Что нельзя делать перед своим банкротством? Памятка должнику.

перед банкротстовм нельзя

Обновление от 03.08.2021 г.

В последнее время все больше граждан прибегают к процедуре списания долгов через банкротство. Эпидемия COVID-19 лишила многих граждан привычного уровня дохода и возможности обслуживать свои кредитные обязательства. К сожалению, эта тенденция продолжается и в 2021 г. Перед подачей заявления о собственном банкротстве, у гражданина может возникнуть желание продать ценное имущество или спрятать его часть от реализации, для видимости заключив договор. Рассмотрим, какие действия с имуществом запрещены перед признанием гражданина несостоятельным с целью защиты прав кредиторов, и что грозит должнику, если он все же совершит их.

Содержание:

защита по уголовным делам

Вам некогда читать?

Получите оценку перспективы банкротство, и уже сегодня будете знать, ВЫГОДНО ли Вам подавать на банкротство? Консультация ОНЛАЙН для любого города России.

border

Какие сделки должника могут оспорить?

Банкротство физических лиц призвано не только освободить гражданина от непомерных долгов, но и максимально учесть имущественные интересы кредиторов. Поэтому законодательство ограничивает действия должника, имеющего неисполненные денежные обязательства, и не обладающего средствами для их погашения.


Продажа машины перед банкротством

продал машину

Опасно ли продавать машину перед банкротством, дарить или продавать единственное жилье, заключать мировое соглашение с одним из кредиторов?

Это зависит от ряда факторов. Оспорить в порядке ст. 61.2 и 61.3 Закона о несостоятельности (банкротства) можно не любые сделки. Объем доказательств недействительности сделок зависит от того, в какой срок до начала банкротства заключен договор или уплачены денежные средства.

Досрочное гашение заема

досрочно погасил заем

Если должник досрочно погасит заём в течение месяца до возбуждения дела о банкротстве, хотя у него имеются другие просроченные долги по другим договорам, возникшие раньше, то при оспаривании сделки достаточно доказать, что она совершена с предпочтением. Но если должник сделает то же самое в течение шести месяцев, то необходимо подтвердить осведомленность займодавца о недостаточности имущества должника и о наличии неоплаченных долгов.

Должник продал имущество по цене ниже рыночной

имущество ниже рыночной

Если гражданин продаст ценное имущество по цене, гораздо ниже рыночной в течение года до принятия судом заявления о банкротстве, то для признания договора недействительным, достаточно доказать заниженную стоимость или то, что покупатель не мог иметь таких денежных средств и не передавал их продавцу.

Но если недвижимость, транспортные средства, доли в уставном капитале подарены, проданы в течение трех лет до возбуждения дела о банкротстве, то при оспаривании сделки заявителю придется доказать наличие уже трех условий:

  1. Целью совершения действия является причинение вреда имущественным интересам кредиторам, вывод имущества из конкурсной массы;
  2. Правам кредиторов реально причинен вред;
  3. Вторая сторона сделки знала или должна была знать об этих обстоятельствах

Сторона должна была знать, если:

  • является супругом (ой), родственником, иным заинтересованным лицом;
  • в свободном доступе есть информация о непогашенных долгах: подано заявление в суд о признании должника банкротом, гражданин обращался к кредитору с просьбой об отсрочке платежей, на сайте судебных приставов есть сведения об исполнительном производстве.

Совершая сделки при наличии непогашенных долгов, гражданин должен учитывать указанные обстоятельства.

border

Каких действий с имуществом должнику стоит избегать?

Судебная практика оспаривания сделок в процедуре банкротства выработала критерии, по которым суд признает сделку недействительной.

Судебная практика по продаже имущества по цене ниже рыночной

Нельзя продавать недвижимость, автомобиль или иные ценные вещи по цене, значительно ниже рыночной.

цена ниже рынка банкрот

В деле А 63-16528/16 Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в постановлении от 26.12.2019 года признал ряд сделок по продаже дома и земельного участка недействительными, так как цена реализации (3 миллиона рублей) была в несколько раз ниже его рыночной стоимости (13 миллион рублей), и не было доказательства получения денежных средств должником.

В деле А63-4822/17 Арбитражный суд Ставропольского края в решении от 26.03.2020 года признал договор купли-продажи автомобиля недействительным, так как цена сделки в несколько раз ниже реальной стоимости транспортного средства, при этом никаких дефектов в акте приема-передачи описано не было.

Договор заключен за два года до возбуждения дела о банкротстве, поэтому финансовый управляющий кроме заниженной цены, доказал, что на момент продажи должник имел неисполненные обязательства перед банками по нескольким кредитным договорам, и это могло быть известно покупателю, приобретающему имущество по явно заниженной стоимости.

Имущественным интересам кредиторам был причинен вред, так как другое ценное имущества у должника отсутствовало.

нельзя-заключать-сделки-с-родственниками

Сделки с родственниками должника

сделки для видимости

Нельзя заключать сделки для видимости с родственниками, другими заинтересованными лицами, если имущество фактически остается во владении должника (постановлением Арбитражного суда Томской области от 04.03.2020 года по делу А67-9235-10/18).

Суды признают недействительными договоры дарения квартир, земельных участков, долей в уставном капитале, если они совершены в течение трех лет до начала банкротства с целью вывести имущество из конкурсной массы. В деле А56-16956/16 Арбитражный суд Северо-Западного округа признал сделку дарения квартиры матерью дочери недействительной, так как дочь в качестве поручителя гасила долги матери по кредитам и не могла не знать о ее несостоятельности и о наличии просроченных обязательств.

Подарок в виде имущества несовершеннолетним детям

дарение

Не получится спрятать имущество от взыскания, подарив его несовершеннолетним детям, если на момент дарения имеются судебные решения, исполнительные производства, иные неисполненные обязательства, а другого имущества для удовлетворения требований кредиторов нет (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 19.02.2020 по делу А63-6716/18).

Мировое соглашение, которое навредит интересам кредиторов

имущество ниже рыночной

Нельзя заключить мировое соглашение перед банкротством, если оно приведет к причинению вреда имущественным интересам других кредиторов, или является сделкой с предпочтением.

Сделка с предпочтением - это сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, которую суд может признать недействительной.

Вывод ценного имущества перед банкротством

имущество ниже рыночной

Нельзя заключить мнимую сделку для вида с единственной целью – вывести из состава имущества наиболее ценное.

Арбитражный суд Кемеровской области в решении от 06.05.2020 года по делу А27-27162-7/17 признал договоры займа, залога недвижимости и соглашение о внесудебной реализации предмета залога недействительными. Сделки были заключены менее, чем за три года до возбуждения дела о банкротстве, совокупный доход займодавца за несколько лет был значительно ниже суммы займа, должник не доказал, куда он потратил заемные средства.

свобода от коллекторов

Вы совершили действия, которые могут оспорить?

Дадим консультацию онлайн по банкротству. Поможем решить Вашу проблему.

border

Могут ли признать недействительным раздел имущества, брачный договор?

Суд может признать недействительным брачный договор или соглашение о разделе совместно нажитого имущества, если они совершены в течении трех лет до возбуждения дела о банкротстве и если в результате причинен вред имущество кредиторов (п. 9 Постановление ВС РФ от 25.12.2018 №48).

Даже алиментные обязательства несовершеннолетним детям могут быть оспорены, если они чрезмерны, значительно превышают официальные доходы должника и возникли на основании соглашения об алиментах в период, когда должник имел непогашенную задолженность перед кредиторами
(Постановлением Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 13.12.2019 по делу А53-21453/16).

В случае развода в течение трех лет до банкротства раздел имущества даже в судебном порядке может быть оспорен, если нарушен принцип соразмерности и супруг (а) должника получила большую долю, особенно, если не осталось другого ценного имущества.


Продать единственное жилье перед банкротством

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 446 ГПК РФ на единственное жилье не может быть обращено взыскание, оно исключается из конкурсной массы.

дарение признано недействительным

Но продажа или дарение единственного помещения может быть признана недействительной при злоупотреблении правом, или при продаже жилья по заведомо заниженной цене.

Например, должник был прописан в другой квартире, а значит проданное жилье не являлось для него единственным для проживания, сделка по его продаже была признан недействительной (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 28.04.2017 года по делу А73-4505/16).

Арбитражный суд Республики Башкортостан в решение от 07.05.2020 года по делу А07-32382/17 удовлетворила требования финансового управляющего о признании договора купли-продажи квартиры недействительной, так как она была продана по заниженной цене, должник не смог предоставить доказательства получения денежных средств от покупателя. Кроме того, покупатель не смог подтвердить наличие на момент покупки указанной суммы.

Также согласно Постановлению Конституционного суда от 14.05.2012 года №11-П на единственное жилье может быть обращено взыскание, если оно в несколько раз превышает норму предоставления жилой площади, а значит, продажа или дарения такого жилья тоже может быть оспорена.

Заявление о признании физического лица банкротом. Бланк 2021 г.

Скачать заявление


Можно ли досрочно погасить ипотеку перед банкротством?

У залоговых кредиторов особый статус - 80% от стоимости реализации заложенного имущества поступают залоговым кредиторам, 15% - кредиторам первой и второй очереди, 5% - на текущие расходы. Поэтому Высший арбитражный суд в п. 29.3 Постановления №63 от 23.12.2010 выработал критерии, когда можно оспорить сделку по досрочному погашению ипотечного кредита, по передаче квартиры в качестве отступного или по продаже заложенной квартиры с целью погашения ипотеки:

  • если у должника не остается другого имущества для погашения требований других кредиторов, и залоговый кредитор знал об этом или должен был знать, особенно, если имеются кредиторы первой и второй очереди;
  • если досрочно погашены не только проценты и основной долг, но и санкции за нарушение договора;
  • если кредитор получил удовлетворения больше суммы долга и процентов.

Например, Арбитражный суд Пермского края в постановлении от 30.01.2020года по делу А50-32805/18 отказал признать сделку по досрочному погашению ипотеки недействительной, так как банку не было известно о неплатежеспособности заемщика, на момент ее совершения не было исполнительных производств. Кроме того, отсутствовали кредиторы 1 и 2 очереди, а значит ничьи имущественные интересы не пострадали.

взять заем и обанкротиться

Взять заем и обанкротиться?

Грозит ли что-нибудь гражданину, если он взял кредит и обанкротился? Формально - нет. Даже если гражданин имел просроченную задолженность по другим обязательствам, он мог взять кредит, чтобы погасить другие долги. Главное, чтобы на момент получения кредита у него были доходы и возможность этот кредит вернуть.

Здесь все зависит от цели кредита. Например, если гражданин подарил квартиру родственнику, а потом взял кредит, чтобы досрочно погасить ипотеку за другое жилье, которое для него стало единственным и на которое не может быть обращено взыскание, кроме взыскания по ипотечному кредиту, то в совокупности все это будет рассматриваться как злоупотребление правами.

Взять кредит и обанкротится - не лучшее решение, так как последствия банкротства: продажа всего имущества, невозможно брать кредиты в течение пяти лет, запрет занимать руководящие должности в течение трех лет, а по некоторым категориям организаций и дольше.

Кроме того, нельзя забывать об уголовной ответственности за преднамеренное банкротство и за мошенничество.

Какие документы нужны для того, чтобы подать на банкротство?
Скачать список документов


Ответственность должника за запрещенные сделки

Помимо признания сделки недействительной и возвращения спорного имущества в конкурсную массу, какие еще неприятные последствия могут быть для должника?

Гражданин может быть лишен важнейшего права - освобождения от обязательств (ст. 213.38 Закон о несостоятельности (банкротстве)), если он скрыл свое имущество в том числе путем совершения сделки или ряда сделок.

Например, в деле А67-5099/17 Арбитражный суд Томской области принял решение от 19.03.2020 года завершить процедуру банкротства без применения правил об освобождении от обязательств., так как должник пытался скрыть сове имущество от кредиторов, продав, в частности, квартиру родной сестре и продолжая жить в ней.

За сокрытие имущества, имущественных обязанностей, сведений об имуществе, отчуждение, передачу имущества третьим лицам гражданин может быть привлечен к административной ответственности по ст. 14.13 КОАП РФ в виде штрафа от 4 до 5 тысяч рублей, а за неправомерные действия, причинившие крупный ущерб (свыше 2 млн. 250 тыс. рублей) - к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ.

border

Перед банкротством оцените перспективы

Грамотный подход к списанию долгов законно с помощью банкротства начинается с оценки перспективы - а не навредит ли это мне? За оценкой рекомендуем обращаться к адвокатам, специализирующимся на сопровождении данной процедуры в суде (обратите внимание: не просто консультирующим, но и реально участвующим в судебных заседаниях и защищающим интересы доверителя).

Адвокатское бюро "Правовая гарантиЯ" оказывает такие юридические услуги с самого принятия Закона "О несостоятельности (банкротстве)" в 2015 году.

Что предлагаем доверителю / клиенту?

Оценка перспективы списать долги0 ₽ (при заявке через сайт - онлайн)
Консультация по банкротствуот 5000 ₽
Защита интересов банкрота в арбитражном судеот 20 000 ₽
Пакет "под ключ"от 150 000 ₽ (возможна рассрочка на 12 месяцев)

Что входит в цену? Почему цена на данную услугу именно такая? Мы подготовили подробную статью о том, из каких работ складывается ведение процедуры и какие расходы несет должник. Просим ознакомиться!

Что предлагаем своим доверителям?

Мы - адвокаты.
Наша деятельность регламентирована Кодексом этики адвокатов и Федеральным законом "Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации" N 63-ФЗ. А это дополнительная ответственность для нас.

Мы работаем с 2003 года.
Наши юристы и адвокаты - практики. Мы представляем интересы своих доверителей в арбитражных судах, а не просто консультируем.

Честно говорим, если банкротство ВАМ не выгодно.
Мы проводим подробный анализ ситуации до заключения договора.

Работаем открыто
У Адвокатского бюро "Правовая гарантиЯ" есть собственное профессиональное СМИ и партнерское СМИ.

Более подробно об Адвокатском бюро "Правовая гарантиЯ"

border

Помогаем физическим лицам не просто стать банкротами по решению суда, но и списать долги, сохранить имущество:

Представляли интересы должника, списано более 16 млн. долгов. Арбитражный суд Москвы признал должника банкротом

Представляли интересы должника, списано более 16 млн. долгов. Арбитражный суд Москвы признал должника банкротом

Посмотреть документ
Защита интересов должника-физического лица - в Арбитражном суде Омской области. Списано более 17 млн. руб.

Защита интересов должника-физического лица - в Арбитражном суде Омской области. Списано более 17 млн. руб.

Посмотреть документ
Списано более 2 млн. руб. долгов, доверитель признан банкротом.

Списано более 2 млн. руб. долгов, доверитель признан банкротом.

Посмотреть документ

защита по уголовным делам

Поможем и Вам!

Получите оценку перспективы банкротство, и уже сегодня будете знать, ВЫГОДНО ли Вам подавать на банкротство? Консультация ОНЛАЙН для любого города России.

Пишем банкротстве ЧЕСТНО:

Списать нельзя, платить: а когда долги не спишутся при банкротстве?

Когда банкротство невыгодно. Подводные камни банкротства

Обращение взыскания на единственное жилье при банкротстве: когда это возможно?

Как проходит процедура банкротства?

border

Запрещенные сделки должника в вопросах и ответах:

Как сохранить при банкротстве автомобиль?

Чтобы уберечь машину от попадания в конкурсную массу, Вам нужно доказать, что:
1. Ваш автомобиль является источником основного дохода (например, Вы занимаетесь грузоперевозками на данном ТС). При этом стоимость имущества не может превышать 100 МРОТ.
2. Машина — это единственная возможность добраться до работы. В качестве доказательств должнгик предоставляет расписание общественного транспорта и свой рабочий график.
3. Наличие инвалидности с ограниченным передвижением у банкрота или проживающих с ним родственников.

Что будет при продаже единственного жилья перед банкротством?

Мы писали о том, что обращение взыскания на единственное жилье должника не допустимо. Однако,
если суд усмотрит злоупотребление правом, будет установлено, что продажа жилья осуществлена по заведомо заниженной цене - такая сделка с высокой вероятностью будет оспорено.

Какое имущество исключается из конкурсной массы?

- единственное жилье;
- земельные участки, на которых расположен жилой дом;
- предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, но не дороже десяти тысяч рублей;
- используемые для личных целей животные и хозяйственные постройки для их содержания;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и его иждивенцев;
- спецтранспорт инвалида.
Подробнее в статье.

Поделитесь с друзьями
Похожие статьи
Арбитражный управляющий о процедуре банкротства гражданина
Как проводятся судебные процедуры банкротства гражданина Автор: Галина Осипова, арбитражный управляющий Судебные процедуры банкротства гражданина…
Обращение взыскания на единственное жилье должника
Обращение взыскания на единственное жилье запрещено и по ГПК, и по закону о банкротстве. Право…
Алименты могут оспорить – и другие “подводные камни” банкротства
О чем молчат юристы? Многие граждане, запутавшись в долгах, воспринимают банкротство как спасение от чрезмерных…
X

Закажите звонок

Наш адвокат свяжется с Вами и даст подробную информацию по интересующим Вас вопросам.



09
:
00
+7(999) 999-99-99
9
18
Наш адвокат свяжется с Вами