход прав на недвижимое имущество только при наличии согласия от финансового управляющего.

Таким образом, последствия для должника - это существенные ограничения в распоряжении собственным имуществом.

А чем должник может распоряжаться в процессе банкротства свободно?

Денежными средствами в сумме до 50 тысяч рублей ежемесячно. При этом, можно ходатайствовать об увеличении данной суммы.

Сделки должника могут оспорить

Существуют и такие неприятные последствия банкротства гражданина как оспаривание его сделок:

  • совершенных в течение года до возбуждения банкротства при неравноценном встречном исполнении;
  • сделок с предпочтением, совершенных в течение месяца до банкротства или во время него;

Постановление АС Северо-Кавказского округа от 12.05.2020 по делу N А53-5775/2018.
Сделка по досрочному погашению ипотечного кредита была признана недействительной.

  • совершенных в течение 3 лет до возбуждения банкротства с целью причинить вред интересам кредиторов.

Определение ВС РФ от 18.02.2020 N 308-ЭС19-27661 по делу по делу N А20-3455/2017.

Сделка по купле-продаже земельного участка и зданий была признана недействительной, так как должник фиктивно продал недвижимость родственнику, фактически не получив денежные средства.

Мы подготовили подробную статью про нежелательные сделки должника перед банкротством.

Последствия банкротства для родственников должника

Существуют последствия введения процедуры списания долгов через суд и для родственников и близких гражданина. В частности, оспорить могут сделку, совершенную его супругой по распоряжению совместной собственностью.

Также часто оспариваются сделки по продаже накануне банкротства ликвидного имущества родственникам, у которых не могло быть достаточно денежных средств.

Кроме того, может быть оспорено внесудебное соглашение супругов о разделе их общего имущества, если оно нарушает интересы кредиторов (Постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 N 48).

Вы - родственник банкрота - и хотите узнать, чем это Вам грозит?

Получить консультацию по последствиям банкротства

Плюсы банкротства физического лица

А теперь о приятном. Плюсы у данной процедуры, безусловно, есть. Более того, если должник понимает, что ему нечем платить по долгам, то банкротство для него – лучший выход.

Почему?

  • прекращается начисление пеней и штрафов,
  • приостанавливаются исполнительные производства;
  • снятие ареста с имущества должника;
  • психологический момент: прекращается взаимодействие с кредиторами и коллекторами (непосредственное взаимодействие запрещено законом).
  • у должника появляется возможность выехать за границу;
  • главный плюс банкротства заключается в том, что после расчетов с кредиторами гражданин уже ничего не должен, все непогашенные из-за недостаточности имущества должника требования (за исключением указанных в законе) погашаются.
  • устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам, указанным в заявлении на банкротство (исключая обязательства, которые не списываются в процессе банкротства, например, алиментные)

Если кредиторы не заявили возникшие до возбуждения банкротства требования в процессе банкротства, после его завершения они их уже заявить не смогут.

Отрицательные последствия банкротства (минусы банкротства)

  • для удовлетворения требований кредиторов реализуется практически все имущество должника;
  • должник оплачивает расходы по проведению процедуры;
  • должник не вправе объявить себя банкротом в течение 5 лет, а если это сделают его кредиторы, то он уже не будет освобожден от долгов;
  • в течение 5 лет при оформлении кредита гражданин обязан оповестить о банкротстве (указывать при обращении в банк, что гражданин был признан банкротом);
  • гражданин не может руководить компанией после завершения процесса: кредитной- 10 лет, страховой - 5 лет, остальными - 5 лет.

Какие обязательства должника не гасятся после завершения банкротства

Основной минус банкротства в том, что после его завершения не гасятся текущие платежи.

Также должник и после окончания банкротства обязан погасить возмещение вреда здоровью, долги по заработной плате, алименты.

Не освобождается должник от привлечения к субсидиарной ответственности по долгам юридического лица, от возмещения убытков, причиненных им юридическому лицу.

От каких еще требований должник не освободится?

  • требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности
  • требования о применении последствий недействительности сделки
  • требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина

На какое имущество не может быть обращено взыскание

Когда вводится банкротство, последствия для должника заключаются в реализации всего его имущества для погашения задолженности перед кредиторами.

Взыскание не может быть обращено:

  • на единственное жилье

Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 12.06.2020 по делу N А53-20600/2018.

Суд отказался признать сделку недействительной, так как спорная квартира – единственное жилье должника и его семьи, и если его вернуть в конкурсную массу, это ничего не изменит, квартира защищена законом от взыскания.

  • на земельный участок под ним,
  • продукты питания, обувь, одежду,
  • инструменты, оборудование для профессиональной деятельности (не дороже 100 МРОТ),
  • деньги в размере прожиточного минимума самого должника и его иждивенцев,
  • топливо для обогрева и приготовления пищи,
  • имущество инвалида, в том числе, специальный транспорт,
  • государственные и негосударственные награды.

Читайте наш материал по теме: Обращение взыскания на единственное жилье

банкротство плюсы минусы

Когда суд не применяет освобождение гражданина от долгов

Минусы банкротства физических лиц заключаются и в том, что в некоторых случаях освобождение должника от обязательств не применяется:

  • если гражданин привлечен к ответственности за нарушение законодательства о банкротстве;
  • если в процессе он уклонился от уплаты налогов, спрятал или уничтожил имущество, совершал мошеннические действия.

Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 19.05.2020 по делу N А22-1836/2019

Судом кассационной инстанции отменено освобождение должника от дальнейшего исполнения требований залогового кредитора, так как должник продал заложенное имущество без согласия залогодержателя.

Таким образом, банкротство – это не "волшебная таблетка", освобождающая от долгов.

Оно освобождает от обязательств только должников, добросовестно действовавших при возбуждении дела о банкротстве и в ходе банкротства. Чтобы избежать ошибок и риска не освободиться от денежных обязательств, сразу же привлекайте адвоката к участию в деле.


Честная статья наших адвокатов о том, какие долги списать нельзя.


Какие последствия внесудебного банкротства для должника наступают?

Напомним, о том, как провести банкротство через МФЦ мы писали ранее.

В данной статье остановимся на последствиях данной процедуры:

  • требования кредиторов закрываются, долги списываются - как и в случае с процедурой в общем порядке;
  • неустойки, штрафы, пени, иные санкции не начисляются;
  • кредиторы не могут направлять исполнительные листы в банк (только в ФССП);
  • приостановление исполнительных производств в отношении должника;
  • у должника ограничивается (в течение процедуры) право брать кредиты, займы, выступать поручителем;
  • пока идет процедура банкротства через МФЦ, кредиторы в праве разыскивать имущество должника (посредством направления запросов в Росреестр, ГИБДД, Роспатент).

Как видите, плюсы, минусы и последствия банкротства как в общем, так и в упрощенном порядке, схожи. Поэтому важно подходить к вопросу с умом.

Адвокат поможет минимизировать негативные последствия банкротства

Мы в адвокатском бюро "Правовая гарантия" - ЗА честное банкротство.

Поэтому перед тем, как заключить договор, мы проводим оценку перспективы банкротства. К сожалению, так бывает, что не всегда банкротство должнику выгодно. В ходе оценки мы анализируем плюсы и минусы банкротства для конкретного должника и открыто информируем его об этом. Мы ожидаем, что должник - адекватный и взрослый человек, который слушает и слышит - и принимает взвешенное решение.

Если наши с вами взгляды сходятся

...то записывайтесь на консультацию по минимизации негативных последствий банкротства - и уже в течение нескольких дней будете знать, как решить проблему.

Поделитесь с друзьями
Похожие статьи
Арбитражных управляющих не будут наказывать за нарушения
Минэкономразвития предлагает разделить наказания для арбитражных управляющих, ведущих банкротства физлиц и организаций. Проект призван сделать…
Главные изменения законодательства с 1 сентября 2020 г.
Изменения затронут водителей, учителей и школьников, должников по кредитам и льготников. Бесплатные лекарства С 1…
Стоимость банкротства физических лиц в Москве
В последнее время процедура банкротства граждан пользуется популярностью среди кредиторов и должников. Должники стремятся списать…
Вверх
X

Закажите звонок

Наш адвокат свяжется с Вами и даст подробную информацию по интересующим Вас вопросам.



09
:
00
+7(999) 999-99-99
9
18
Наш адвокат свяжется с Вами!