Что нельзя делать перед банкротством? Сомнительные сделки должника

перед банкротством нельзя

Перед подачей заявления о собственном банкротстве, у гражданина может возникнуть желание продать ценное имущество или спрятать его часть от реализации, для видимости заключив договор. Рассмотрим, какие действия с имуществом могут быть оспорены и что грозит банкроту, если он все же совершит их. Итак, сомнительные сделки должника - какие они? Что нельзя делать перед банкротством?

О чем статья:

адвокат Балдин директор

Данная статья подготовлена нашим руководителем - Балдиным Дмитрием Александровичем.

Мы постоянно анализируем текущую судебную практику по делам о банкротстве и дополняем статью актуальными кейсами.

border

Какие сделки должника могут оспорить?

Банкротство физических лиц призвано не только освободить гражданина от непомерных долгов, но и максимально учесть имущественные интересы кредиторов. Поэтому законодательство ограничивает действия должника, имеющего неисполненные денежные обязательства, и не обладающего средствами для их погашения.

Продажа должником своей машины перед банкротством

продать машину перед банкротством

Опасно ли продавать машину перед банкротством, дарить или продавать единственное жилье, заключать мировое соглашение с одним из кредиторов?

Это зависит от ряда факторов. Оспорить в порядке ст. 61.2 и 61.3 Закона о несостоятельности (банкротства) можно не любые сделки. Объем доказательств недействительности сделок зависит от того, в какой срок до начала банкротства заключен договор или уплачены денежные средства.

Досрочное гашение заема

досрочно погасил заем

Если должник досрочно погасит заём в течение месяца до возбуждения дела о банкротстве, хотя у него имеются другие просроченные долги по другим договорам, возникшие раньше, то при оспаривании сделки достаточно доказать, что она совершена с предпочтением. Но если должник сделает то же самое в течение шести месяцев, то необходимо подтвердить осведомленность займодавца о недостаточности имущества должника и о наличии неоплаченных долгов.

Должник продал имущество по цене ниже рыночной перед банкротством

жилье по цене ниже рыночной

Если гражданин продаст ценное имущество по цене, гораздо ниже рыночной в течение года до принятия судом заявления о банкротстве, то для признания договора недействительным, достаточно доказать заниженную стоимость или то, что покупатель не мог иметь таких денежных средств и не передавал их продавцу.

Но если недвижимость, транспортные средства, доли в уставном капитале подарены, проданы в течение трех лет до возбуждения дела о банкротстве, то при оспаривании сделки должника заявителю придется доказать наличие уже трех условий:

  1. Целью совершения действия является причинение вреда имущественным интересам кредиторам, вывод имущества из конкурсной массы;
  2. Правам кредиторов реально причинен вред;
  3. Вторая сторона сделки знала или должна была знать об этих обстоятельствах

Сторона должна была знать, если:

  • является супругом (ой), родственником, иным заинтересованным лицом;
  • в свободном доступе есть информация о непогашенных долгах: подано заявление в суд о признании должника банкротом, гражданин обращался к кредитору с просьбой об отсрочке платежей, на сайте судебных приставов есть сведения об исполнительном производстве.

Совершая сделки при наличии непогашенных долгов, гражданин должен учитывать указанные обстоятельства.

Узнайте, являются ли совершенные сделки, подозрительными
Балдин Дмитрий Александрович
Директор "Правовой гарантии"
Узнать бесплатно
border

Когда суд признает сделку должника недействительной?

Судебная практика оспаривания сделок в процедуре банкротства выработала критерии, по которым суд признает сделку должника недействительной.

Цена сделки ниже реальной (подозрительно занижена)

В деле А 63-16528/16 Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в постановлении от 26.12.2019 года признал ряд сделок по продаже дома и земельного участка недействительными, так как цена реализации (3 миллиона рублей) была в несколько раз ниже его рыночной стоимости (13 миллион рублей), и не было доказательства получения денежных средств должником.

В деле А63-4822/17 Арбитражный суд Ставропольского края в решении от 26.03.2020 года признал договор купли-продажи автомобиля недействительным, так как цена сделки в несколько раз ниже реальной стоимости транспортного средства, при этом никаких дефектов в акте приема-передачи описано не было.

Договор заключен за два года до возбуждения дела о банкротстве, поэтому финансовый управляющий кроме заниженной цены, доказал, что на момент продажи должник имел неисполненные обязательства перед банками по нескольким кредитным договорам, и это могло быть известно покупателю, приобретающему имущество по явно заниженной стоимости.

Имущественным интересам кредиторам был причинен вред, так как другое ценное имущества у должника отсутствовало.

нельзя-заключать-сделки-с-родственниками

Сделки с родственниками должника (сделки для видимости)

Нельзя заключать сделки для видимости с родственниками, другими заинтересованными лицами, если имущество фактически остается во владении должника (постановлением Арбитражного суда Томской области от 04.03.2020 года по делу А67-9235-10/18).

Суды признают недействительными договоры дарения квартир, земельных участков, долей в уставном капитале, если они совершены в течение трех лет до начала банкротства с целью вывести имущество из конкурсной массы. В деле А56-16956/16 Арбитражный суд Северо-Западного округа признал сделку дарения квартиры матерью дочери недействительной, так как дочь в качестве поручителя гасила долги матери по кредитам и не могла не знать о ее несостоятельности и о наличии просроченных обязательств.

Подарок в виде имущества несовершеннолетним детям

Сделки должника в виде дарения имущества - не выход!

Не получится спрятать имущество от взыскания, подарив его несовершеннолетним детям, если на момент дарения имеются судебные решения, исполнительные производства, иные неисполненные обязательства, а другого имущества для удовлетворения требований кредиторов нет (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 19.02.2020 по делу А63-6716/18).

Мировое соглашение, которое навредит интересам кредиторов

Нельзя заключить мировое соглашение перед банкротством, если оно приведет к причинению вреда имущественным интересам других кредиторов, или является сделкой с предпочтением.

Сделка с предпочтением - это сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, которую суд может признать недействительной.

Вывод ценного имущества

Нельзя заключить мнимую сделку для вида с единственной целью – вывести из состава имущества наиболее ценное.

Арбитражный суд Кемеровской области в решении от 06.05.2020 года по делу А27-27162-7/17 признал договоры займа, залога недвижимости и соглашение о внесудебной реализации предмета залога недействительными. Сделки были заключены менее, чем за три года до возбуждения дела о банкротстве, совокупный доход займодавца за несколько лет был значительно ниже суммы займа, должник не доказал, куда он потратил заемные средства.

Вы - должник, и Вы совершили сделки, которые могут оспорить?

Дадим консультацию онлайн по банкротству. Поможем решить Вашу проблему.

border

Развод перед банкротством. Признание недействительным брачного договора

Суд может признать недействительным брачный договор или соглашение о разделе совместно нажитого имущества, если они совершены в течении трех лет до возбуждения дела о банкротстве и если в результате причинен вред имущество кредиторов (п. 9 Постановление ВС РФ от 25.12.2018 №48).

Даже алиментные обязательства несовершеннолетним детям могут быть оспорены, если они чрезмерны, значительно превышают официальные доходы должника и возникли на основании соглашения об алиментах в период, когда должник имел непогашенную задолженность перед кредиторами
(Постановлением Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 13.12.2019 по делу А53-21453/16).

В случае развода в течение трех лет до банкротства раздел имущества даже в судебном порядке может быть оспорен, если нарушен принцип соразмерности и супруг (а) должника получила большую долю, особенно, если не осталось другого ценного имущества.

Банкротство и раздел имущества: судебная практика Верховного суда РФ

Возбуждение процедуры банкротства гражданина не означает, что все споры, связанные с формированием конкурсной массы, подлежат рассмотрению арбитражными судами.

Супруг был признан банкротом, в отношении него введена процедура банкротства – реализация имущества.

За три года до этого супруги заключили брачный договор, по условиями которого большая часть имущества супруга-банкрота перешла его жене.

В рамках дела о банкротстве брачное соглашение было признано недействительным, применены последствия недействительности сделки - установлен законный режим совместной собственности супругов на имущество.

Супруга, ввиду невозможности раздела имущества во внесудебном порядке, обратилась в суд общей юрисдикции с требованием о признании права собственности за каждым из супругов на ½ доли в праве собственности на имущество.

Суд первой инстанции требования супруги удовлетворил.

Суд апелляционной инстанции решение отменил, производство по делу прекратил, исходя из того, что разрешение требования о разделе имущества супругов, один из которых признан банкротом, возможно только в деле о банкротстве. При этом супруга должна в таком случае выступать в качестве кредитора по вопросам, связанным с реализацией имущества.

Верховный суд РФ счел определение суда апелляционной инстанции принятым с нарушением норм процессуального права.

Толкование п. 4 статьи 213.25, п.7 ст.213.26 Закона о банкротстве позволяет сделать вывод о том, что указанные положения Закона устанавливают особенности при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества, но не с его разделом.

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью (пункт 1 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации). Поэтому при наличии спора о разделе общего имущества супругов это имущество не может быть включено в конкурсную массу. В противном случае будет иметь место принудительная реализация имущества супруга, не являющегося должником.

Закон о банкротстве прямо не предусматривает порядок разрешения споров о разделе общего имущества супругов в арбитражном суде, в связи с чем необходимо руководствоваться общими положениями ГПК РФ, тем более, что супруга основывала свои требования исключительно на положениях семейного и гражданского законодательства, а не как кредитор по делу о банкротстве.

*Определение от 07.08.2018 по делу №80-КГ 18-7

Продать единственное жилье - это вывод имущества перед банкротством?

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 446 ГПК РФ на единственное жилье не может быть обращено взыскание, оно исключается из конкурсной массы.

Но продажа или дарение единственного помещения может быть признана недействительной при злоупотреблении правом, или при продаже жилья по заведомо заниженной цене.

Например, должник был прописан в другой квартире, а значит проданное жилье не являлось для него единственным для проживания, сделка по его продаже была признан недействительной (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 28.04.2017 года по делу А73-4505/16).

Арбитражный суд Республики Башкортостан в решение от 07.05.2020 года по делу А07-32382/17 удовлетворила требования финансового управляющего о признании договора купли-продажи квартиры недействительной, так как она была продана по заниженной цене, должник не смог предоставить доказательства получения денежных средств от покупателя. Кроме того, покупатель не смог подтвердить наличие на момент покупки указанной суммы.

Также согласно Постановлению Конституционного суда от 14.05.2012 года №11-П на единственное жилье может быть обращено взыскание, если оно в несколько раз превышает норму предоставления жилой площади, а значит, продажа или дарения такого жилья тоже может быть оспорена.

Можно ли досрочно погасить ипотеку перед банкротством?

У залоговых кредиторов особый статус - 80% от стоимости реализации заложенного имущества поступают залоговым кредиторам, 15% - кредиторам первой и второй очереди, 5% - на текущие расходы. Поэтому Высший арбитражный суд в п. 29.3 Постановления №63 от 23.12.2010 выработал критерии, когда можно оспорить сделку по досрочному погашению ипотечного кредита, по передаче квартиры в качестве отступного или по продаже заложенной квартиры с целью погашения ипотеки:

  • если у должника не остается другого имущества для погашения требований других кредиторов, и залоговый кредитор знал об этом или должен был знать, особенно, если имеются кредиторы первой и второй очереди;
  • если досрочно погашены не только проценты и основной долг, но и санкции за нарушение договора;
  • если кредитор получил удовлетворения больше суммы долга и процентов.

Например, Арбитражный суд Пермского края в постановлении от 30.01.2020года по делу А50-32805/18 отказал признать сделку по досрочному погашению ипотеки недействительной, так как банку не было известно о неплатежеспособности заемщика, на момент ее совершения не было исполнительных производств. Кроме того, отсутствовали кредиторы 1 и 2 очереди, а значит ничьи имущественные интересы не пострадали.

Взять заем и обанкротиться?

Грозит ли что-нибудь гражданину, если он взял кредит и обанкротился? Формально - нет. Даже если гражданин имел просроченную задолженность по другим обязательствам, он мог взять кредит, чтобы погасить другие долги. Главное, чтобы на момент получения кредита у него были доходы и возможность этот кредит вернуть.

Здесь все зависит от цели кредита. Например, если гражданин подарил квартиру родственнику, а потом взял кредит, чтобы досрочно погасить ипотеку за другое жилье, которое для него стало единственным и на которое не может быть обращено взыскание, кроме взыскания по ипотечному кредиту, то в совокупности все это будет рассматриваться как злоупотребление правами.

Взять кредит и обанкротится - не лучшее решение, так как последствия банкротства: продажа всего имущества, невозможно брать кредиты в течение пяти лет, запрет занимать руководящие должности в течение трех лет, а по некоторым категориям организаций и дольше.

Кроме того, нельзя забывать об уголовной ответственности за преднамеренное банкротство и за мошенничество.

Ответственность должника за запрещенные сделки

Помимо признания сделки должника недействительной и возвращения спорного имущества в конкурсную массу, какие еще неприятные последствия могут быть для банкротящегося гражданина?

Гражданин может быть лишен важнейшего права - освобождения от обязательств (ст. 213.38 Закон о несостоятельности (банкротстве)), если он скрыл свое имущество в том числе путем совершения сделки или ряда сделок.

Например, в деле А67-5099/17 Арбитражный суд Томской области принял решение от 19.03.2020 года завершить процедуру банкротства без применения правил об освобождении от обязательств., так как должник пытался скрыть сове имущество от кредиторов, продав, в частности, квартиру родной сестре и продолжая жить в ней.

За сокрытие имущества, имущественных обязанностей, сведений об имуществе, отчуждение, передачу имущества третьим лицам гражданин может быть привлечен к административной ответственности по ст. 14.13 КОАП РФ в виде штрафа от 4 до 5 тысяч рублей, а за неправомерные действия, причинившие крупный ущерб (свыше 2 млн. 250 тыс. рублей) - к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ.

border

Перед своим банкротством МОЖНО: оценить перспективы

Грамотный подход к законному списанию долгов через процедуру банкротства начинается с оценки перспективы - а не навредит ли это мне? За оценкой рекомендуем обращаться к адвокатам, специализирующимся на сопровождении данной процедуры в суде (обратите внимание: не просто консультирующим, но и реально участвующим в судебных заседаниях и защищающим интересы доверителя).

Адвокатское бюро "Правовая гарантия" оказывает такие юридические услуги с самого принятия Закона "О несостоятельности (банкротстве)" в 2015 году.

Помощь адвоката по банкротству

Получите оценку перспективы банкротства, и уже сегодня будете знать, ВЫГОДНО ли Вам подавать на банкротство?
Консультация ОНЛАЙН для любого города России.

Пишем банкротстве ЧЕСТНО:

Списать нельзя, платить: а когда долги не спишутся при банкротстве?

ВСЕ подводные камни банкротства физического лица

Когда возможно обращение взыскания на единственное жилье при банкротстве?

Как проходит процедура банкротства для физического лица в 2022 году? Пошаговая инструкция

border

Запрещенные сделки должника - в вопросах и ответах:

Как сохранить при банкротстве автомобиль?

Чтобы уберечь машину от попадания в конкурсную массу, Вам нужно доказать, что автомобиль Вам необходим для работы и добывания средств к существованию. Мы подробно писали об этот в статье.

Что будет при продаже единственного жилья перед банкротством?

Мы писали о том, что обращение взыскания на единственное жилье должника не допустимо. Однако,
если суд усмотрит злоупотребление правом, будет установлено, что продажа жилья осуществлена по заведомо заниженной цене - такая сделка с высокой вероятностью будет оспорено.

Какое имущество исключается из конкурсной массы?

- единственное жилье;
- земельные участки, на которых расположен жилой дом;
- предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, но не дороже десяти тысяч рублей;
- используемые для личных целей животные и хозяйственные постройки для их содержания;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и его иждивенцев;
- спецтранспорт инвалида.

Подробнее в статье.

Развод и банкротство: что делать если гражданин банкротится и одновременно разводится?


В случае, если развод и банкротство в жизни должника случаются одновременно, определяется общее имущество, которое включают в конкурсную массу. Кроме того, погашение требований кредиторов возможно за счет оставшегося имущества в собственности должника после раздела.

А если должник подает на банкротство уже после раздела имущества?


Если имущество уже разделено, то на долю супруга (супруги) должника требования кредиторов не распространяются.

Возможна ли уголовная ответственность должника за неправомерные сделки?


Да, если действия должника причинили крупный ущерб (свыше 2 млн. 250 тыс. рублей).

Могут ли оспорить сделку БЕЗ банкротства?


Да, законом предусмотрена такая возможность - через исполнительное производство и районный суд.

Однако, собрать доказательства без подачи на банкротство будет сложно, поскольку кредитору должны быть известны все детали сделки должника.

А что со сделками до 300 000 рублей?

- Я слышал, что сделки до 300 000 рублей не оспариваются. Любые. Правда?

- Не совсем верно.

Согласно буквы закона Вы не предоставляете данные о сделках недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, если их сумма менее 300 тыс. рублей.

Но!

Данные сделки так же могут быть оспорены, если в них будет выявлено нарушение и управляющему о ней станет известно.

Балдин Дмитрий Александрович
Балдин Дмитрий Александрович

Директор адвокатского бюро "Правовая гарантия", адвокат с опытом работы более 20 лет

Поделитесь с друзьями
Похожие статьи
Когда нельзя признать заем реальным?
Как связано поведение кредитора с признанием заема реальным При включении требований аффилированных с должником лиц…
Вверх
X

Закажите звонок

Наш адвокат свяжется с Вами и даст подробную информацию по интересующим Вас вопросам.



09
:
00
+7(999) 999-99-99
9
18
Наш адвокат свяжется с Вами!